Er din pensionsplan strategi klar til et nyt perspektiv?

Hvert år på dette tidspunkt er vi blevet mindet om dem, Åre-slutningen tjeklister, som kan hjælpe vores virksomheder, strategisk og fundamentalt. Hvis de er store eller mindre, kan handlinger, vi nærmer os, have en bestemt positiv eller negativ indflydelse. Din pensionsplanstrategi er også værd at se før udgangen af ​​året, for at være sikker på, hvilken plan du har på plads, fortsætter med at opfylde dine individuelle og virksomheders mål.

Ofte kommer den oprindelige plan og strategi, du implementerede, væk fra dine mål. Hvert år er du tættere på pensionering, især når du går ud over 50 år, åbner du flere planedesigner og strategier, der ikke var tilgængelige, når du er i din 30'erne og 40'erne. Du har måske haft en stigning eller et fald i medarbejderne. Og dine medarbejderes aldre kan også komme i spil i udformningen af ​​fortjenesten delingsplan muligheder. Disse mulige ændringer i din virksomhed kan demografisk begrænse dine personlige bidrag på grund af nødvendige arbejdsgiverbidrag eller mere positivt, åbne nye muligheder for at designe en plan, der fremskynder dine personlige bidrag.

En god grund til at gå gennem en årlig plan design checkup er at se, om der er en bedre plan type option for dig. Ofte starter virksomhederne med SEP'er eller SIMPLE 401k-planer, som er gode strategier, når de først starter en pensionsplan, men kan udvide deres fordel, når du tilføjer antal. Når du nærmer dig pensionering, generelt over 45 år, kan du planlægge typer som en kontantbalanceplan eller en ydelsesbaseret pensionsordning, som kan kombineres med en ny sammenligneligheds 401k fortjeneste delingsplan for hurtigt at accelerere dine personlige bidragsmål.

Da vi går ind i 2014, ændres de udskudte samlede bidragsrammer ikke. Du kan udskyde $ 17.500 i en 401k plan med en $ 5500 catch-up provision hvis over 50 år. Det er generelt den bedste første ting at forsøge at opnå. Hvis din plandemografi er hensigtsmæssig, betyder det, at personalet er yngre end ejerne, skolerne eller partnerne (HCE), og du er over 45 år, kan en ny sammenlignelighedsoverskudsplan give maksimal fordel for en valgt medarbejdergruppe, samtidig med at du yder det lavest mulige bidrag til ikke-nøglegrupper tilladt efter loven. Dette plandesign kan hjælpe dig med at føje til dine udsættelser og komme op på de maksimale årlige grænser på $ 51000 / $ 56.500 fra kombinerede medarbejder- og arbejdsgiverbidrag.

Hvis din indkomst tillader det, er du over 50 år, og du vil hurtigt accelerere dine bidrag, overveje at tilføje en kontantbalance eller defineret pensionsplan til 401k. Maksimale bidrag til disse planer varierer fra 102.000 i alderen 45 til 237.000 i en alder af 62 år. Når de tilføjes til 401k / fortjeneste deling bidrag, det er som at klemme 20 års pensionsbesparelse til 10, for ikke at nævne den betydelige reduktion af din skattepligt som en ekstra fordel.

Processen med at bestemme den bedste pensionsplan strategi for dig i dag er let og bør tage lidt af din tid. En kvalificeret pensionsplan professionel kan simpelthen tage oplysninger fra en folketælling med din nuværende virksomhedsdemografi og lave en række illustrationer, som du kan overveje. Dette bør leveres gratis til dig og vil som minimum give dig et øjebliksbillede for at se, om der er en bedre måde at gå videre i årene frem til din pensionering planlægning.

Tom Zgainer er administrerende direktør for America's Best 401k. Han har hjulpet mere end 2800 virksomheder med at få en ny eller forbedret pensionsplan i løbet af de seneste 13 år med fokus på strategisk plandesign for at opnå individuelle og erhvervsmæssige mål. Du kan lære mere på www.americasbest401k.com eller [email protected]

Læs mere fra Investmentmatome

73 vil være pensionsstandarden for tusindårsvis

De bedste mæglere for Options Trading Online

De bedste online mæglere til fri aktiehandel

Doktorbillede med tillykke med Shutterstock