Nye grader, denne strategi kunne betyde pensionering før

Sig du begynder ved 25 og spar $ 100 om måneden på en pensionskonto med et gennemsnitligt årligt afkast på 8%. Ved 65 år vil kontoen være på omkring $ 311.000: Dine bidrag på $ 48.000 ville have høste omkring $ 263.000 i indtjening.

Lad os nu vente til du er 35, men fordoble dine månedlige besparelser til 200 dollars. Ved 65 år ville du have bidraget mere, men tjent mindre. Kontoen vil i alt koste omkring $ 272.000, med din $ 72.000 i bidrag, der har ført til omkring $ 200.000 i indtjening.

Kom i gang, selvom kun på en lille måde

Har du 401 (k) på arbejde? På det absolutte minimum, bidrage nok til at drage fordel af eventuelle matchende dollars, som din arbejdsgiver tilbyder. Spil med vores 401 (k) kalkulator for at se, hvordan forskellige bidragsniveauer kan påvirke dine resultater.

"Sørg for at du i det mindste får arbejdsgiveren til at matche, fordi det er gratis penge," siger Tess Downing, en certificeret finansiel planlægger med FJY Financial i Reston, Virginia.

Hvis du ikke har en 401 (k), skal du åbne en IRA-konto. Der er ikke noget minimumsbeløb, der er nødvendigt for at åbne en IRA med flere topmæglere.

"Hvad jeg synes om 401 (k) er, at det kommer lige fra lønsedlen," siger Linda Rogers, en certificeret finansiel planlægger og ejer af planlægning inden for rækkevidde i Memphis, Tennessee. Du vil ikke gå glip af penge, der aldrig når din checkkonto. Hvis du har en IRA, skal du oprette automatiske betalinger fra din bankkonto for et lignende "sæt det og glem det".

I 2018 kan du bidrage op til $ 5.500 til en IRA og så meget som $ 18.500 til en 401 (k). Selvom du ikke kan maksimere konti, start med hvad du kan gøre. Hver dollar hjælper.

Du kan gøre det med en strategi

Brug denne strategi til at jonglere konkurrerende finansielle mål, når du går ind i arbejdslivet.

1. Indstil et budget. "De fleste ved ikke engang, hvad de bruger," siger Downing, hvilket gør det svært at planlægge besparelser.
2. Tackle højrenteregæld først. Kreditkort har tocifrede renter, så prioritere at betale dem. Så undgå at oplade ting, du ikke kan betale for med det samme. Et incitament til at betale din fulde kortbalance hver måned: Det hjælper din kredit score.
3. Start en nødopsparingskonto. Skyd for $ 500 som et indledende mål; det er nok, så du ikke løber op med kreditkortbalancer hver gang du kommer i en papirstop. Til sidst vil du have nok til at dække tre til seks måneders faste omkostninger, men forsink ikke pensionsbesparelser, før du slår det mål. "Det tog mig år at opbygge min nødfond," siger Downing. "Det behøver ikke ske natten over."
4. Gør studielån betalinger - men blinkt ikke chase en tidlig udbetaling. Sikker på at dræbe studielån føles mere givende end at spare på en pension, der virker eons væk, erkender Branton. Men med lavrente lån er du bedre til at lave de mindste betalinger og spare de ekstra penge til pensionering. Hvis du har taget hånd om andre behov, kan du overveje at accelerere udbetalingen af ​​lån med 6% eller højere rente. Men overser ikke muligheder som lånekonsolidering, tilgivelsesprogrammer og refinansiering for at reducere renten, siger Downing.
5. Boost pensionsbesparelse smertefrit. Når du kommer over ekstra penge, skift noget af det til pension før du vender dig til at bruge det. Hver bonus, hæve, skat refusion eller nulstillet kreditkort balance er en chance for at pude din pensionering.

Gør det, der kræves for at uddybe din opsparingskurs tidligt i din karriere. "Hvis folk ville spare 10% lige ud af porten, så ville de i 50'erne ikke skulle spare 40 eller 50%, hvilket er virkelig svært," siger Branton.