Defineret Benefit Plan: Hvor mange klumper vil du have?

Af James Shagawat

Lær mere om James on Investmentmatome's Ask a Advisor

Beslutningen om at tage et engangsbeløb eller månedlige betalinger fra din ydelsesbaserede pensionsplan kan være en af ​​de vigtigste økonomiske beslutninger for din pensionering.

En ydelsesbaseret ordning er løftet om en månedlig lønudbyder efter pensionering. Planen er fuldt finansieret af arbejdsgiveren.

Det beløb, du modtager fra pension, afhænger først og fremmest af, om du arbejder for et firma, der tilbyder en. De fleste af os gør det ikke. Faktisk har kun 35 procent af amerikanerne en sådan fordel. I 1975 havde 88 procent af arbejdstagerne med arbejdsmarkedspension pensionsordninger.

Hvis du er blandt de heldige få, vil den fordel du modtager, være baseret på din løn og antallet af år, du arbejdede for arbejdsgiveren.

Selv om din virksomhed i øjeblikket tilbyder en pension, i en eller anden form, kan den blive skiftet til en 401 (k). Og du vil ikke kun bidrage til finansieringen af ​​din egen pensionering, men du skal også vælge, hvor du skal investere disse midler.

Få finansieringsstatus for din pension

I 2010 mislykkedes 147 pensionsordninger, skræmmende. Sørg for, at din arbejdsgiver har penge nok til at betale for deres løfte.

Spørg din planadministrator skriftligt om planens finansieringsstatus. Hvis det er mindre end 80% finansieret, skal du begynde at indsamle eller straks udbetale et fast beløb. Opret et lønsedelsystem fra din IRA i form af månedlige betalinger for resten af ​​dit liv.

En anden ressource for at finde ud af, om din plan er i problemer, er Pension Rights Center. Gå til www.pensionrights.org og klik på Få fakta for at hjælpe dig med at bestemme din plan status eller ring (202) 296-3776.

Heldigvis yder Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) backup forsikring for pensioner. Desværre er PBGC effektivt insolvent selv.

At tage et fast beløb ved at køre over din pension til en IRA har flere fordele. IRA kan vokse, hvis det investeres intelligent, mens månedlige pensionsbetalinger typisk ikke stiger over tid, selv for at tage højde for inflationen. Du har altid adgang til alle dine penge, hvis du har brug for eller vil have det. Dine arvinger arve pengene fra IRA, med en pension, dine arvinger får intet.

Hvis du vælger månedlige betalinger, skal du tage den største månedlige udbetaling så længe du bor, og ignorere muligheden for, at ydelser ville ophøre med en efterlevende ægtefælle, eller skal du tage en nedsat indkomst og garantere disse betalinger, så længe hver ægtefælle lever ?

En måde at vide, er at få et forsikringsselskab til at undersøge følgende:

• Hvor meget livsforsikring har du brug for at sikre en levetidsindkomst for din ægtefælle?
• Hvor meget koster dækningen?
• Hvordan sammenligner det med at tage fælleslivet?

Dit mål er for dig og din ægtefælle at have flere penge. Hvis din afhængige ægtefælle dør først, kan du stoppe med at betale præmier og fortsætte med at modtage den ikke-reducerede ydelse pr. Måned. Hvis du er sund, kan denne løsning fungere godt.

Jeg har ingen pension, de fleste af os gør det ikke. Det er op til mig og du skal have en vellykket pensionering. Hvis du har pension, tager det faste beløb ofte op over at tage månedlige betalinger, men få matematikken færdig.