Sådan laver du et sikret kort til dig

Hvis du forsøger at bygge eller genopbygge din kredit historie, kan et sikret kreditkort være et godt værktøj. Sikrede kort er værdifulde, for det meste fordi de kan være et skridt frem for traditionelle usikrede kreditkort, som er mere tilbøjelige til at tilbyde belønninger eller lavere renter. Brug et sikret kort klogt kan hjælpe dig med at overføre til et usikret kort før.

Sådan sættes et sikret kort til god brug.

Forstå, hvordan sikrede kort fungerer

Når du køber noget med et kreditkort, udsteder kortudstederen i det væsentlige dig penge til at betale for dit køb. Din underskrift på kreditkort slip er et løfte om at tilbagebetale lånet. Derfor har du brug for anstændig kredit for at kvalificere dig til de fleste kreditkort: Hvis du har en lav kredit score, eller du slet ikke har kredithistorik, vil kortudstedere ikke have stor tillid til, at du vil betale tilbage, hvad du låne. Så de er usandsynligt at godkende dig for et kort.

Et sikret kreditkort giver dig en chance for at påvise, at du kan håndtere kredit ansvarligt uden at kræve, at udstederen tager en risiko. Du giver kreditkortudstederen et sikkerhedsstillelse, som det bruger som sikkerhed for de penge, det giver dig, når du bruger kortet. Du er effektivt sikret den gæld selv. I de fleste tilfælde er din kreditlinje lig med størrelsen af ​​dit depositum. For eksempel, hvis du foretager et depositum på $ 300, vil du have $ 300 af ledig kredit.

Et sikret kort er ikke det samme som et forudbetalt kort. Med et forudbetalt kort lægger du penge på kortet, og kortudsteder bruger disse penge til at betale dine køb. Med et sikret kort er dit depositum der kun for at beskytte udstederen, hvis du ikke betaler din kreditkortregning. Det er kritisk, at du betaler din regning.

Brug dit sikrede kort klogt

De valg, du foretager i at få og bruge et sikret kort, kan gå langt i retning af at forbedre din kredit. Du burde:

• Få et kort, der rapporterer til kreditbureauerne. Ved hjælp af et sikret kort kan du forbedre din kredit score, men kun hvis udstederen rapporterer din kontoaktivitet til kreditbureauerne - de virksomheder, der udarbejder kreditrapporter. Før du får et sikret kort, skal du kontrollere, at udstederen gør det.
• Brug kortet. Kortudstederen skal se, at du kan bruge kortet ansvarligt. For at bevise det, skal du faktisk købe ting med det. At lave endnu et lille køb om måneden tæller som aktivitet på kortet, og vil medvirke til at opbygge din kredit score.
• Hold din udnyttelsesgrad lav. Udnyttelsesgrad er det samlede beløb, du skylder på kontoen, udtrykt som en procentdel af din ledige kredit. (Hvis du har en $ 500-kreditgrænse og en $ 150-saldo, er dit forhold f.eks. 30%.) Et lavt kreditværdiforbrug viser, at du ikke overspender. Hvis du har brug for at foretage et stort køb, der bringer dig tæt på grænsen, skal du betale det med det samme - hvis det er muligt, selv før regningen kommer.
• Betal til tiden, hver gang. At betale din regning til tiden er den største enkeltfaktor i opbygningen af ​​en stærk kredithistorie. Hvis du ikke mindst foretager minimumsbetalingen inden for forfaldsdagen, vil din score sandsynligvis falde, og du får en sværere tid på at graduere fra dit sikrede kort. Selvfølgelig betaler hele saldoen fuldt ud hver måned stor, men hvis du har brug for at køre en balance i et stykke tid, er det stadig vigtigt at gøre mindst minimumsbetaling til tiden.

Graduate til et usikret kort

Når du har brugt dit sikrede kreditkort omhyggeligt i et stykke tid, kan du flytte ind i retfærdigt eller gennemsnitligt kreditområde - generelt anses for at være en FICO-score over 630. På det tidspunkt har du en god chance for at kvalificere dig til en usikret kredit kort. Udstederen af ​​dit sikrede kort accepterer muligvis at konvertere det til et almindeligt kreditkort, eller du kan ansøge om et kreditkort for personer med gennemsnitlig kredit. Når du lukker eller konverterer et sikret kort, skal du få dit depositum tilbage.

De vaner du dannede, mens du havde et sikret kort, vil tjene dig godt med et usikret kort også. Fortsæt med at bruge dit kort regelmæssigt, opretholde en lav kreditudnyttelsesgrad og betal mindst minimumsbalancen inden for forfaldsdagen hver måned, og din kredit vil fortsætte med at blive sundere.

At have en lav kredit score er ikke verdens ende. En lille omhu kan hjælpe dig med at øge din score og give dig flere muligheder, når det kommer tid til at ansøge om et kreditkort eller en anden type lån. Ved at holde dine udgifter kontrolleret og betale dine regninger til tiden, har du måske aldrig lav kredit score igen.

Virginia C. McGuire er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Denne artikel vises også på USA i dag.

Billede via iStock.