En recept til økonomisk velvære

Af Audrey Wehr Jones

Lær mere om Audrey på vores websted Spørg en rådgiver

Den medicinske industri anbefaler en årlig checkup for at sikre, at dit sind og krop forbliver i optimal stand. Skal du ikke planlægge en lignende checkup for din økonomi?

Din økonomiske sundhed har brug for mindst en årlig, hvis ikke kvartalsvis, checkup. Disse regelmæssige checks sikrer dit langsigtede wellness, når dit liv ændrer sig ved at etablere en løbende samtale om din økonomiske sundhedsplan.

Diskutere økonomiske planer og mål på forhånd.

En regelmæssig wellness check betyder simpelthen at diskutere, hvad du tænker på at gøre med en finansiel rådgiver - i stedet for hvad du allerede har gjort. Mange venter, indtil der sker en krise eller større livsændring, og så søger de en finansiel rådgiver for at hjælpe dem med at sætte stykkerne sammen igen. Folk kommer ofte til mig med historier om de økonomiske fejl, de har lavet. Desværre forværres konsekvenserne af finansielle fejl ofte over tid. Selv om det kan være skræmmende, vær ærlig over for en økonomisk ekspert om dine fejl på trods af forlegenhed, du måske føler. Vi kan hjælpe. En erfaren og kyndig rådgiver kan minimere konsekvenserne af fejltagelser og hjælpe dig med at tilpasse din plan, så fremtidige mål stadig kan nås.

Ikke selvdiagnose.

Mange forsøger at diagnosticere deres egen økonomiske sundhed ved hjælp af bøger eller hjemmesider. Disse ressourcer giver kun generelle finansielle oplysninger, så dine resultater vil kun være så detaljerede og personlige, som softwaren tillader, hvilket øger oddsene ved fejlfinding af din specifikke situation. Mange hjemmesider vil give dig gratis anbefalinger, når du har indtastet dine personlige økonomiske data, og mange flere finansielle softwareprogrammer kan købes til finansielle "gør det selv".

I årevis har der været en debat om, hvorvidt finansielle rådgivere giver værdi. Forskellige undersøgelser viser, at investorer, der arbejder med professionelle rådgivere, har bedre odds for at opfylde finansielle mål end investorer, der investerer og planlægger alene. I gennemsnit tilføjer rådgivere 4% i inkremental værdi til kunder. Ønsker du virkelig at forlade din økonomiske fremtid til et ansigtsløst, generisk softwareprogram?

Juster din økonomiske plan som dit liv ændrer sig.

Jeg kan ikke understrege nok, hvor vigtigt det er at overvåge og tilpasse din plan, da dit liv ændres for at opretholde det samlede økonomiske wellness. Regelmæssig overvågning giver dig mulighed for at foretage ændringer på en planlagt og strategisk måde og skabe de ønskede langsigtede resultater. Ligesom en læge anerkender de tidlige sygdomssymptomer, kan en erfaren finansiel professionel hjælpe med at identificere økonomiske symptomer, når de opstår og med succes afværge potentielle problemer, før de bliver kritiske.

Inddrag specialister efter behov.

Wellness omfatter mange aspekter af dit liv. Mental sundhed kræver styring af stress og depression; fysisk sundhed kræver regelmæssig motion og korrekt ernæring. Din økonomiske sundhed kræver ikke kun din cash flow, men også skatter, ejendom planlægning og succession planlægning. Ligesom en praktiserende læge forstår en erfaren finansiel rådgiver detaljerne om dine specifikke behov og kan sikre, at alle dine økonomiske forskrifter samarbejder og ikke er i konflikt. En finansiel rådgiver har etableret relationer med specialister og kan bringe dem ind efter behov for at vurdere din samlede økonomiske sundhed. Du har brug for en advokat til at gennemgå og verificere, at "medicinen" ikke frembringer uventede bivirkninger, og hvis der er bivirkninger til stede, for hurtigt at undersøge alternativer.

Konfliktende finansielle forskrifter eller strategier er ikke usædvanlige. Mange gange, hvad der er fordelagtigt i det juridiske område er ikke det smarteste valg, når du beskæftiger dig med dine skatter og omvendt. F.eks. Fokuserer certificerede revisorer typisk på de umiddelbare skattemæssige konsekvenser af en beslutning, mens juridiske beslutninger kun kan træffes udelukkende på dine ønskede ønsker. Når alle aspekter af dine behov og ønsker diskuteres aktivt, er det muligt at foretage ændringer i din økonomiske plan for at nå mål, samtidig med at eventuelle mulige bivirkninger minimeres.

Vælg den rigtige økonomiske 'læge' for dig.

En regelmæssig wellness check er ikke det eneste afgørende element for at sikre din økonomiske sundhed. Valg af den rigtige rådgiver er også yderst vigtigt. Når du vælger en læge eller specialist, vil du have en læge, der er erfaren, kyndig og personabel. Disse samme overvejelser gælder, når du vælger din finansielle rådgiver. Du bør også kontrollere, at den rådgiver du vælger er en fiduciary, hvilket simpelthen betyder, at han eller hun er bundet af loven for kun at handle i din bedste interesse, og ingen andres. Det kan være overraskende at vide, at der er mange kundekontrakter med finansielle firmaer, der siger andet.

Interview flere rådgivere, stille specifikke spørgsmål til at bestemme, hvad deres vægt er, og hvis der er en god pasform. Nogle spørgsmål vil du gerne spørge potentielle rådgivere: Hvordan får de betalt for deres ydelser: gennem gebyrer, provision eller en kombination af begge? Hvor ofte møder de med kunderne? Hvor mange kunder har de? (Antallet af klienter kan være en indikation af hvor lang tid de bruger til at udvikle relationer med hver enkelt.) Udvikling af et langsigtet forhold til din rådgiver er gavnligt, ligesom det er hos en læge.At ændre læger løbende, hvad enten det er medicinsk eller økonomisk, øger muligheden for fejlkommunikation og forvirring om dine mål.