Søger lægehjælp? Crowdfunding betaler sjældent af regningerne

Beskadiget af medicinsk gæld, er nogle patienter og omsorgspersoner henvender sig til crowdfunding for økonomisk hjælp. Men i gennemsnit var lidt over 1 ud af 10 læge- og sundhedsvæsenskampagner fuldt finansieret, ifølge data fra websteder, der blev undersøgt i et nyt Investmentmatome-studie.

Crowdfunding - søger donationer fra venner, familie og fremmede gennem onlinekampagner - er blevet spioneret i de seneste år som en måde at få penge på til at hjælpe med at lancere kreative projekter, altruistiske ventures og virksomheder og som en metode til at betale for omkostninger forbundet med sundhedsvæsenet. Mens crowdfunding kan være en værdifuld mulighed for dem med store, generøse netværk, viser vores analyse, at det ikke er en pålidelig måde at betale medicinsk gæld på.

Medicinsk og sundhedspleje kampagner udgør det største segment af crowdfunding på de undersøgte steder. Et gennemsnit på 41% af kampagnerne var for medicinske omkostninger, vores site analyse af 2015 data fra GiveForward, Plumfund, FundRazr og Red Basket shows. Og alligevel var kun 11% af medicinske kampagner fuldt finansieret i 2015, baseret på de modtagne data.

Flere prøvede og sande metoder til at håndtere skyhøje sundhedsregninger omfatter direkte forhandling af betalingsplaner med medicinske udbydere eller for de med en enorm gældsstolpe, der erklærer konkurs.

"Tiden er ikke på din side, når det kommer til ubetalte medicinske regninger", siger Bruce McClary, kommunikationsdirektør for National Foundation for Credit Counseling. Hvis du ikke har forhandlet dine medicinske regninger inden for 120 dage, vil gælden sandsynligvis blive sendt til et inkassobureau, siger han.

"Det er, når tingene bliver værre, fordi en tredjeparts gældsindsamler skal have flere ressourcer dedikeret til at forsøge at nå dig," siger McClary. Når gælden er sendt til et inkassobureau, kan det blive rapporteret til et kreditbureau, der efterlader et sortmærke på din kreditrapport, der kan følge dig i årevis. Bemærk, at kredit bureauer vil vente 180 dage før mærkning af en ubetalt medicinsk konto på en kredit rapport, og sådanne konti vil falde i en kredit rapport, hvis betalt af et sundhedsforsikringsselskab.

1 ud af 5 forsikrede kampe med medicinsk gæld

Sundhedsforsikring kan give en buffer, når det kommer til at betale for behandling, og den økonomiske omsorgslov hjælper med at lukke kløften mellem landets uforsikrede og forsikrede. Siden dækningen startede i 2014 er omkring 16,4 millioner amerikanere, der ikke har sygesikring, dækket, ifølge en rapport fra US Department of Health and Human Services. Det er dog værd at bemærke, at Obama-administrationen for nylig meddelte præmier ville øge gennemsnitligt 25% i 2017 for forsikring solgt gennem den føderale HealthCare.gov.

Så mens lægehjælp er mere tilgængelig, kan selv dækningskampe kæmpe for at holde øje med regninger. Tyve procent af alle erhvervsaktive amerikanere med forsikring rapporterede problemer med at betale medicinske regninger, ifølge en undersøgelse fra Kaiser Family Foundation og The New York Times i 2015. Blandt dem, der ikke er forsikrede, siger over halvdelen medicinske regninger en alvorlig økonomisk udfordring.

Desuden sagde 26% af de voksne i USA, at de har alvorlige økonomiske problemer som følge af sundhedsomkostninger, ifølge en undersøgelse taget af NPR, Robert Wood Johnson Foundation og Harvard T.H. Chan skole for folkesundhed. Af disse voksne var opstilling af en betalingsplan med en sundhedsudbyder den mest almindelige konsekvens af høj medicinsk gæld, hvoraf 44% havde gjort det.

Vende til crowdfunding

I modsætning til svimlende regninger forsøger nogle patienter og deres familier crowdfunding at opveje omkostningerne ved pleje og håndtering.

"I betragtning af vores nuværende sundhedssystem, selv om nogle af de ændringer, der er sket i de sidste par år, er der så mange penge, der bliver afdækket, selv når du har dækning," siger GiveForward CEO Josh Chapman.

