Udnyttelse af en kreditlinje for din lille virksomhed

Af Dmitriy Fomichenko

Lær mere om Dmitriy på Investmentmatome's Ask a Advisor

At have adgang til kredit kan hjælpe din lille virksomhed med at trives - selvom den står over for vanskeligheder.

Der er en række finansieringsmuligheder for små virksomheder, men en kreditforretning er ofte det bedste bud for dem med kortfristede og lejlighedsvise kreditbehov.

En kreditforretning kan give din virksomhed den nødvendige driftskapital til at opretholde lagerbeholdningen, opfylde beredskabsordrer og opfylde andre presserende forretningsbehov. Det kan også hjælpe dig med at opretholde et ensartet cash flow, nemt spore forretningsomkostninger og endda finansiere planer for ekspansion.

Finansieringsprodukter

Virksomhedsledninger er en af ​​tre hovedprodukter, som små virksomheder bruger til finansiering.

Når du kvalificerer dig til en kreditforretning, modtager du et maksimumsbeløb, som du kan låne imod på et bestemt tidspunkt, alt efter dets krav. Renterne har en tendens til at være lave sammenlignet med dem for andre finansieringsmuligheder, men de er også sandsynligvis variable, så din rente kan stige over tid.

>> MERE: Bedste muligheder for en forretningslinje af kredit

Lån med små virksomheder giver dig mulighed for at låne et fast beløb til erhvervsmæssige formål. Traditionelle långivere, såsom banker, har tendens til at tilbyde dem for omkring 5% til 12% rente - enten faste eller variable - mens priser fra online långivere eller markedspladser ofte er højere. Virksomhedskreditkort, som personlige kreditkort, kommer med relativt høje renter i størrelsesordenen 12,99% til 29,99%. Desuden kræver de en personlig garanti, hvilket betyder, at hvis din virksomhed ikke betaler, påvirker den din personlige kredit score.

>> MERE: Sådan får du et lille erhvervslån

Nøgleforskelle

Hver finansieringsmulighed er vigtig for små virksomheder af forskellige grunde, men der er nogle vigtige forskelle.

• Anvendelse: Du modtager midlerne fra et virksomhedslån på én gang. Men du kan låne op til din grænse på et kreditkort eller kreditkort igen og igen - så længe du tilbagebetaler långiveren imellem.
• Betaling: Erhvervslån og kreditkort kræver begge månedlige betalinger. Men du foretager kun betalinger, når du bruger en kreditkort; ingen brug betyder nul betalinger.
• Renter: Du laver rentebetalinger på hele beløbet for et forretningslån. Men du betaler kun renter på det beløb, du rent faktisk låner på et kreditkort eller kreditkort; Du betaler ikke renter baseret på din kreditgrænse, medmindre du har brugt det hele.
• kvalifikationer: Erhvervslån og kreditlinjer har et omfattende sæt kvalifikationskrav, hvilket gør det til tider vanskeligt for små virksomheder at blive godkendt. Virksomhedskreditkort er lettere at kvalificere sig til.

Vælge din virksomheds linje af kredit

I betragtning af deres lavere satser og fleksible låneordninger kan kreditlinjer være små virksomheders bedste satsning på deres kortfristede og tilbagevendende finansieringsbehov. De kan også komme med mere fleksible tilbagebetalingsmuligheder og lavere slutkurs end et lån.

Du kan søge om en sikret eller usikret kreditlinje. Du skal bruge hårde aktiver, som f.eks. Dit hjem, køretøj, lagerbeholdning eller endda forretningsmateriel, som sikkerhedsstillelse på en sikret kreditter. En usikret kreditkreds indebærer ikke sikkerhedsstillelse, så det er noget sværere at kvalificere sig til. Usikrede kreditlinjer har også en tendens til at have højere rentesatser, fordi de er mere risikable for finansinstituttet.

Bedste praksis

For at kvalificere sig til en kreditlinje, fokus på at opretholde gode personlige og forretningsmæssige kredithistorier. Du skal også bevise din virksomheds evne til at generere et positivt cash flow, da långivere vil overveje dette ved at bedømme din evne til at foretage betalinger.

Det kan være fornuftigt at ansøge om en lavere kreditlinje, opretholde en positiv transaktionshistorik, og søg derefter stigninger senere. Men du bør altid ansøge om en, før du har brug for det. Din kreditkreds er trods alt beregnet til at understøtte din virksomhed i løbet af sin timetid, så du bør ikke forsøge at få en, når den allerede kæmper.

Dmitriy Fomichenko er præsident og grundlægger af Sense Financial, en udbyder af selvregistrerede pensionskonti.

Billede via iStock.