Sådan laver du en Roth IRA-konvertering i 3 trin

Der er mange grunde til at overveje en Roth IRA konvertering, som skifter penge fra en traditionel IRA til en Roth IRA.

Sådan konverteres en eksisterende pensionskonto til en Roth sammen med vejledning om, hvorvidt det giver mening for dig.

Sådan konverteres til en Roth

Her er de væsentlige trin i en Roth konvertering. Du kan springe over trin 1, hvis du allerede har en traditionel IRA.

1. Sæt penge på en traditionel IRA-konto. Hvis du ikke allerede har en konto, skal du åbne en og finansiere den. Sådan åbner du en IRA.
2. Betal skatter på dine IRA-bidrag og gevinster. Kun dollars efter skat kommer til at gå ind i Roth IRA. Så hvis du fratrukker dine traditionelle IRA-bidrag, skal du give dette skattefradrag tilbage effektivt. Disse IRA-bidrag og eventuelle investeringsgevinster vil blive tilføjet til din skattepligtige indkomst, når du indsender din årlige afkast.
3. Konverter kontoen til en Roth IRA. Hvis du ikke allerede har en Roth IRA, åbner du en ny konto under konverteringen. Din IRA-administrator vil give dig instruktioner og papirarbejde. Her er vores valg til de bedste Roth IRA udbydere.

For at forblive synkroniseret med IRS regler, vil du gerne konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA på en af ​​følgende måder:

• Rul rundt: Du modtager en distribution fra en traditionel IRA og bidrager den til en Roth IRA inden for 60 dage.
• Overdragelse trustee-to-trustee: Du fortæller den finansielle institution, der har dine traditionelle IRA-aktiver, til at overføre et beløb direkte til din Roth IRAs administrator på en anden finansiel institution.
• Samme forvalter overførsel: Hvis dine traditionelle og Roth IRA'er opretholdes hos samme pengeinstitut, kan du fortælle forvalteren at overføre et beløb fra din traditionelle IRA til din Roth IRA.

Du kan muligvis konvertere en 401 (k), 403 (b) eller andre arbejdsgiver-sponsorerede pensionskasser til en Roth, hvis du ikke længere arbejder for virksomheden, men som med den traditionelle IRA-to-Roth rollover vil også udløse en skatteregning her også, medmindre du starter med en Roth 401 (k).

Timing din Roth konvertering

For at reducere de skatter, du skylder på konverteringen, overveje timing på en af ​​disse måder:

• I et år falder du i en lavere skatteprocent end normalt. Måske har du skiftet job, haft en arbejdsløshed eller ikke kvalificeret til din sædvanlige bonus.
• Når din traditionelle IRA kontosaldo er nede. Hvis markedet tager et hit, og din IRA føler efterkølingen, kan det være en god tid at starte denne strategi.
• Tidligt i skatteåret. Skatter skal ikke betales til april det følgende år, så konvertering tidligt i kalenderåret giver dig mere tid til at betale onkel Sam.
• Bit for bit, som du har råd til at betale skat. Du behøver ikke at konvertere din fulde saldo. (Du kan dog ikke konvertere kun den del af din saldo, der ikke ville blive beskattet, som ikke-fradragsberettigede bidrag. IRS er på den strategi.)

En Roth IRA konvertering kunne være rigtig for dig …

Generelt er et Roth IRA et fremragende valg, når en af ​​følgende situationer gælder:

• Hvis du kan lide ideen om din investeringsindtjening vokser skattefri
• Hvis du vil have evnen til at sænke din skattepligtige indkomst ved pensionering
• Hvis du tror måske din skatteprocent i pension vil være højere, end det er nu
• Hvis du ønsker at undgå krævede minimumsfordelinger, som IRS mandat i en alder af 70½ fra en traditionel IRA
• Hvis du vil fortsætte med at tilføje til din konto efter alder 70½, hvilket er forbudt med traditionelle IRA'er

En Roth IRA konvertering kan være forkert for dig …

Der er nogle tilfælde, hvor en Roth konvertering kan være mere problemer end det er værd:

• Hvis du mangler kontanter til at betale den sandsynlige skatteregning genereret af konverteringen. Nogle mennesker betaler skatteregningen med en del af den konverterede saldo, men det ofrer noget af den skattefrie investeringsvækst. Og hvis du er under 59½, kan du åbne dig selv op til en 10% skat straf på disse penge.
• Hvis du har brug for pengene i de næste fem år. Fordeling af indtjening og overførte beløb risikerer at blive ramt af indkomstskatter og endda den 10% straf fra IRS, hvis de trækkes tilbage før femårsmærket. Få mere at vide om Roths femårige regler, hvis du falder ind under denne kategori.
• Hvis konverteringen vil underkaste dig et højere marginalt skattebeslag året for kontakten. Denne stigning kan muligvis gøre strategien mindre attraktiv i nogle tilfælde.

»Stadig usikker? Tjek Roth IRAs kontra traditionelle IRA'er

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Se de bedste Roth IRA udbydere

• Vil du dykke dybere?

  Finde en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med en Roth IRA konvertering

• Vil du udforske relaterede?

  Opdage hvordan Roth IRA-tilbagetrækninger virker