Adskille erhvervs- og privatfinansiering: 3 spørgsmål til nye virksomhedsejere

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver

At starte en virksomhed er et spændende skridt, men det kan ret beskatte på virksomhedsejeren. Iværksættere bruger typisk deres tid, indsats og penge til at vokse og opretholde forretningen. Denne single-minded dedikation kan resultere i et igangværende, succesfulde venture. Men til tider kan det uden fare for ejerens personlige økonomi også bringes i fare. Nøglen er at finde en smart balance mellem virksomheden og ejerens personlige midler.

Her er de tre spørgsmål at overveje, når du starter en ny virksomhed.

1. Vil virksomheden være en byrde for dine personlige besparelser?

Uregelmæssig pengestrøm er en uundgåelig del af de fleste nye virksomheder. Som ny virksomhedsejer vil du se bedre cash flow i nogle måneder, og meget lidt eller endda ingen under andre. Når virksomheden ikke bringer penge ind, hvordan vil du overleve? Det er vigtigt at afsætte en nødfond til dig selv - adskille fra din virksomhed - og holde dine forretningsomkostninger nøje.

Også mange virksomhedsejere ignorerer deres pensionsopsparing og planlægning, når virksomheden er født. Dette er ikke et smart træk; vi ved aldrig, hvad der vil ske under vejen. Hvis du ikke har nogen anden fuldtidsansat, tilbyder Solo 401 (k) -planen en stor fleksibilitet til pensionsplanlægning. Oprettelse af en selvstyret IRA er også en mulighed. Med disse pensionsplaner for selvstændige kan du begynde at spare for din pensionering og drage fordel af mange skattefordele. For eksempel kan du udover de skatteudskudte eller skattefrie bidrag og investeringsgevinster påberåbe sig omkostningerne ved at oprette en Solo 401 (k) som en fradragsberettiget omkostning for din virksomhed.

2. Hvordan vil din virksomheds fiasko påvirke dig i værste fald?

Ingen ønsker at tale om muligheden for, at hans eller hendes spændende forretning kan mislykkes. Men det er altid bedre at forberede sig på det værste end at blive fanget uforberedt. Så hvordan vil en virksomhedsfejl påvirke din personlige økonomi? Vil kreditorer være i stand til at komme efter dine personlige aktiver for at genvinde deres tab?

Denne bekymring er hovedårsagen til, at virksomheder er oprettet som virksomheder eller LLC'er. Disse strukturer tilbyder ejendomsbeskyttelse til virksomhedens ejere, hvilket betyder, at alle personlige aktiver vil være adskilte fra virksomhedens aktiver. Hvis du driver en eneboliger, er der måder at opnå aktivbeskyttelse på. For eksempel kommer pensionsordninger som Solo 401 (k) og selvstyret IRA, der er nævnt ovenfor, med aktivbeskyttelse. I tilfælde af en virksomhed eller personlig konkurs kan kreditorer ikke gå efter din Solo 401 (k) eller IRA. For andre aktivbeskyttelsesstrategier er det bedst at tale med en specialadvokat.

3. Er virksomheden din eneste investering?

Diversificering er den første investeringsregel. Ved at diversificere eller investere i forskellige aktiver kan du minimere risikoen og sprede og optimere dine investeringer.

Ved at dedikere al din tid og ressourcer til din virksomhed, ignorerer du reglen om diversificering? En privat virksomhed er en risikabel investering, og dit behov for diversificering er endnu højere. Gennemgå dine personlige finanser og tal med en finansiel rådgiver om de bedste investeringer, der passer til din appetit for risiko, såvel som dine økonomiske mål.

Du bør også holde en diversificeret pensionsportefølje med aktiver efter eget valg. Selvstyrede pensionsordninger kommer ofte med fleksibiliteten i investeringsvalg for at hjælpe virksomhedsejere med at optimere deres portefølje. En selvstyret Solo 401 (k) kan f.eks. Besidde fast ejendom, tillidsposter, ædle metaller og mange andre alternative muligheder ud over aktier og obligationer.