Ny til investering? 4 skridt til at få dig i gang

Ved Heather Castle

Få mere at vide om Heather på vores websted Spørg en rådgiver

Investering giver dig mulighed for at sætte dine penge til at arbejde for dig og vokse dine aktiver over tid. Og for mange mennesker spiller den en betydelig rolle i deres evne til at opbygge tilstrækkelig rigdom til større livshændelser som at købe et hjem, have en familie og sørge for selv og deres familie under pensionering.

Hvis du er ny til at investere, kan forståelse af de grundlæggende byggesten ved at udvikle og implementere en strategi hjælpe dig med at komme i gang på en solid finansplan. De fire trin nedenfor vil introducere dig til det grundlæggende at investere, men jeg anbefaler at arbejde sammen med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at matche din investeringsstrategi med dine økonomiske mål.

1. Tag dig tid til at finde ud af dine økonomiske mål

Du vil måske spare for en forskudsbetaling på et hus eller for at starte din drømmeforretning. Måske skal du planlægge, hvordan du plejer for aldrende forældre eller sørg for at du har nok til at bevare din livsstil gennem pensionering. Og hvis du er som de fleste individer, vil din evne til at opnå sådanne mål afhænge af din evne til at spare og dyrke dine penge.

For at begynde at investere, skal du kunne sætte penge til side til det formål. Gennemgå dine ressourcer, budget og besparelser. Du skal kende dine udgiftsvaner for at kunne ærligt og præcist vurdere dem. Når du har identificeret, hvor meget og hvor du bruger, kan du vurdere, om der er nogen måder, du kan reducere, lægge flere penge væk eller omdirigere dine udgifter for bedre at tilpasse dine økonomiske mål. Hvis du har brug for hjælp til at finde ud af, hvor meget du skal spare, hvor du skal reducere eller hvordan du prioriterer spare- og investeringsmål, skal du arbejde med en finansiel rådgiver.

2. Udvikle en aktivallokeringsstrategi

Når du er klar, skal du bestemme, hvordan du investerer dine penge. En aktivallokeringsstrategi er en plan for, hvordan dine investeringer skal fordeles mellem kontanter, aktier og obligationer. Din risikotolerance, tidsramme og mål samt andre faktorer bør overvejes, når der fastlægges en passende aktivfordeling.

Jo mere risiko du er i stand til at modstå, jo flere aktier kan du holde i din portefølje. Hvis du er risikovægtig, kan du måske reducere din allokering i aktier eller vælge sikrere investeringer, såsom fastforrentede eller dem, der ikke er tæt forbundet med bevægelse på markedet. Men forstå, at ingen investering er helt sikker, og at alle har en eller anden form for risiko. Du kan rådføre dig med en vidende rådgiver om disse risici.

Din tidshorisont er den tid, du har, før du skal bruge aktiverne til et bestemt mål eller formål. Jo længere tidshorisonten er, jo mere egenkapitaleksponering kan du have i din portefølje, fordi du ville have længere tid til at genvinde tab under markedsvolatiliteten. Jo kortere din tidshorisont, desto mindre risikerer du at tage på.

Afhængigt af hvilket formål du vil have dine midler til og hvornår, skal du muligvis være mere konservativ med din investeringsstrategi. En rådgiver kan hjælpe dig med at evaluere disse overvejelser og vælge en passende fordeling.

3. Identificer specifikke investeringer, der passer ind i din strategi

Når du har valgt at splitte dine aktiver, skal du vælge de specifikke aktier og obligationer til at investere i blandt hundreder af tusindvis af mulige muligheder. Det kan du selv gøre, men for mange er det bedre at have rådgiverens hjælp.

Går alene kan være tidskrævende, og du kan potentielt lave andre investeringsfejl, der kan have en negativ indvirkning på din portefølje. Vær sikker på at du har den nødvendige tid og viden til at vurdere de investeringer, du overvejer. Dette omfatter også fastsættelse af kriterier for, hvornår man skal tilføje eller fjerne investeringer fra din portefølje.

Hvis du arbejder med en rådgiver, har han eller hun allerede grundigt undersøgt disse investeringsvalg. Men husk, det er disse dine aktiver, og hvis du ikke forstår noget, spørg. Gode ​​rådgivere vil have dig til at forstå din strategi og være sikker på dine investeringer.

4. Planlæg regelmæssige check-ins

Livet sker og ting ændrer sig - og det vil også dine mål. Du kan være singel nu, men måske to år fra nu vil du planlægge at blive gift. Måske om fem år går du gennem en skilsmisse. Som dine mål og behov ændrer sig, vil du gennemgå dine investeringer for at sikre, at din strategi stadig er tilpasset din livsplan. Disse check-in kunne kun være mellem dig og din portefølje eller med din rådgiver, hvis du arbejder med en.

For at holde styr på dine mål skal du også regelmæssigt gennemgå din økonomiske plan, som omfatter andre vigtige områder som forsikring og skat. Din rådgiver kan hjælpe dig med at følge dine fremskridt og foretage nødvendige ændringer i din investeringsstrategi eller andre dele af din økonomiske plan.

Ved at bruge disse fire enkle trin kan du føle dig mere sikker på, hvordan dine investeringer svarer til dine mål. At få disse grundlæggende grunde giver dig mulighed for at fokusere på andre områder af dit økonomiske billede, som f.eks. At sikre, at du investerer på den mest skatteeffektive måde, analyserer dine fremtidige pensionsbehov eller planlægger den bedste måde at passere på din ejendom.

Heather Castle, a tidligere vicepræsident for investeringer i Stifel, vil i april lancere sit eget firma, Castle Wealth Advisors LLC.

Billede via iStock.