Både besparelse og investering er langsigtede strategier

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

Amerikanerne sparer ikke nok og er for hurtige til at skifte kurs på deres langsigtede investeringer.

For at hjælpe klienterne med at bremse disse tendenser, opfordrer jeg dem til at vedtage tankegangen om, at bidrag til deres investeringskonti er rettet og ikke bør trækkes tilbage, medmindre der er en ekstrem nødsituation.

Det er også vigtigt at opbygge en kontant reservefond, så du ikke behøver at røre på dit reden æg - og muligvis pådrage en skattestraf eller opretholde et stort økonomisk tab - når en uventet udgift opstår.

Men selv i dette nøgleområde er amerikanerne bagved. Den personlige besparelseshastighed i USA nåede op på 17% i 1975 og har været støt faldende siden, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis. Det sidder nu på 5,5%.

Dit første skridt skal være at opbygge en kontant nødfond, der svarer til tre til seks måneders leveomkostninger. Og rør ikke ved det. Folk tager ofte deres besparelser tilbage og fortsætter i årevis uden at genopbygge pengene. Nogle gange ved de ikke engang, hvor alle pengene gik efter det øjeblikkelige behov blev opfyldt - ekstra kontanter bliver bare absorberet i deres månedlige udgifter.

Derefter forfølge en diversificeret investeringsstrategi, der passer til dine langsigtede mål. Og husk - jeg sagde langsigtet, ikke på kort sigt.

Jeg har identificeret en fælles grund, at vi ikke investerer så meget, som vi kunne: vi er hurtige til at skære vores bidrag til investeringskonti og langsomt til at genopfylde dem. Når jeg snakker med folk om, hvordan de styrer deres økonomi, hører jeg ofte ting som:

"Jeg stoppede med at bidrage til min 401 (k) fordi markedet faldt, og jeg kunne ikke bære at kaste gode penge efter dårlig."

"Vi havde brug for at finansiere en forskudsbetaling, så vi skiftede alle vores besparelser til vores husfond."

"Jeg havde brug for at hjælpe et familiemedlem i et par måneder, så han kunne komme tilbage på hans fødder."

De sidste to økonomiske udfordringer kan opfyldes med en robust cash reservefond, som nævnt ovenfor.

Den første erklæring står i modsætning til en klog investeringsstrategi. Diversificere dine beholdninger og investere på lang sigt. Må ikke svækkes af markedets op- og nedture.

At sætte dine midler på en investeringskonto er en selvforstærkende adfærd:

• Konti som 401 (k) planer og IRA har komplicerede regler om tilbagekøb og også medfører skatteimplikationer. Dette skaber en barriere for at bruge pengene, medmindre det virkelig er nødvendigt.
• Hvis du tænker på en mæglerkonto som "langsigtede pensionsbesparelser", vil du være mindre tilbøjelige til at fjerne midlerne.
• Investering af penge i overensstemmelse med en forudbestemt strategi hjælper dig med at bevare dit fokus.

Bundlinjen: Forøg dine besparelser og skab en konsekvent og langsigtet investeringsstrategi. Over tid flytte den i kun én retning - op.