Mindre end en måned tilbage til Obamacare Shoppers

Her er en beslutning, du bør tjekke ud tidligt på året: vælge en sundhedsplan, hvis du ikke allerede har en. Fristen for at købe en plan i henhold til mandatet om økonomisk pleje er den 31. januar.

Hvis du ikke vælger en plan inden fristens udløb og betaler den første betaling, når den er forfalden, vil du ikke få dækning i år med få undtagelser. Hvis du mangler sundhedsdækning i mere end tre fulde, på hinanden følgende kalendermåneder i et hvilket som helst år, kan du betale en skat straffe.

Der er en god chance for, at "Obamacare" vil blive ophævet eller revideret i 2017, men det er stadig på plads nu, så det sikreste bud er at vælge en plan.

En måned er masser af tid til at shoppe, men vent ikke for længe. Udvekslingswebsiderne har været kendt for at komme ned i nærheden af ​​deadline i de forløbne år, hvilket resulterede i lange ventetider. Sådan vælger du den rigtige dækning for dig.

Finde en sundhedsplan i 7 trin

1. Sammenlign sygesikrings citater online for at se dine planvalg.

Tip: Hvis du kvalificerer dig til skattelettelser for at sænke dine forsikringsomkostninger, er den eneste måde at modtage dem ved at købe via føderal eller statsudveksling, afhængigt af hvor du bor. Alle udvekslinger kan fås gennem HealthCare.gov.

2. Tjek de månedlige præmier og fjern planer, der er så dyre, at du ikke vil kunne betale. Hvis du går glip af en betaling og ikke indhenter, vil du miste dækningen.

Tip: Sundhedsvæsenet "navigatører" er folk uddannet og certificeret for at hjælpe forbrugerne til at tilmelde sig gennem udvekslingerne. Du kan finde en ved hjælp af værktøjet "find local help" på HealthCare.gov.

3. Se på hver enkelt plans fradragsberettigede, hvilket beløb du betaler på forhånd for lægehjælp, før planen begynder at betale en større andel. Forebyggende pleje som immuniseringer og blodtryks screenings bør dækkes 100% med det samme.

Tip: Du kan fortælle, hvad der tæller mod fradragsberettiget ved at se på detaljerne i hver plan - disse er tjenester, der viser en omkostning "efter fradragsberettigelse."

4. Sammenlign coinsurance og copayment satser i hver plan for at kende dine omkostninger ud over fradragsberettigede. En udgiftsgrænse bør også være opført - det er det meste du betaler i fradrag, copays og coinsurance i 2017.

Tip: Planer online er typisk grupperet af metal tiers - bronze, sølv, guld eller platin niveauer af dækning - der angiver, hvor meget hver plan betaler for pleje. Når det kommer til tjenester betalt af en plan, i gennemsnit:

• Bronze planer betaler 60%.
• Sølvplaner betaler 70%.
• Guldplaner betaler 80%.
• Platinplaner betaler 90%.

5. Vælg et par sundhedsplaner baseret på de samlede omkostninger til præmier, fradragsberettigede, samforsikring og kopiering, og sammenlign derefter yderligere.

Tip: Hvis du er ligesom mange udvekslingskunder, er overkommelige månedlige præmier din nr. 1 prioritet i en sundhedsplan, men ignorer ikke de andre omkostninger, du betaler.

Lavere præmier betyder generelt højere omkostninger, når du bliver omhyggelig. "Det er en balance," siger Susan L. Combs, en New York City-sygesikringsmægler, der har licens til at sælge planer i 27 stater. Friske unge mennesker kan gøre det fint med en lavpræmieplan. Men vær forberedt på, at hvis der sker noget, og du ender i nødrummet, kan du hurtigt nå din udgiftsgrænse, siger Combs.

6. Hvis du kan lide dine læger og vil beholde dem, skal du kigge på hver enkelt planleverandørkatalog for at sikre, at de er inkluderet. Mappen viser planens netværk eller gruppe af læger og hospitaler, der arbejder med planen. Hvis din læge ikke er i netværket, skal du muligvis betale mere for besøget, eller endda fuld pris.

Tip: Nogle planer for sammenligning af sundhedsplaner giver dig mulighed for at søge inden for planer, der dækker dine læger, men systemet er ikke perfekt. Den mest up-to-date læge liste vil altid være forsikringsselskabets hjemmesider, Combs siger.

7. Hvis du bruger recepter, skal du kontrollere, om dine lægemidler er dækket ved at se på planens formular, som er en liste over medicin, som planen skal betale for, på forsikringsselskabets side eller ved brug af en lægemiddelsøgning i den bytte du bruger, hvis muligt. Hvis dine lægemidler ikke er omfattet af planen, eller du ikke kan fortælle, kan din apotek kontrollere planen og hjælpe dig med at finde mulige alternativer.

Tip: Når du bruger et søgeværktøj til dine stoffer, skal du indtaste den aktive ingrediens i stedet for lægemidlets navn, så alle generiske og brandnavn versioner kommer op. Hvis du for eksempel tager det højt blodtryksmedicin Avapro, skal du skrive det aktive stof "irbesartan" ind i lægemiddelværktøjet.

Vælg den plan, der er den mest overkommelige og indeholder dine læger og recepter, og glem ikke at betale den første præmie til tiden, så planen er aktiveret. Hvis du ikke kan finde en plan eller har brug for hjælp, kan du ringe HealthCare.govs gratisnummer på 800-318-2596 når som helst på dagen, undtagen visse helligdage.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.