Minnesota Studenter Standard Mindre end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Minnesota-gymnasier og universiteter misligholder deres studielån til en markant lavere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 8,8% af de studerende i Minnesota-gymnasier, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. Minnesota's standardrate var den niende-laveste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 108 i Minnesota, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Walden University: 6,7%.
• Capella University: 6,5%.
• St. Cloud State University: 4,2%.
• Minnesota State University, Mankato: 4,1%.
• University of Minnesota, Twin Cities: 2,2%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Chanhassen rådgiver: Brug forventet startindtægt til at fastsætte grænser for lån

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Chanhassen, Minnesota-baserede finansielle rådgiver Mark Struthers om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

En god tommelfingerregel er at låne på et 1-til-1-forhold til din forventede indkomst efter skolen. Hvis du forventer at gøre $ 35.000 dit første eller andet år ud af college, skal du ikke påtage mere end $ 35.000 i gæld. Denne regel gælder ikke for nogle erhverv, som læger, der ser et stort spring i lønnen efter bopæl.

Også tage hensyn til "muligheden" for ikke at kunne investere de penge, som du betaler rent på, og muligvis tjene 7% eller 8% i stedet for at betale 7% eller 8%. Og overvej den indkomst, du kan tjene ved at gå på arbejde før, efter en kortere kollegium eller slet ingen grad.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Det kan være yderst negativt. Størrelsen af ​​gælden er ofte så stor, at den bliver centrum for en låners liv, især hvis beløbet er to eller tre gange hans eller hendes indkomst. Gælden kan begrænse dine personlige muligheder - hvilket arbejde du tager, hvor du bor, når du køber dit første hjem, selv når du bliver gift. Hvis du går glip af betalinger på grund af et dårligt år eller to af arbejde, uheld eller dårlige beslutninger, kan gælden hurtigt blinke, hvilket gør det uhåndterligt. Kast en tilsvarende dårlig kredit score, og ting kan virkelig spiral ude af kontrol.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Kend dine tal. Vet, hvad et typisk job i dit valgte felt betaler ud af college. Gå gennem, hvad dit liv kan se ud, mens du laver lånet.

Også kend dine muligheder. Føderale studielån kommer nu med mange fleksibilitets- og tilbagebetalingsmuligheder. Indkomstdrevet afdrag kombineret med muligheden for langsigtet og offentlig service tilgivelse kan give dig mulighed for at tage flere risici med din karriere.

Endelig kender du din samlede pris. Sørg for, at du ved, hvor meget du betaler i hovedstol, renter og gebyrer i løbet af hele lånets løbetid. Hvis du låner $ 100.000, kan du nemt ende med at betale mere end $ 140.000 over en 10-årig tilbagebetalingstid.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

For private lån er der færre valgmuligheder end for føderale lån, men online-studielånsfinansieringsselskaber tager en frisk, lavfristet tilgang til udlån.De synes at indse, at mange låntagere tilbyder en lavere risikoprofil end det traditionelle studielånssystem anerkender. For eksempel har sygeplejersker en arbejdsløshed på mellem 0% og 2%. Forudsat at andre økonomiske faktorer er rimelige, hvorfor skal de betale 7% eller 8% interesse? Hvor er risikoen, hvis de let kan finde arbejde?

For føderale lån er mulighederne mange. Indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer er blevet rullet ud i løbet af de sidste 20 år, hvilket gør føderale lån mere fleksible og lettere at håndtere.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

For føderale lån, kontakt din lånetjeneste og se på de indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder samt opsættelses- eller toleranceindstillinger. Nøglen er at kommunikere. Vær forsigtig med at forlade det føderale studielånssystem til en privat virksomhed refinansiering. At give opsioner og beskyttelse af føderale lån er ofte ikke værd at en lidt lavere sats.

For private lån, se på et af de nye online refinansieringsselskaber og ring til din långiver.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed? Hvad skal låntagere vide om det?

De fleste af tiden er de en god mulighed. Hver sag er anderledes, og der er altid afvejninger, men det er meget, hvis du har en nedadgående beskyttelse af en indkomstdrevet afdragsplan, hvis du mister dit job. Der er generelt ingen straf for forudbetaling, så du kan betale mere, hvis du ønsker det.

Før du beslutter dig, skal du lære om disse afvejninger, herunder de højere samlede omkostninger ved lånet, hvis du forlænger tilbagebetalingsperioden for at få en lavere månedlig betaling. Ved, hvad "kapitalisering" af interesse er (at betale renter af interesse), og hvornår det kan ske. Vide, hvordan din skatteindlevering kan påvirke betalingen. Og ved, hvor høj din betaling kan få, hvis din indkomst stiger.

At køre gennem de forskellige scenarier med hver type indkomstdrevet plan kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning og forhindre panik, hvis tingene går sydpå.

Mark Struthers, CFA, CFP, er engangsplanlægger med Sona Financial i Chanhassen, Minnesota.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1