SBA Tools sigter mod at hjælpe flere virksomheder Få lån hurtigere

Lederen af ​​US Small Business Administration er på mission om at modernisere det 62-årige agentur, der garanterede mere end 52.000 lån til amerikanske virksomheder sidste år.

Siden april blev SBA-administrator i april, har Maria Contreras-Sweet arbejdet for at omdanne SBA til et agentur, hvis initialer også kan stå for "smart, dristig og tilgængelig." Teknologi er kernen i denne indsats, med tre værktøjer til at gøre SBA-garanterede lån mere effektive: LINC, SBA One og en automatiseret SBA kredit scoring model.

Contreras-Sweet handler mod en baggrund af langvarig kritik af nogle SBA-praksis. Agenturets lånegarantiproces er blevet fordømt som svært og kompliceret af bureaukratiet. Den gennemsnitlige SBA lån tager tre måneder at blive godkendt, Contreras-Sweet fortalte The Washington Post sidste måned. Hver af de tre værktøjer er designet til at reducere den tid, det tager for virksomhederne at få SBA-støttede lån, samtidig med at det samlede antal lån, som SBA garanterer, øges.

MERE: SBA Chief Contreras-Sweet er en iværksætter selv

SBA laver ikke lån selv. Penge til SBA-støttede lån kommer fra private långivere, der får en garanti fra agenturet om, at det vil tilbagebetale en del af lånet, hvis låntageren misligholder.

LINC værktøj

LINC (Leveraging Information and Networks for Access Capital) er et system inden for SBA.gov, der matcher små virksomheder låntagere med SBA-godkendte långivere. Prospective låntagere udfylder en 20-spørgsmål ansøgning, der sendes direkte til en pulje af deltagende långivere. Hvis en låners ansøgning svarer til, hvad en långiver søger efter hos en kunde, vil låntageren blive meddelt inden for 48 timer, ifølge SBA-hjemmesiden.

Platformen blev lanceret i denne måned og er i øjeblikket kun tilgængelig for en lille delmængde af virksomhedsejere: Låntagere, der søger Community Advantage Loans - Lån på $ 250.000 eller mindre fra non-profit långivere - eller 504 lån, der specifikt vedrører fast ejendom eller udstyr. Der er i øjeblikket omkring 130 långivere i systemet, der er kvalificeret til at yde de to typer lån, siger Miguel Ayala, en SBA-talsmand.

SBA forventer at udvide LINCs rækkevidde senere i år ved at tilføje traditionelle bank långivere, der vil tilbyde låntagere såkaldte 7 (a) lån, som er mere generelle formål.

Ansøgning om lån med LINC

Ved ansøgning om lån på LINC skal virksomhederne fremlægge følgende oplysninger ud over grundlæggende identificerende oplysninger:

• Antal år i erhvervslivet
• Antal medarbejdere
• Anslået årlig omsætning
• Samlet finansieringsbehov
• Formålet med lånet
• En skriftlig beskrivelse af virksomhedens nuværende status og hvorfor virksomhedsejeren har brug for finansiering. (I 1000 tegn eller mindre).

Ansøgningen spørger også om, hvorvidt virksomhedsejeren har en skriftlig forretningsplan og sikkerhedsstillelse til støtte for lånet. Selv om virksomheder ikke har brug for disse ting for at fuldføre LINC ansøgningen, vil få dem til at øge sandsynligheden for at matche med en interesseret långiver. Hvis virksomheden ikke passer til en långiver gennem LINC, vil SBA parre iværksættere med rådgivere for at hjælpe dem med at forbedre deres ansøgning og forretningsplan, før de ansøger igen.

SBA One

SBA One er en automatiseret platform, som långivere vil bruge til at indsende låneansøgninger til SBA for en garanti. SBA planlægger at rulle det ud for långivere senere i år, forsigtigt den 1. april. Det vil fjerne de papirapplikationer, som långivere i øjeblikket faxer til SBA, og er beregnet til at reducere den tid, det tager for SBA at godkende lånegarantier. SBA forventer det nye værktøj til at opmuntre flere långivere til at lave lån til små dollar låntagere.

SBA kredit score

SBA's kredit scoring model reducerer den tid og penge, det tager for lån at blive godkendt ved at automatisere en del af låneanmeldelsesprocessen. Gennemført i juli 2014 kombinerer det iværksætternes kredit score og personlige kredit score, som SBA traditionelt betragtede separat. Långivere tegning lån på $ 350.000 eller mindre kan bruge en virksomheds SBA kredit score i stedet for at indsende en cash flow analyse til SBA, hvilket er meget mere tidskrævende.

Blanding af personlige og erhvervsmæssige kreditresultater kan være til gavn for iværksættere, der gør ofre i deres personlige økonomier for at hjælpe deres forretning med at holde sig flydende. For eksempel, hvis iværksættere savner en betaling på et personligt kreditkort, fordi de vælger at bruge pengene til at lave lønning den pågældende måned, kan deres personlige kredit score få et hit. En god kredit score kan dog gennemsnitlig udgøre deres SBA kredit score, og de vil være mere tilbøjelige til at blive godkendt til et lån.

For mere information om SBA-ressourcer og andre værktøjer til at hjælpe din virksomhed med at få finansiering, besøg vores websted Small Business Education Center.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter, der dækker personlig økonomi til Investmentmatome. Følg hende på Twitter @teddynykiel og på Google+.

Billede via SBA.gov