Alvorlige sygdomme og sygdomme, som kræft, er de mest almindelige årsager, som folk nævner for at lancere medicinske crowdfunding kampagner. På GiveForward er omkring 70% af de medicinske fundraisers til personer, der for nylig har diagnosticeret kræft, ifølge hjemmesiden. De fleste kampagner søger at kompensere for udgifterne til lungeudgifter, transport og børnepasning, siger Chapman. I andre tilfælde kan plejepersonale også have brug for hjælp til leveomkostninger, mens de svarer til behovene hos en elsket, der er diagnosticeret med en alvorlig sygdom, siger han.

Crowdfunding kampagner startes normalt af en ven eller et familiemedlem på vegne af den person i nød. "De har tendens til at være mere succesrige, fordi det ikke er nogen, der beder om penge til sig selv," siger Pumfund medstifter og CEO Sara Margulis. "Noget ved den dynamik bevæger folk til at give."

Du får til at beholde de penge, du rejser. Men kampagner har en bedre chance for at blive fuldt finansieret, når de når flere mennesker gennem deling på sociale medier, ifølge Bobby Whithorne, direktør for strategisk kommunikation til GoFundMe, som også bidrager med data til Investmentmatome-studiet.

"Hvad vi traditionelt ser er de oprindelige midler er fra venner og familie, men hvad sker der, er de venner og familier, der deler deres netværk," siger Whithorne og bemærker, at nogle GoFundMe kampagner har spredt sig over hele landet og i nogle tilfælde rundt om i verden, også.

Beboere i byområder eller dem, der bor i større metroområder, ser mere succes fra kampagner end dem, der bor i landdistrikterne, fordi der er et større samfund at klare sig ind, siger Chapman.

Et kig på medicinsk crowdfunding i 2015

Gennemsnit	41%	11%	$15,721	55
Crowdfunding site	Andel af 2015-kampagner, der var medicinske	Andel af 2015 medicinske kampagner, der var fuldt finansieret	Gennemsnitligt fundraising mål pr. Medicinsk kampagne i 2015	Gennemsnitligt antal bidragsydere til en fuldt finansieret medicinsk kampagne i 2015
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
Red Basket	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome opnåede data fra fem crowdfunding sites, der er vært for medicinske og sundhedsrelaterede kampagner. Fire crowdfunding sites reagerede ikke på anmodninger om data. Gennemsnitsværdier blev beregnet ud fra data fra webstederne, men nogle kategorier af data mangler.

Crowdfunding succes

Blandt de websteder, der leverede data, var gennemsnitsmålet pr. Medicinsk kampagne i 2015 $ 15.721. Plumfund havde den mindste procentdel af fuldt finansierede medicinske kampagner i 2015 på 4%, men det gennemsnitlige mål på 29,984 dollar pr. Kampagne var meget højere end de andre websteder.

GoFundMe, den største kilde til online crowdfunding, leverede ikke data om kampagnens succesrate. Webstedet angav imidlertid det samlede beløb, der blev opkrævet af medicinske kampagner siden starten af ​​2010 var $ 930 mio., En væsentlig del af de ca. 2 mia. Dollars, det siger, at dets kampagner har rejst.

Analysen viste, at fuldt finansierede medicinske kampagner havde et gennemsnit på næsten 55 bidragsydere. På GoFundMe var det gennemsnitlige beløb doneret til medicinske kampagner $ 80, og de, der nåede deres mål, havde i gennemsnit 36 ​​bidragsydere.

I Plumfund havde de fuldt finansierede medicinske kampagner i gennemsnit 66 bidragsydere, sammenlignet med 26 for andre fuldt finansierede kampagner.

Medicinsk crowdfunding vs. andre kampagner

GiveForward havde den højeste procentdel (68%) af medicinsk crowdfunding blandt alle former for kampagner i 2015. Chapman siger det er fordi i 2009 besluttede stedet at fokusere på medicinske kampagner. Selv om der er andre kampagner på GiveForward, er disse for det meste oprettet af folk, der går igennem store livshændelser frem for dem, der søger at finansiere et forretningsprojekt eller en tur.

"Vi er ikke vært for de slags fundraisers," siger Chapman. "Der er et stort behov, og vi følte, at GiveForward's mission var at være mere medfølende og fokusere på crowdfunding, der hjælper mennesker i nød."

