Roth IRA Definition og Eksempel |

Hvad er det:

A Roth IRA er en type individuel pensionskonto (IRA) for enkeltpersoner der falder under visse indkomstgrænser. En af de primære fordele ved at investere i en Roth IRA er, at udlodningerne er skattefrie, når der er foretaget tilbagekøb.

Sådan fungerer det (Eksempel):

Selvom udlodninger er skattefrie (hvis kontoen har været åben for fem år og kontohaveren er mindst 59,5 år gammel), er bidrag til en Roth IRA ikke fradragsberettiget. En investor kan bidrage efter skat dollars til en Roth IRA og foretage skattefri tilbagekøb ved pensionering. Det adskiller sig fra en traditionel IRA, hvor bidragene er fradragsberettigede, men udbetalinger beskattes til ejerens marginalskat.

Fordi Roth IRA-indehavere betaler skat på deres bidrag på forhånd og undgår skat i fremtiden, en vigtig betragtning, når de beslutter mellem en traditionel IRA og en Roth IRA er et skøn over, hvad ejerens fremtidige skatteprocent vil være. Roth IRAs giver mening, når investor forventes, at hans eller hendes marginalskattesats vil blive højere i fremtiden.

Hvis en person, der beskattes til 25% i dag, ønsker at investere 4000 dollars i en Roth IRA, betaler hun $ 1.000 i skatter, der efterlader hende med kun $ 3.000 til rådighed for at investere. Hvis hun antager, at investeringen fordobles på det tidspunkt, hvor hun ønsker at begynde at trække sig tilbage, vil hendes konto være $ 6000, uanset hvad hendes fremtidige skatteprocent er.

Hvis den samme person bruger en traditionel IRA, er hendes $ 4,000 skattefradragelig og sparer hende den $ 1.000 i skatter, hun ellers skylder. Forudsat hendes investering fordobles, er hendes kontosaldo på det tidspunkt, hun ønsker at begynde at trække sig tilbage, $ 8.000. Men hun skal nu betale skat på eventuelle tilbagebetalte beløb. Hvis hendes skatteprocent stadig er 25%, er værdien af ​​hendes IRA $ 6000 efter skat. Men hvis hendes skatteprocent er højere (lad os antage 33%), uanset om det er gennem skatteforhøjelser eller højere indtjening, ville hennes konto kun være værd $ 5.360 efter skat.

Hvorfor er det sager:

Roth IRAs er en af ​​de bedste måder for individer med indkomster under visse niveauer for at udnytte deres nuværende skattesatser og i det væsentlige "låse dem ind". Dette tager et ukendt element, fremtidige skatteprocenter, ud af ligningen for pensionering.

Husk på, at der er mange faktorer at overveje, når du planlægger pensionering, og den bedste løsning kan variere fra individ til person. For at lære mere om de muligheder du har, klik her for at læse traditionelle IRA'er og Roth IRA'er: Hvad er de, og hvad er det rigtige for dig?