Pensionsplanlægning: Hvad du kan og ikke kan kontrollere

Af Michael Chamberlain

Få mere at vide om Michael på vores websted Spørg en rådgiver

Der er så mange artikler og bøger om pensionering, at det ville tage næsten hele din pension for at læse dem alle. Men der er virkelig kun otte primære faktorer, der afgør dine chancer for pension succes. Og af disse centrale drivere er kun halvdelen helt inden for din kontrol.

Hvad er uden for din kontrol

Du bør forstå disse faktorer, men brug ikke for meget tid på at bekymre sig om dem, fordi der på et tidspunkt ikke er noget, du kan gøre.

1. Hvor længe vil du leve

Folk spørger ofte, hvor meget de har råd til at bruge hvert år i pension. Der er ikke noget nemt svar, fordi ingen ved præcis, hvor længe nogen vil leve. Hvis du vidste, at du kun ville leve et år, kunne du bruge det hele. Men heldigvis vil de fleste individer have en lang pensionering. Den gennemsnitlige mand, der går i pension i en alder af 65 år, kunne forvente at bruge næsten 18 år i pension, mens en kvinde ville bruge omkring 20 år ifølge livsforventning estimater fra Social Security Administration. Selv med disse skøn kan du dog ikke vide, hvor længe du vil leve. Da lang levetid er et stort ukendt, og du ikke vil overleve dine penge, er det smart at planlægge at have nok til at leve godt ind i dine 90'ere, omkring 30 år i pension for de fleste mennesker.

2. dit helbred

Eksperter anbefaler, at du ser din kost og forbliver fysisk og mentalt aktiv i løbet af dine pensionsår. Men der er store aspekter af dit helbred, der er uden for din kontrol. Nogle mennesker vil kræve langsigtet pleje, enten hjemme eller i en anlæg. Dette påvirker selvfølgelig kvaliteten af ​​din pension og kan også være en stor økonomisk afløb.

3. Inflationen

I øjeblikket synes inflationen ikke at være et stort problem. Men hvis du havde været på pension for 20 eller 30 år siden, da priserne stiger fire til fem gange hurtigere end en persons pensionsindtægt, har du måske haft stor problemer. Hurtigt stigende priser kan reducere dit æg æg meget hurtigere end forventet, måske tvinger dig til at reducere udgifterne eller endda gå tilbage til arbejde. Uanset om inflationen er ude af din kontrol.

4. Markedsvolatilitet

I betragtning af de imponerende aktieafkast mellem marts 2009 og i sommer, var det let at tro, at markedet altid går op. Begivenhederne i de sidste par uger har med sikkerhed vist andet. Men uanset hvor meget du bekymrer dig om disse udsving over tid, er der intet, du kan gøre for at forhindre dem. Så længe du har en plan for at sikre, at dine investeringer har det rette risikoniveau, og at du er godt diversificeret, er det alt du kan gøre.

Hvad er der under din kontrol

1. Hvor meget du bruger

Den primære grund til at folk ikke sparer nok er, at de unødigt bruger for meget. Når du tænker på den nyeste bil, et nyligt renoveret køkken eller en designer pung som en nødvendighed snarere end en udgift, vil besparelser lide. Brugte penge kan ikke gemmes. For at nyde en vellykket pensionering skal du balancere dine nuværende behov og ønsker med dine fremtidige behov og ønsker.

2. Hvor meget du sparer

Nogle mennesker er født sparere, nogle er ikke. For sparere går en del af hver lønseddel i besparelser. For andre er det meget sværere. Men med færre mennesker, der får pensioner og bekymringer om socialsikringens langsigtede sundhed, er der ingen måde du kan få en vellykket pensionering uden at sætte noget væk for fremtiden. Selvom du ikke er en naturlig sparer, er dette et vigtigt aspekt af pensionsplanlægning, som du kan og bør kontrollere.

3. At have - og holde sig til - en finansiel plan

Mange mennesker kæmper med, hvor meget at spare og hvordan man investerer deres besparelser med den passende mængde risiko. Personer, der søger råd fra en finansiel planlægger, har en tendens til at have større tillid til deres økonomiske beslutninger. De har også en højere sandsynlighed for at nå deres pensionsmål. Selvfølgelig er ikke alle økonomiske planlæggere de samme. Se efter en, der ikke kun er en certificeret finansiel planlægger, men får også betalt på gebyr. En afgiftsfinansieret finansiel planlægger sælger ikke investeringer eller tjener provisioner

4. Hvordan du investeres

Du skal bestemme svarene på følgende spørgsmål:

• Hvor meget risiko er der i din portefølje?
• Er denne risikoniveau passende for dine forhold?
• Er din porteføljeafgift effektiv?
• Er dine nuværende investeringer egnede til din portefølje?
• Opbalancerer du jeres portefølje med jævne mellemrum?

Af alle de ting at overveje med hensyn til pensionering, bør du forstå, at mange kritiske faktorer ikke er op til dig. Så vær ikke forfærdet over dem. I stedet fokusere på de ting, du kan styre: Du kan spore dine udgifter og bestemme, hvor meget du kan spare og hvordan du skal investeres. Og du kan have og følge en omfattende finansiel plan. At koncentrere sig om disse fire områder vil give dig de bedste chancer for en vellykket pensionering.

Billede via iStock.

https: //

Du kan også godt lide:

Pensionsplan Industri moden for revolutionen?

Nylige grader fejler på pensionsbesparelser

Den ene nøgle til vellykket pensionsplanlægning

Bag Curtain of Target Date Funds