5 fejl, der skal undgås ved indskrivning i fordele på arbejdspladsen

Som årsskiftetid og ferieindflyvningen kommer langs den årlige tradition for at vælge arbejdspladsfordele for det følgende år.

Sundhedsforsikring og andre frynsegoder hjalp med at trække dig til jobbet. Men når en bazillion-projekter fylder din indbakke, er det fristende at krydse gennem åben indskrivning på autopilot.

Dette er en opgave, der er værdig til din opmærksomhed. Her er fem almindelige fejl at undgå:

1. Valg af samme dækning sjovt

Den største fejl er tuning ud, siger Kelly Moore, formand for Moore Benefits Inc. i Irvine, Californien. "Mange mennesker vil bruge mere tid på at se på hvilken slags telefon eller tv de køber, end at planlægge deres økonomiske sikkerhed."

Nitten procent af medarbejderne vælger samme plan år efter år, ifølge en undersøgelse fra 2014 af Research Now for Aflac. Men nogle ting kan ændre sig i planerne.

"Mens en ændring kan virke lille på grund af den, kan det have stor indflydelse på familien," siger Greg Hodges, chef for Hodges-Mace, en rådgiver for medarbejderfordele i Atlanta. For eksempel kan sundhedsplanen ændre sit udbydernetværk og udelukke din læge.

Arbejdsgiveren kan også tilbyde et større udvalg af planer og nye frynsegoder.

Løsningen: Deltag i det åbne indmeldingsmøde på arbejdspladsen og brug værktøjerne til sammenligning af planer. Tag spørgsmål til din arbejdsgiver's human resources afdeling eller fordele konsulent, rådgiver Moore.

2. Misforståelse af skattefordelede tegner sig for udgifter uden for lommen

Mange arbejdsgivere leverer skattefordelte konti, som du kan bruge til at betale for børnepasning, pendling eller out-of-pocket medicinske udgifter.

De er alle nyttige, siger Peter Mace, chef for Hodges-Mace. "Men medarbejderne skal virkelig forstå reglerne i forbindelse med dem."

Hver type konto virker lidt anderledes. For eksempel med sundhedsparekonti eller HSA'er ruller alle uudnyttede penge til det følgende år. Mange medicinske fleksible udgiftsregnskaber eller FSA'er giver dig mulighed for at rulle over 500 dollars ubrugte penge til det næste år. Men du mister ubrugte penge over dette beløb.

Løsningen: Forstå, hvordan kontiene fungerer og anslår dine årlige udgifter, før du beslutter dig for, hvor meget du skal bidrage.

3. Valg af en sundhedsplan kun på pris

Beløbet fratrukket din lønseddel for sygesikring varierer afhængigt af planen.

"Medarbejderne starter på det forkerte sted," siger Carolyn Goodwin, formand for Goodwin Benefits Group i Dallas. "De ser på prisen, før de vælger en plan og klager derefter, fordi den plan, de har valgt, har en højere fradragsret og ekstra copays, som de ikke har råd til."

Løsningen: Grav ind i detaljerne for at lære, hvordan planen fungerer. Er de læger og hospitaler, du vil bruge i planens udbyder netværk? Er der dækning uden for netværket? Hvad betaler du for lommen, når du besøger en læge, specialist eller hospital? Hvad er det maksimale du betaler ud af lommen årligt?

4. Undervurderingsforsikring

Handicapforsikring erstatter en del af din indkomst, hvis du bliver såret eller er for syg til at arbejde i en længere periode.

"Bag sygepleje skal handicapforsikring være prioritet nr. 1," siger Hodges.

Dagens 20-årige har omkring en-i-fire chance for at opleve en handicap engang før pensionering, ifølge Rådet for handicapbevidsthed. Alligevel undervurderer de fleste risikoen.

Løsningen: Sig ja, hvis din arbejdsgiver betaler hele kostnaden for handicapforsikring. Hvis arbejdsgiveren tilbyder det, men ikke betaler for det, ser det alvorligt på at købe det.

5. Skimping på livsforsikring

En arbejdsgiver kan betale for en lille mængde livsforsikring, som en eller to gange din årsløn. Det er fantastisk, men nok ikke nok, hvis du har en voksende familie, der er økonomisk afhængig af dig. Og normalt afslutter livsforsikring fra arbejdsgiveren, når du forlader virksomheden.

Løsningen: Du får måske mulighed for at købe mere dækning gennem arbejdsgiverens mægler. Normalt kan du tage den dækning med dig, hvis du forlader jobbet. Få livsforsikringskvoter på egen hånd for at sammenligne med de satser, der tilbydes gennem din arbejdsgiver. Du kan få en billigere pris ved at købe gennem din arbejdsgiver, hvis du har en sund tilstand.

I mellemtiden skal du holde det store billede i tankerne.

"Åbn tilmelding er en god tid til at planlægge for det kommende år og sætte mål, ikke kun for at vælge en helbredsplan, men for din overordnede finansielle plan," siger Hodges.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt offentliggjort i USA i dag.