Obama Finansielle Planlægning Forslag Hovedpunkter Behov for Investor Control

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver

Præsident Obama foreslog i sidste uge nye regler for at stramme reglerne om finansielle rådgivere og mæglere, der beskæftiger sig med pensionsregnskaber. De nye regler har til formål at få rådgivere til at handle i deres kunders interesse, i henhold til en "fiduciary standard".

Vi ved endnu ikke, om foranstaltningerne vil blive godkendt, eller hvor effektive de ville være, hvis de er. Investorer behøver imidlertid ikke at vente på disse nye regler for at tage mere kontrol over deres økonomiske planlægning.

Forslaget var baseret på argumentet om, at gældende regler giver plads til rådgivere til at udnytte deres kunder. I stedet for at anbefale de bedste investeringsprodukter til deres kunders pensionsporteføljer foreslår nogle rådgivere produkter med de højeste provisioner, uanset deres præstationer. Også lige nu er der ingen lov til at regulere de skjulte gebyrer for en pensionsplan.

Med sikre pensionsplaner er en ting fra fortiden for mange amerikanere, flere af dem fokuserer på deres pensionskonto og tager en mere aktiv rolle - for eksempel med såkaldte selvregulerede pensionsordninger.

Planer som en selvstyret IRA LLC eller en Solo 401 (k) giver investorer mulighed for aktivt at styre og investere deres portefølje. Med en selvstyret IRA LLC tager depotbanken en passiv rolle og investerer alle midler i et specielt formål LLC, som derefter vil blive ledet af planindehaveren. Med en Solo 401 (k) plan er der ikke behov for en vederlagsfører, og derfor kan planindehaveren direkte overtage.

Udbyderne og bevarerne af disse pensionsordninger tjener deres fortjeneste ved at tilbyde opsætning og planlægning vedligeholdelse i stedet for at sælge investeringsprodukter. Dette hjælper med at fjerne interessekonflikter.

Mange investorer vælger også selvstyrede pensionsordninger for evnen til at investere i alternative aktiver, herunder fast ejendom, private placeringer og ædle metaller. Da kontoejere i en Solo 401 (k) -plan eller selvstyret IRA LLC har lov til at forvalte deres egne midler, kan de finde de bedste investeringsmuligheder, der passer til deres mål og risikovillighed.

Præsidentens forslag til fiduciært standard skal stadig færdiggøres og godkendes, hvilket kan tage et par måneder. Vi ved, at Wall Street med de 11 bilioner industrien, der står på spil, vil forsøge at bekæmpe disse nye regler. Der har allerede været argumenter om, at forordningerne, hvis de gennemføres, vil påvirke finansindustrien såvel som investorer negativt.

Hvis du har grund til at være bekymret for, at din finansielle rådgiver sætter hans eller hendes fordel foran dig, er det tid til at handle. Søg efter en bedre finansiel rådgiver eller planindehaver, eller tag sagen i egne hænder med en selvstyret Solo 401 (k) eller IRA LLC.