Gør små, hyppige betalinger på dit kreditkort en god idé?

Du har købt det store tv, du altid har ønsket, eller måske købte du endelig feriepakken til Timbuktu. Uanset hvad du har debiteret det på dit kreditkort. Når du sidder der og ser Super Bowl, eller når du kommer hjem og pakker din kuffert ud, er den.

Kreditkortopgørelsen.

Det er på tide at begynde at betale det ned. Gør små betalinger hver måned en god ide, eller er det bedre at betale den balance i store klumper eller endda fuldt ud hver måned? Der er flere faktorer til spil, men her er de primære regler at huske på.

Betalinger: Større er bedre

Generelt er det bedst at betale din saldo fuldt ud, fordi en eventuel saldo sandsynligvis vil blive vurderet rentegodtgørelser. Det kan være en lav indledende sats, eller det kan være 22,99%. Uanset hvad det er dine hårdt tjente penge, som du nu giver til kreditkortselskabet. Det betyder også, at det er så mange penge, du får til den næste ferie eller at opgradere til det næste store tv. Gør månedlige betalinger, der er over minimum, hjælpe din kredit score. Faktisk vil du bære så lidt udestående gæld som du kan, fordi balancen ikke opbygger din kredit score.

Alligevel kan du betale det pågældende kreditkort over flere måneder. Så længe du ved, at kortet vil nå en nulbalance hurtigere end senere, så er det også fint. Faktisk, hvis du laver gebyrer på en 0% indledende kurs, så er det faktisk bedre at betale et lavere beløb hver måned og lad det balancere ride gratis.

Sammensatte interesser tilføjer

Der er dog et lille trick for dem, der betaler renter på udestående saldi. Hvis du læser det fine print i de fleste kreditkortopgørelser, vil du se, at kreditkortselskabet opkræver interesse efter en "daglig periodisk rente". Forbrugerfinansieringsbureauet definerer således: "En daglig periodisk rente beregnes ved dividende den årlige procentsats (APR) med enten 360 eller 365 afhængigt af kortudstederen … [Dette er] bruges til at beregne renter ved at multiplicere satsen med det skyldige beløb ved slutningen af ​​hver dag. Dette beløb tilsættes derefter til den forrige dags balance, hvilket betyder, at renterne blandes dagligt."

Dette er vitale oplysninger. Det betyder bogstaveligt talt, at hver dag tæller så vidt angår interesse. Så lad os sige, at du har en 20% APR og en $ 10.000 balance. På den første dag, som interessen begynder at tilfalde, tilfalder den i alt (.20 / 360) x $ 10.000 = $ 5.55. Nåværende dag er din saldo $ 10,005.55, som multipliceres med (.20 / 360), så interessen for den dag er $ 5,56. Og så videre og så videre …

Hurtighed sparer dig penge

Hvis du har foretaget din betaling på forfaldsdagen, som erklæringen fortæller dig at gøre, vil du blive ramt med 30 fulde dage af interesse, hver sammenblanding oven på den anden. Men hvis du i stedet foretager denne betaling så hurtigt som muligt - godt inden forfaldsdagen - sparer du renter hver eneste dag.

Så lad os sige, at du ved, at du kan betale $ 1000 den pågældende måned, men du vil kunne betale en $ 300 betaling om ugen i måneden, en anden $ 400 to uger i måneden og $ 300 i den tredje uge i måneden. Du sparer interesse i løbet af måneden og hver efterfølgende måned, som du gentager denne proces.

Kvinde med kreditkort. Billede via Shutterstock