New York Studerende Standard Mindre end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på New York-gymnasier og universiteter er betydeligt mindre tilbøjelige end dem i andre stater til at standardisere deres studielån, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 8% af de studerende i New York-gymnasieelever, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. New Yorks standardrate var den sjette laveste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 401 i New York, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Suffolk County Community College: 9%.
• Excelsior College: 3,9%.
• University at Buffalo: 3,1%.
• Syracuse University: 3%.
• New York University: 1,9%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Amherst rådgiver: Gæld skaber "vanskelige beslutninger" efter college

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme folks økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Amherst, New York-baserede finansrådgiver Steven Elwell om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Familier og elever kan sørge for, at lån er en god investering ved at foretage den rigtige forskning i valg af en større. Dette er især vigtigt, fordi skiftende majors flere gange kan betyde, at du skal bruge flere semestre for at afslutte din grad, hvilket øger omkostningerne.

Desuden kan eleverne fokusere på at få gode karakterer og udnytte de netværk, skolen giver. Ofte fører netværk til skolesponserede arrangementer til den studerendes første job uden for college.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Udbetaling af lån til at betale for skole vil resultere i en månedlig betaling, efter at du har afsluttet. Denne betaling kan påvirke din evne til at arbejde mod andre økonomiske mål, som f.eks. Opsparing til en nødfond, en forskudsbetaling på et hus eller pensionering. Lånet vil typisk have en 10-12-årig udbetalingsplan, så det kan påvirke din evne til at nå dine andre mål i lang tid.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Husk alle tilgængelige muligheder, startende med føderale subsidierede og usubsidierede lån og derefter videre til private lån og forældre PLUS-lån. Vær opmærksom på renten, især om de er variable eller faste, og udbetalingsmulighederne hver type lån tillader. Endelig, efter eksamen, undersøge eventuelle lån tilgivelse muligheder, der kan være tilgængelige.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

For det første drage fordel af eventuelle automatiske rabatter, som en långiver kan give, hvilket kan reducere din rente med 0,25 procentpoint. Det kan give op for mange penge. Desuden har flere finansielle selskaber begyndt at tilbyde refinansiering muligheder for studielån. Se på deres fordele og ulemper - men inden du refinansierer, undersøge eventuelle lån tilgivelsesprogrammer til rådighed for dine føderale lån. Hvis du refinansiere til et privat lån, vil du miste adgangen til dem.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed?

Indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder kan være gode, hvis du kæmper med din månedlige betaling, men der er ulemper. Ved at have en lavere betaling skal du betale længere end den oprindelige tidsplan for at betale lånet. Det betyder, at du i sidste ende betaler mere i interesse.

Steven Elwell er en certificeret finansiel planlægger og vicepræsident for niveau finansielle rådgivere.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1