Probate, og hvordan man undgår det

Ved Heather Castle, CFP

Lær mere om Heather på Investmentmatome's Ask a Advisor.

Problemproblemet rejser mange spørgsmål, men det oftest stillede spørgsmål er en simpel måde: Hvordan kan jeg undgå det?

Lad os først forstå, hvad probate er. Probat er den juridiske proces, der bruges til at afgøre, om en afdødes vilje er ægte og gyldig. Probate bestemmer også hvem modtagerne er, når nogen dør uden vilje, også kendt som "intestate".

Probate domstole udpege en eksekutor, der har beføjelse til at afhænde afdøds aktiver enten som beskrevet af viljen eller som besluttet af retten, generelt i tilfælde af ingen vilje.

>> MERE: Hvad du skal vide om ejendomsplanlægning

Problemprocessen har nogle ulemper. Det kan tage måneder, endog år at afregne. På grund af de nødvendige høringer og ejendomsvurderinger kan det være dyrt. Plus, det er en offentlig proces, der ikke giver nogen privatliv til en ejendom, der afslører typer og mængder af aktiver.

På grund af disse ulemper flytter mange mennesker væk fra at bruge en testamente som det eneste middel til at overføre deres ejendom og aktiver, når de dør.

Her er tre almindelige måder at undgå probate på:

Fælles lejemål

Fælles leje med ret til efterladte (JTWROS) indebærer splittelse af ejendomsretten til aktiver mellem to personer, typisk ægtefæller. Dette giver den overlevende ægtefælle øjeblikkelig ejerskab til alle de afdøde persons aktiver ved dødsårsagen. Den fjerner de aktiver, som den afdøde ejer fra deres ejendom, og derved undgås probat på dem.

En beslægtet type arrangement, kaldet lejemål til fælles, omfatter ikke ret til efterladte. I dette tilfælde vil en persons andel ikke nødvendigvis gå til den anden person, men snarere til, hvem han eller hun navngiver i viljen.

Modtagerbetegnelser

En anden måde at overføre aktiver direkte til bestemte personer uden at gå gennem probate er ved at udpege støttemodtagere på aktiver som pensionskonti, herunder IRA'er, og livsforsikrings- og annuitetspolitikker. I dette tilfælde vil aktiverne overføre privat uden for viljen og undgå probate. For mange nonretirement konti kan du lave betegnelser som "betales ved døden" eller "overførbar ved døden", som virker som at tilføje en modtager.

Brug af disse betegnelser giver mulighed for nogle aktiver for at undgå probate, men ikke alle. Andre aktiver, der ikke giver mulighed for modtagerbetegnelser, vil stadig passere gennem probate, medmindre du foretager yderligere planlægning. Disse typer af aktiver omfatter ejendomme og personlige ejendele såsom smykker, kunst og samleobjekter.

Levende tillid

En levende tillid eller "tilbagekaldelig tillid" er en af ​​de mest populære måder at undgå probate på. Det placerer aktiver i en tillid, mens grantor - ejerens ejer - er i live. Giveren har adgang til aktiverne og kan bruge og drage fordel af dem, mens de er i live.

Når stipendiaten dør, bliver tilliden "uigenkaldelig" og distribuerer aktiver til modtagere på den måde, som stipendiaten fastsætter i trustdokumenterne.

Ved at fjerne aktiverne fra tilskudsmandens navn og sætte dem i tillidens navn fjerner bevillingen dem effektivt fra hans ejendom. Det tillader, at tillidsaktiverne til sidst overgår fra donor til modtagere.

Hvis du bruger en levende tillid til at omgå probat, skal du også have en vilje. Ved at bruge en levende tillid i forbindelse med en vilje, der typisk kaldes en "pour-over vilje", sikrer, at enhver personlig ejendom, du ikke placerede i tillidens navn, ville flytte til tilliden, når du dør.

Som med ethvert aspekt af din ejendom, skal du kontakte en erfaren advokat for at diskutere probate processen og love i din stat, og om du bør overveje at forsøge at begrænse eller undgå probate.

Heather Castle er en certificeret finansiel planlægger og grundlæggeren af ​​Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.