Vær forberedt på stormfulde finansielle vejr

Af Steven Podnos

Lær mere om Steven på vores hjemmeside Spørg en rådgiver.

På et nylig krydstogt til Sydamerika med min kone stødte vi regelmæssigt på dårligt vejr. Besætningen ville tæle møbler for at holde det fra at flytte rundt, og dørene ville blive klikket lukket. Passagererne blev advaret om at se deres skridt, da båden rockede.

Vi står alle sammen for dårligt vejr i vores økonomiske liv, og vi kan forberede os på det.

De fleste af os sparer penge for at forberede sig på en god pensionering og at kompensere for økonomiske udfordringer undervejs. Vi kan støde på kvælder som sygdom, ulykke eller tab af job.

For det meste afdækker vi risikoen for tab med forsikring. Vi kan have handicapforsikring, sygesikring, ejendomssygdom forsikring og især livsforsikring. Alle disse produkter bruges bedst til at minimere muligheden for et stort økonomisk tab.

Jeg bliver ofte spurgt, hvor meget penge en familie skal have til rådighed for dårligt vejr. Svaret afhænger.

En person med fremragende kort- og langtidssikring dækker mindre nødbeløb. En familie med to indkomster kan have brug for mindre nødbistand. En familie med omfattende likviditetsbesparelser har bestemt brug for mindre kontanter end en uden besparelserne. Omvendt bør en enkeltindkomstfamilie uden handicapforsikring og lidt sparet have nok penge til rådighed for at dække flere måneders udgifter.

Enhver familie, der er afhængig af en eller flere indkomster, skal have tilstrækkelig livsforsikring til at sørge for udskiftning af denne indkomst i mange år. En af de større fejltagelser, jeg ser i familieplanlægning, er utilstrækkelig forsikringsdækning, ofte når en familie sælges hele livsforsikringen i stedet for den langsigtede forsikringsdækning med en tilstrækkelig dødsfordel.

At have en stærk og pålidelig kilde til pensionsindtægter kan hjælpe en hel del i perioder med dårlig vejr. For eksempel har en pensionist med en føderal pension, der dækker sine sædvanlige udgifter, brug for små nødbetalinger. I modsætning hertil bør en familie, der er afhængig af penge strengt fra en investeringsportefølje, have op til tre års udgifter i stærkt likvide og ikke-flygtige beholdninger.

Andre måder at sikre en stabil indkomst ved pensionering udover udlodninger fra en portefølje omfatter omvendte realkreditlån og forskellige annuiteter. Men disse valg kommer med deres eget sæt kompleksiteter og risici.

På skibet havde kaptajnen de navigationsværktøjer at vide, hvornår vi skulle støde på dårligt vejr. Livet er generelt ikke så forudsigeligt. Forbered dig på dårligt vejr nu, og du vil håndtere det med mere aplomb, når det helt sikkert opstår.