Nøglefinansielle overvejelser, når du bor alene

Af Kathryn Hauer, CFP, EA

Lær mere om Kathryn på vores websted Spørg en rådgiver

På et tidspunkt i dit liv kan du finde dig selv alene. Det kunne være i din lejlighed, når du får dit første job efter college. Det kan være efter en skilsmisse i mellemlivet eller i alderdommen efter en ægtefælles død. Uanset din alder eller forholdsstatus bærer alene alene unikke økonomiske forhold. Følgende er nogle vigtige overvejelser for dit solo økonomiske liv.

Daglige udgifter

En fordel ved at leve med en anden person er at du kan spare på husleje eller et pant, forsyningsselskaber, kabel, mad og andre leveomkostninger. Når du bor alene, er alle disse udgifter din til at betale fuldt ud hver måned. Hvis penge er stramt, er det værd at se på måder at minimere disse regninger. Mange websites og ressourcer giver tips om, hvordan du gemmer på dine månedlige regninger og budgetter dine udgifter, så du sikrer, at du lever inden for dine midler.

Nødbesparelser

Finansielle eksperter anbefaler at have tre til seks måneders udgifter på en opsparingskonto til nødsituationer. Når du er din eneste støtte, kan du have sparet seks til otte måneder. Du ved aldrig, hvornår du mister dit job, har en ulykke, står over for et lovligt problem eller løber ind i en anden form for problemer. Husk på, at hvis du har brug for at bruge dine nødfondspenge, skal du udskifte det så hurtigt som muligt.

Livsforsikring

Hvis ingen anden afhænger af dig til støtte, har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring, som primært bruges til at hjælpe dem, der vil lide økonomisk, hvis du dør. Det er dog værd at tage et øjeblik, at være fremtidsrettet. Måske har du en forælder, søskende eller en anden i dit liv, til hvem du gerne vil forlade penge. I så fald er livsforsikring billig for yngre mennesker og kunne give en fordel for en elskede, hvis du skulle gå forbi mens ung. Hvis du er ældre, kan du finde livsforsikring uforholdsmæssigt dyrt. Men hvis du stadig er bekymret for at sørge for en elsket, kan du overveje andre planlægningsstrategier eller køb af en livrente, som i nogle tilfælde vil betale en dødsydelse eller fortsatte betalinger til en modtager du udpeger.

Langtidsplejeforsikring

Langtidsplejeforsikring betaler for dit ophold i et plejeanlæg, efter at du ikke er i stand til at tage sig af dig selv alene. Det sparker ind, når din læge certificerer, at du har brug for hjælp til mere end to aktiviteter i dagligdagen, som omfatter grundlæggende ting som at spise, dressing og bruge badeværelset. Ikke alle har brug for langsigtet plejeforsikring. Rige individer kan selv dække disse omkostninger. Personer med lavere nettoværdi og få aktiver, og endda nogle mellemklassekunder, kan finde det svært at betale de høje præmier, som denne forsikring kræver. Desuden kan langsigtede plejeforsikringspræmier stige betydeligt mellem fornyelsesperioder. Sørg for at gøre din forskning, før du køber.

Husk på, at selvom du efter 65 år har Medicare, der er statsstøttet sundhedsforsikring for ældre, betaler den kun for lægehjælp. Det betaler ikke for dig at bo i et plejehjem eller at have betalt hjælp til dine daglige aktiviteter i livet. Når dine aktiver er faldet til bestemte niveauer, vil du kvalificere dig til Medicaid, som omfatter plejepleje i plejehjem.

Et testamente

Du tror måske, du ikke har brug for en vilje, hvis du ikke har nogen ægtefælle eller afhængige, men hvis du har familiemedlemmer, ville en vilje være meget hjælpsom for dem. Den stat, hvor du bor, bestemmer, hvordan du disponerer aktiverne hos dem, der dør uden en vilje. Dette er probate-processen og kan tage lang tid. Det kan også resultere i dispensationer, du ikke ville have ønsket. Oprettelse og underskrift af en vilje kan hjælpe din næste familie uhyre. Du kan ansætte en advokat for at gøre en vilje eller gøre dig selv med former, du køber online. Hvis du ikke har familie eller venner, du ønsker at forlade dine aktiver, kan du lade dem vende tilbage til en velgørenhed, kollegium, organisation eller enhver anden enhed, du vælger. Kontakt velgørenheden eller organisationen for at finde ud af, hvordan dette sker.

Sygdom eller uarbejdsdygtighed

Hvad sker der, hvis du har en ulykke eller bliver for syg til at styre dine finanser og regninger? Du vil muligvis oprette en notesbog med adgangskoder, regninger, du betaler, kreditkortnumre og andre relevante oplysninger, så en person kan komme ind og overtage, hvis du midlertidigt er uarbejdsdygtig. Bare sørg for, at det er opbevaret på et sikkert sted. Du kan tilbyde en betroet person en ekstra nøgle og vise ham eller hende, hvor du holder den bærbare, hvis der sker noget med dig. Dette kan være tilstrækkeligt til kortsigtede sygdomme. Men hvis du bliver permanent uarbejdsdygtig, vil du have et lovligt dokument, kendt som en fuldmagt, på plads. Dette giver en anden ret til at styre dine finanser på dine vegne. Du kan arbejde med en ejendomsplanlægning advokat at sætte dette op.

Skatter

Hvis du bor alene, arkiverer du sandsynligvis dine skatter som "Single", som giver færre skatteafbrydelser og resulterer i højere skatter end "Gift Filing Jointly." Hvis du er ung eller midaldrende, den bedste måde at sænke din skatter er at bidrage så meget du kan (op til grænsen) til 401 (k) eller IRA pensionsordninger. Hvis du er ældre, vil du være sikker på at kontrollere "ja" for "over 65" højere standardfradrag, hvilket vil hjælpe med at reducere dine skatter.

Økonomisk beskyttelse

Det kan være udfordrende at være alene, især hvis det følger år fyldt med familie.Det kunne også være behageligt at kunne holde din egen skema, spise hvad du vil have, når du vil, og bruge dine penge på dine ønsker snarere end andres. At vide, at du er beskyttet økonomisk, vil give dig en følelse af sikkerhed, som vil forbedre dit generelle trivsel.

Kathryn Hauer er en certificeret finansiel planlægger og gebyr alene investeringsrådgiver med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina. Hun er forfatter til “ Finansielle råd til Blue Collar America. ”

Denne artikel vises også på Nasdaq.