Savingsobligationer Definition & Eksempel |

Hvad det er:

Savingsobligationer er obligationer solgt af US Treasury. Det amerikanske finansministerium har i mange år udstedt mange forskellige serier af opsparingsobligationer, men kun I obligationer og EE-obligationer kan købes i dag.

Sådan virker det (Eksempel):

Sparobligationer kommer i enten papir eller elektronisk form og kan købes hos de fleste pengeinstitutter eller via den amerikanske statskasse TreasuryDirect hjemmeside. Amerikanske statsborgere, officielle amerikanske beboere og amerikanske regeringsmedarbejdere (uanset deres statsborgerskabsstatus) kan købe og egne opsparingsobligationer. Mindreårige kan også eje opsparingskoblinger.

Papir EE-obligationer sælges til 50% af pålydende, hvilket betyder, at investoren betaler $ 50 for en $ 100-obligation, og obligationen er ikke værdien af ​​den pålydende værdi, indtil den modnes. Elektroniske EE-obligationer sælges til pålydende værdi, hvilket betyder, at investoren betaler $ 50 for en $ 50-obligation. Elektroniske EE Obligationer kan købes i ethvert beløb over $ 25. Jeg Obligationer sælges til pålydende værdi (dvs. en $ 100 obligation koster $ 100). Ligesom EE Bonds er minimumsinvesteringen $ 25, og investorer, der køber I Obligationer elektronisk, kan købe i ethvert beløb over $ 25.

Investorer kan kun købe papirbesparelser i $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000, og $ 10.000 inkrementer, og de kan købe op til $ 30.000 værd af opsparingsobligationer på et år.

Når en opsparingskasse modnes, modtager investorens pålydende værdi plus påløbne renter. Besparelsesobligationer kan ikke indløses i de første 12 måneder, de er udestående, og investorer, der indløser de første fem år, fortaber de sidste tre måneder af interesse som en bøde.

Nedenfor er de grundlæggende komponenter i et papirbesparelsesobligat.

Rentebetalinger

Sparobligationer er nulkuponobligationer, idet de tjener renter månedligt, men betaler ikke denne rente, før de modnes eller indløses. Renteforbindelser halvårligt.

EE Obligationer udstedt efter maj 2005 har en fast rente svarende til 90% af det gennemsnitlige markedsudbytte på femårige statsobligationer i løbet af de seks måneder før EE Obligations udstedelse. Præsidiet for offentlig gældsrente den 1. maj og 1. november.

I Obligationer betaler en fast rente plus en inflation baseret på KPI for byforbrugere (KPI-U). Satsen ændres to gange om året og giver en vis beskyttelse mod tabt købekraft. Denne struktur er, hvad der primært skelner I Obligationer fra EE Obligationer. Offentliggoderelsen offentliggør obligationsrenterne i maj og november.

Beskatning

Renter af sparekasser er fritaget for statslige og lokale afgifter. Det er dog underlagt føderal skat, men kun i det år, hvor obligationen forfalder eller indløses. Indehaveren kan vælge at betale skat hvert år på den rente, der er tjent i det pågældende år, men ulempen ved dette er, at skatteyderen skal betale skat af påløbne renter fra alle andre investeringer.

Sparrenter kan fritages fra føderale afgifter, hvis investor indløser besparelsesobligationer og betaler undervisning for sig selv eller en afhængig i samme år. Denne fritagelse hedder Education Savings Bond Programmet, og der er krav til kvalifikationer, så sørg for at konsultere en kvalificeret skattefaglig, før du investerer.

Hvorfor er det spørgsmål:

Sparobligationer er simple, lavrisikoinvesteringer. Den statslige og lokale skattefritagelse samt den føderale fritagelse for undervisningsbetaling gør opsparingsobligationer særligt fordelagtige for investorer i høje skattebeslag eller børn med børnehave. Besparelsesobligationer er meget likvide, idet de kan indløses online eller hos næsten enhver finansiel institution (men bemærk at de ikke har noget sekundært marked, hvilket betyder, at de ikke kan handles mellem individuelle investorer).

Besparelsesobligationer tilbyder dog meget lavt afkast og manglende beskyttelse mod inflationen på grund af deres faste rentesats (bemærk at jeg Obligationer tilbyder en vis inflation beskyttelse). Der er heller ingen kapitalgevinster mulighed med besparelser obligationer, og de giver heller ikke nuværende indkomst, medmindre investoren indløser obligationen. Fordi besparelsesobligationer allerede tilbyder en udskudt skat, er det sjældent fordelagtigt at holde dem i skatteudskudte konti.