Omkostninger til en crowdfunding kampagne

Crowdfunding site	Platform gebyr	Per transaktionsgebyr
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	Ingen gebyr	2.8% + $0.30
Red Basket	Ingen gebyr	Ingen gebyr

Tre af de fem websteder Investmentmatome undersøgte opkræver et platformsgebyr på 5% på alle donationer samt et gebyr for behandling af hver transaktion. Plumfund er den eneste større crowdfunding site i denne analyse, der ikke opkræver et platform gebyr.

"Vi tror på kraften i folks generøsitet og menneskets ånd til at støtte hinanden, og vi ønsker ikke at udnytte det ved at opkræve gebyr," siger Margulis. "Vi ønsker, at folk skal modtage hele det hævede beløb." Plumfunds betalingsprocessor, WePay eller PayPal opkræver et gebyr på 2,8% plus 30 cent per transaktion.

Red Basket, en væsentligt mindre crowdfunding site end de andre i vores analyse, er den eneste der opkræver ingen gebyrer overhovedet. Det er fordi Red Basket modtager økonomisk støtte fra WoodmenLife, et nonprofit livsforsikringsselskab i Omaha, Nebraska. Webstedets rækkevidde er imidlertid lille - der er mindre end 50 aktive medicinske kampagner opført på Red Basket sammenlignet med tusindvis på GoFundMes hjemmeside.

Andre måder at reducere din medicinske gæld på

Mens potentialet for crowdfunding succes er usikkert, er der andre, mere surefire måder at lette byrden af ​​medicinsk gæld. Forhandlinger om en regningsprocedure med din lægeudbyder og overvågning af procedurer udbetalt af dit forsikringsselskab er begge metoder, der kan hjælpe med til at gøre din gæld mere overskuelig.

Hvis du er over hovedet med medicinsk gæld, kan din bedste mulighed være at erklære konkurs. At afklare Kapitel 7 konkurs vil udslette medicinske regninger og anden gæld, der måtte have akkumuleret, såsom forfaldne brugsregninger eller kreditkort gæld, og få indsamlingsagenturer af din ryg.

Det kan være langt værre at lade din gæld dvæle. Når medicinske regninger sendes til samlinger, kan det påvirke din kredit rapport og kredit score negativt. 2016-versionen af ​​FICO-kreditværdien, FICO 9, vejer medicinsk gæld mindre tungt end anden gæld. Men ifølge McClary, fra National Foundation for Credit Counseling, bruger de fleste kreditorer stadig FICO 8, som ikke sondrer mellem den slags gæld i samlinger.

Deklarering konkurs vil gøre adgang til ny kredit vanskeligere i 7 til 10 år, men kreditkort tilbud sandsynligvis strømmer i straks alligevel. Advokat Chris Hansley fra CS Hansley Law Firm, som er blevet udpeget af den føderale regering som kvalificeret til at yde konkurshjælp, råder sine kunder mod at modtage kreditkort eller anden gæld, da du ikke kan indgive konkurs i yderligere otte år.

Kontakt en professionel

Hvis du ikke er sikker på, hvilken indstilling der er bedst for din situation, skal du overveje at henvende dig til en finansiel professionel som vejledning. Et nonprofit kredit rådgivning agentur kan også hjælpe dig med at vurdere din gæld og bestemme det bedste handlingsforløb.

Hvis udsigten til gældsforhandlinger er overvældende, kan en medicinsk fakturering advokat være i stand til at gøre arbejdet for dig.

Hvis du har fået nok af dine regninger og ønsker at forfølge konkurs, skal du finde en advokat, der er specialiseret i konkurs og har erfaring med lignende sager. Undgå virksomheder, der gør løfter om at løse din gæld for et gebyr eller uden at erklære konkurs - disse er advarselssymboler for svindel, ifølge Federal Trade Commission.

De længere ubetalte medicinske regninger forbliver på din kredit rapport, jo værre vil din score være, især hvis det beløb du skylder er forholdsmæssigt højere end andre gæld, siger McClary. Når du betaler afregninger eller erklærer konkurs, vil tid og ansvarlige betalingsvaner reparere din kredit.

Anna Helhoski er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons er dataassistent hos Investmentmatome. Email: [email protected].