Pensionsplanlægning: 5 væsentlige frister, du bør ikke gå glip af
Nogle deadlines kommer og går uden meget varsel. Men andre deadlines er afgørende for dit økonomiske velbefindende. Vi har fem pensionsplanlægning påmindelser, du bør ikke gå glip af.
Træk din lommekalender ud og gør dig klar til at krybe i nogle noter.
IRA bidrag
Det er et ret sikkert bet, at du kender denne, men det er altid godt at sætte en påmindelse i din planlægger eller smartphone: IRA-bidrag for det foregående kalenderår skal foretages inden afgiftsfristen den 15. aprilth.
Du kan lægge op til $ 5.500 af din lønindkomst i en IRA for 2013. Og beløbet forbliver det samme for 2014-bidrag.
Fangstbidrag til din pensionskonto
Hvis du er 50 eller derover og vil gøre op for tabt tid med dine pensionsbesparelser, er det en frist, du vil cirkle på kalenderen: 31. decemberst.
Det er fristen for at yde et indskud til dine 401 (k) og de fleste andre arbejdsgiverpensionsordninger. Det maksimale beløb, du kan indskyde til kitty varierer af kontoen, men for din 401 (k) kan du tilføje $ 5500 (for 2013 og 2014) og for din IRA kan du deponere yderligere $ 1000.
Her er et par bonus tips: Det er meget sjældent, men nogle arbejdsgiverbaserede pensionsplanår kan ende på en anden dato end den 31. decemberst, skal du kontrollere med HR. Og nogle arbejdsgivere vil tillade inddrivelsesbidrag efter skat, skal du spørge.
Og bare for at være helt præcis: Du kan gøre dit IRA-indhøstningsbidrag inden afgiftsfristen den 15. aprilth.
Nødvendige minimumsfordelinger
Dette er et kæmpe gul "forsigtighed" tegn på siden af Retirement Road. Du kan ikke gå glip af denne! Nødvendig Minimumsfordeling skal tages fra alle kvalificerede pensionsordninger: 401 (k) s, IRA, SEP'er og resten.
Du skal trække et minimumsbeløb, som mandat af IRS-tabeller, senest den 1. aprilst af året efter året bliver du 70 ½. Er regeringen ikke sindsspecifik? Ligegyldigt hvor vildt detaljerne, dette er en regel, du ikke vil ignorere. At undlade at trække det nødvendige beløb til tiden udløser en 50% straf!
Fuld pensionsalder
Dette i vigtig dato for dem, der fortsætter med at arbejde efter deres fulde pensionsalder, som defineret af Social Security. Forud for denne alder, som varierer fra 65 til 67 år afhængigt af, hvornår du blev født, hvis du tegner socialsikringsydelser, mens du stadig arbejder, reduceres de med $ 1 for hver $ 2 du tjener over $ 15.480 (for 2014). Selv i månederne før du når din fulde pensionsalder, reduceres dine fordele med et vist beløb over en indtjeningsdækning.
Men den gode nyhed for at arbejde "pensionister" er, når du når den magiske måned af din fulde pensionsalder, får du fulde sociale ydelser uanset indkomst, du modtager.
Dette kan være et reelt løft for dem, der har kæmpet for at spare nok til pensionering. At generere en indkomst uden indtjeningsbegrænsende fordele og modtage fulde sociale sikringsbetalinger kan virkelig hjælpe med at lukke indkomstgabet for sen savner.
Investmentmatome Inside Tip: Du mister ikke permanent sociale ydelser, der holdes tilbage på grund af en indtjeningsdækning. De er faktisk udskudt indtil du når din fulde pensionsalder, på hvilket tidspunkt dine fordele omberegnes. Faktisk er jo mere du tjener jo flere dine socialsikringsfordele vokser, fordi de beregnes ud fra dine øverste 35 års indkomst.
Medicare
Denne er let: Tilmeld dig Medicare, når du er 65, ikke? Faktisk var det et trick spørgsmål. Mavens Medicare vil faktisk have dig tilmeldt tre måneder før til din 65th fødselsdag, selvom du planlægger at forsinke ydelser, fordi du stadig arbejder.
Du kan tilmelde dig online, og de siger, det tager kun ti minutter. Selvfølgelig sagde de også om Obamacare, ikke?
Der har du det. Den lille streng-på-fingers påmindelser til pensionsplanlægning.
Læs mere fra Investmentmatome
73 vil være pensionsstandarden for tusindårsvis
De bedste online mæglere til Penny Stock Trading
De bedste online mæglere til fri aktiehandel
