4 Større forskelle mellem erhvervskreditkort og personlige kreditkort

Når du opretter butik, vil du sandsynligvis ønske at ansøge om enten et lille firma kreditkort eller et personligt kreditkort til dækning af virksomhedens omkostninger. Men mens disse to produkter har masser til fælles, har de også nogle få bemærkelsesværdige forskelle. Her er fire du bør vide om, før du ansøger.

1. Små virksomheder må ikke være omfattet af forbrugerbeskyttelse

Du kan tænke på dig selv som forbruger, især efter at du har hængt det "lukkede" tegn på din lille forretningsdør hver aften. Men forbrugerbeskyttelseslove, såsom kreditkortloven fra 2009, gælder generelt ikke for din virksomhed. Potentielt kan din APR ændre sig over natten, eller du kan blive opkrævet ublu sene gebyrer for små overtrædelser.

Fordi de fleste udstedere udvider forbrugerbeskyttelsen som et høflighed for små virksomheder, vil du sandsynligvis ikke skulle bekymre dig for meget om dette - men det er en god ting at huske på, da disse beskyttelser ikke er tilgængelige i alle tilfælde. Hvis din udsteder er blandt de få, der ikke udvider disse beskyttelser eller ikke klart udtrykker en holdning i vilkårene, spørg om hvad du bør forvente.

2. Virksomhedskreditkort påvirker virksomheds kredit (og undertiden også personlige kreditter)

For de fleste små virksomhedsejere er linjen mellem personlig og erhvervsmæssig kredit sløret. Hvis du underskriver en personlig garanti for dine virksomheds kreditkort, som næsten alle kræver, er du ansvarlig for virksomhedens gæld, hvis din virksomhed savner betalinger. Flere udstedere vejer også din personlige kredit score tungt, når du beslutter dig for, hvor meget kredit der skal udvides til dig. Det er ikke overraskende, at rapporteringen også er en blandet taske.

Mange småkredittkortudstedere, herunder American Express og Capital One, rapporterer virksomhed til både forbruger- og kommercielle kreditbureauer. Andre, ligesom Chase, rapporterer kun til kommercielle kreditbureauer, men kan i visse tilfælde rapportere til forbrugerbureauer (f.eks. Hvis din virksomhed falder bag på betalinger). Hvis din virksomheds kreditaktivitet rapporteres til forbrugerkredit bureauer, er den generelt medtaget på dine kreditrapporter og indregnet i dine FICO-scoringer, ligesom forbrugeraktivitet ville være, ifølge Jeff Scott, en FICO-talsmand. Hvis du ikke er sikker på, hvordan dit kreditkort rapporterer, skal du ringe til din udsteder for at finde ud af det.

3. Forretningsgrænser har tendens til at være højere

Hvis du laver mange dyre indkøb, kan et kreditkort være bedre egnet end et personligt kreditkort, da de har en højere kreditgrænse. Virksomhedskreditscore fra Equifax og Experian (men ikke Dun & Bradstreet) bruger din kreditudnyttelse til at beregne din virksomheds kredit score, så en højere grænse kan gøre det nemmere at bruge mindre af din ledige kredit og forbedre din stilling.

4. Du tjener forskellige former for belønninger

Mange virksomheds kreditkort tilbyder bonusbelønninger på telefonregninger, Wi-Fi eller kontorartikler, en velsignelse for virksomheder, der bruger meget på disse områder. Men det kan ikke være så nyttigt, hvis du er eneejer og har tendens til at bruge kontorartikler sparsomt. Hvis du har svært ved at finde et kreditkort, der passer til dine behov, kan du være bedre med et fast belønningsprogram, der giver dig mulighed for at tjene penge på alle dine køb eller et personligt kreditkort.

Bemærk, at hvis du bruger et personligt kreditkort, skal du kun bruge det til forretningsomkostninger og kun betale med det med forretningsmæssige penge, hvis din virksomhed er et aktieselskab, S-corporation eller C-corporation. Hvis du sammenblander udgifter i dette tilfælde, kan du miste dit personlige ansvar beskyttelse. Men selvom du er eneejer, er det nemmere at adskille udgifter, så du kan identificere fradrag lettere i skatteperioden.

Hvilket kort skal du få?

Hvis du stadig er på hegnet, her er nogle retningslinjer at overveje.

Et forretningskreditkort kan være bedre for:

• En iværksætter, der ønsker at etablere erhvervskreditter for sin virksomhed.
• Et selskab med store forretningsomkostninger, der svarer til de fleste kreditkortkategorier for erhvervslivet.
• Nogen søger en højere kreditgrænse for hans eller hendes forretning.

Et personligt kreditkort kan være bedre for:

• En eneste indehaver med minimal overhead omkostninger.
• Nogen hvis udgifter ikke svarer til kreditkortsudgifter for erhvervskreditter.
• Nogen der ikke forventer at ansøge om en lille virksomhed lån når som helst snart og ikke er interesseret i at opbygge virksomheds kredit.

Jo før du finder et kreditkort, der passer til din virksomheds behov, jo hurtigere vil du være på vej til bedre belønninger og forbedrede vilkår.

Claire Davidson er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome. Følg hende på Twitter @ ideclaire7 og på Google+.

Billede via iStock.