Spare kan være en økonomisk støddæmper, så lav en plan

En busted vandvarmer. Et brastbilag. En blæst motor. En skilsmisse. En layoff.

Mere end halvdelen af ​​amerikanske husstande oplevede en slags økonomisk chok - en uventet udgift eller et tab af indkomst - i 2015, ifølge en ny rapport fra The Pew Charitable Trusts.

Effekten af ​​disse chok kan ripple gennem en families økonomi i flere måneder eller endog år, især blandt lavereindkomstfamilier.

Af dem, der oplevede et chok i 2015, kæmpede 53% for at få enderne til at mødes i efterdybningen, viser undersøgelsen. Det tal hopper til 74% for familier med en årlig husstandsindkomst på under $ 25.000, ifølge rapporten, som undersøgte tusindvis af respondenter i både 2014 og 2015 som en del af sin undersøgelse af amerikanske familiefinansier.

Besparelser giver ikke immunitet mod finansiel ustabilitet, men undersøgelsen indikerer, at det forbedrer en families evne til at vende stormen betydeligt. Selv $ 2.000 kan gøre en forskel i hårde tider.

"Vi ser for alle forskellige slags husstande, at effekten af ​​at have så lidt besparelser til at vende sig til, når tiderne er svære", siger Clinton Key, forskningschef for økonomisk sikkerhed og mobilitet hos The Pew Charitable Trusts.

Faktisk blandt familier med mindst $ 2.000 i likvide besparelser - såsom penge i check, besparelser eller kontanter - 51%, der oplevede et chok, sagde, at de kæmpede som følge af det, sammenlignet med 70% af dem med mindre end $ 2.000 i besparelser. Næsten 80% af dem uden besparelser sagde, at de kæmpede for at komme sig efter at have taget et uventet økonomisk hit. (Besparelser blev baseret på 2014-undersøgelsen, mens de finansielle begivenheder blev rapporteret i 2015-undersøgelsen.)

Besparelser kan bestemt bidrage til at mindske økonomisk chok. Men hvor skal du starte?

Få en nødfond til at gå

Undersøgelsen viste også, at 70% af familierne, der oplevede et chok i 2014, havde en anden i 2015 - illustrerer vigtigheden af ​​at opbygge og opretholde en nødfond. Ideelt set ville denne fond være tilstrækkelig til at dække leveomkostninger på tre til seks måneder.

Mange familier kan finde denne figur skræmmende, men nøglen er at bare få en fond i gang. Start lille og indstil et opnåeligt mål, som "gem $ 1000." Gør din gemme automatisk, eller find andre måder at få det til at ske.

Spor derefter dine udgifter. Brug et budget til at se de penge, du har kommet ind og går ud hver måned, og find ekstra besparelser, hvor det er muligt.

Ved hvad der udgør en nødsituation

Det er også vigtigt at vide hvornår at klare dine besparelser.

"Vi har set husstande i økonomisk nød, men [de] ved ikke, om det er dårligt nok at få fat i deres besparelser - hvis det er dagens dag regner det virkelig, for så vidt siger det," siger Key.

Hvis udgifterne eller tabet af indkomst forhindrer dig i at betale dit pant eller regninger i tide, er det sikkert at dyppe ind i dine besparelser. Men den anden nøgle er at arbejde for at opbygge dine opsparinger så hurtigt som muligt.

"En nødfonds hele punkt er at beskytte dig mod noget værre, for eksempel at gå i gæld eller ikke være i stand til at betale en regning," siger Investmentmatome-rubrikkisten Liz Weston. "Så selvom du ikke ønsker at spilde dine besparelser på lurvede køb, bør du heller ikke tøve med at trykke på din nødfond, når du har brug for det - og fokuser derefter på at spare op for at erstatte disse penge. Besparelse til nødsituationer er noget du gør hele tiden."

Klargør for nød så meget som du kan

Du kan ikke forudse mange økonomiske chok, men gør rede for hvor du er mest sårbar og vær så klar som muligt. Større hus- og bilreparationer tegner sig for næsten 50% af de økonomiske chokser, der opleves i 2015. Rejser til hospitalet udgjorde yderligere 20%.

En sundhedsopsparingskonto kan hjælpe med at lette sidstnævnte, mens en separat opsparingskonto til din knirkende ovn eller knirkende transmission gør det muligt for dig at betale enten uden at dyppe ind i din nødfond.

Kelsey Sheehy er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.