Besparelse til kollegium? Du har brug for mere end en 529

Af Brett Tushingham

Lær mere om Brett på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

Vi ønsker alle det bedste for vores børn, og for mange af os betyder det at give dem en god uddannelse. Desværre, med nogle fire års grader, der nu koster mere end $ 250.000, har relativt få familier en passende plan for at klare de stadigt stigende udgifter til college.

Når dette emne kommer op, bliver de fleste familier fortalt af en finansiel rådgiver, en ven eller en online kilde for at åbne en 529-konto. Dette er gode råd i mange henseender. Selvom en række skattevenlige køretøjer kan bruges til at spare til uddannelse - som f.eks. Roth IRAs og Coverdell-konti - generelt er det kun få, der matcher fleksibiliteten og fordelene ved en 529-plan.

Jeg tror fuldt ud på værdien af ​​529 planer for at spare til et barns uddannelse - men en 529 er kun en del af en robust collegeplan. Familier, der stopper efter at have åbnet en 529-konto, undlader at planlægge tilstrækkeligt til denne vigtige livshændelse.

Talrige spørgsmål skal løses i planlægningen af ​​uddannelsesomkostninger. Her er nogle af de spørgsmål, som rådgivere skal stille som en del af en rådgivende tilgang til collegeplanlægning:

• Hvad hvis din 529-konto ikke er nok til at dække omkostningerne?
• Hvad vil skolerne forvente, at du skal bidrage til udgifterne til uddannelse?
• Er et offentligt universitet eller et privat college bedre egnet til dit barn?
• Er der nogen skattestrategier, der kan hjælpe med bekostning?

Hver familie kan drage fordel af en omfattende strategi at betale for college. En strategi, der gør mest ud af din families ressourcer, inkorporerer udvælgelsesprocessen for kollegiet og indeholder en analyse af finansiel støtte, og skattefordele vil være langt mere værdifulde i det lange løb.

Et godt udgangspunkt er at tale med en admissions konsulent eller "college coach", som kan hjælpe med at finde ud af, hvilken type skole der passer bedst til dit barn. Når du har indsnævret din søgning til et udvalg af få skoler, skal du arbejde med en rådgiver, der kan hjælpe med at bestemme, hvor dit barn sandsynligvis vil blive accepteret.

Det næste skridt er at vurdere, hvor meget og hvilken type finansiel støtte dit barn vil være berettiget til at modtage på hver skole. Støtteberettigelse til økonomisk bistand hos Duke, for eksempel, kan være væsentligt anderledes end den, der ligger under vejen i North Carolina State.

En omfattende plan vil også grave dybt ind i din økonomi for at bestemme din berettigelse til skattehjælp gennem kreditter og fradrag, gave eller forskydning af aktiver til børn. Endelig vil du gerne udforske, hvordan du bedst kan bruge dine personlige ressourcer til at betale for eventuelle finansieringsmangel.

Som du kan se, er der meget at gennemse, når du laver din plan sammen. Da hver families forhold er forskellige, vil enhver plan også være. Hvilke succesfulde planer har det til fælles, er imidlertid, at de ikke bare starter og slutter med en 529.

Denne artikel vises også på Nasdaq.

Billede via iStock.