Mississippi Studerende Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Mississippi-gymnasier og universiteter er betydeligt mere tilbøjelige end dem i andre stater til at standardisere deres studielån, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 14,6% af de studerende på Mississippi-postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. Standardraten for Mississippi var den fjerde højeste i nationen, efter New Mexico, West Virginia og Kentucky.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 44 i Mississippi, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Mississippi Gulf Coast Community College i Perkinston: 23,8%.
• Hinds Community College i Raymond: 23,6%.
• University of Southern Mississippi: 11,2%.
• Mississippi State University: 8,2%.
• University of Mississippi: 7,6%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Jackson rådgiver: Student gæld kan påvirke store livsbeslutninger i mange år efter college

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Jackson, Mississippi-baserede Chris Burford, en certificeret kreditrådgiver med Clearpoint Credit Counseling Solutions, om hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Familier skal indsamle information, både fra eleverne - hvad deres mål er - og fra potentielle skoler, for at sikre, at skolen tilbyder programmer, der stemmer overens med den studerendes mål og for at bestemme omkostningerne.

Udfyldelse af gratis ansøgning om føderale stipendier hjælper med at bestemme udgifterne til overvågning uden for lommen og det nødvendige familiebidrag. FAFSA er den primære form, som den føderale regering, stater og gymnasier bruger til at tildele stipendier, stipendier, studiearbejde og studielån for at reducere den samlede omkostninger og studielåns gæld.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Studielån vil have indflydelse på din økonomi i mindst 10 år, hvilket er standardbetalingsperioden for føderale studielån. At have studielåns gæld kan påvirke dine beslutninger om ægteskab, starte en familie, købe et hus og foretage andre større køb, der er afhængige af kredit-og indkomstforhold.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Husk de samlede omkostninger ved at deltage i college - ikke kun undervisning, men også bøger og værelse og bord. Se også på det potentielle arbejdsmarked for den disciplin, som den studerende vil bidrage til at bestemme, om udgifterne er omkostningseffektive for de job, som den studerende måske søger efter eksamen.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Renterne på føderale studielån fastsættes af kongressen. Renter på private og forældrelån fastsættes af låntagerens kredithistorie; at have gode kredit score vil resultere i lavere renter og lavere betalinger på disse lån.

Efter eksamen kan eleverne søge efter betalingsformer som lånekonsolidering eller indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner for at forbedre vilkårene.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Kontakt lånetjenesten for at se, om dine lån er kvalificerede til indrømmelser som udskyder eller overbærenhed.Dette kan give dig tid nok til at gøre det gennem de økonomiske problemer og derefter fortsætte med betalinger på skema. Hvis problemerne fortsætter, kan andre betalingsindstillinger være tilgængelige. Det vigtigste er at holde kontakten med serviceren og udforske dine muligheder.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed?

Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan være en god mulighed. Du vil dog sandsynligvis betale meget mere i renteudgifter over tilbagebetalingsperioden med disse planer sammenlignet med en standard tilbagebetalingsplan.

Chris Burford er en Jackson-baseret kreditrådgiver med Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1