Er et Reverse Mortgage Right for You? |

Jo længere du bor i dit hus og laver boliglån, desto mere opbygger du værdien af ​​huset. Denne værdi er kendt som egenkapital, og den kan omdannes til kontanter uden at sælge huset eller påtage sig flere månedlige regninger.

Den måde, hvorpå du vil konvertere egenkapitalen til kontanter, sker gennem et realkreditlån. pant er forskellig fra det pant du tog ud, da du købte dit hjem, fordi med denne slags lån, du ikke foretager månedlige betalinger til långiveren. Långiveren giver dig penge, som ikke skal betales tilbage, så længe du bor i dit hjem.

Lånet skal dog tilbagebetales, hvis du dør eller sælger dit hjem. Du skal også tilbagebetale lånet, hvis huset ikke længere var din primære bolig, hvilket betyder at du ikke længere bruger det meste af din tid der.

For at kvalificere dig til et omvendt realkreditlån skal du være mindst 62 år gammel, og du skal bor i dit hjem. De penge, du modtager fra et omvendt realkreditlån, er normalt skattefri, og mange realkreditlån kræver ikke, at du har et bestemt indkomstniveau.

Du kan bruge pengene af mange grunde, som f.eks. Forbedringer i hjemmet, supplerende din pensionsindtægt eller betaler for sundhedsudgifter, der ikke er dækket af din sygesikring.

Den mest almindelige anvendte realkreditlån hedder et Home Equity Conversion Mortgage (HECM), som støttes af det amerikanske Department of Housing and Urban Development (HUD)). Grunden til at disse lån er populære er, fordi de ikke har nogen indkomst eller medicinske krav, og de penge du låner kan bruges af en eller anden grund.

Når du ansøger om en HECM, er det første krav at møde en rådgiver fra et hus rådgivning agentur. Det agentur du vælger skal komme fra en godkendt liste. Ideen er, at disse rådgivere, der ikke er forbundet med HUD, vil give dig en objektiv forklaring på, hvad du er ved at påtage sig.

En del af denne forklaring skal indeholde, hvor meget lånet vil koste, hvordan det vil påvirke din økonomi og hvilke alternativer der er udover at tage et omvendt realkreditlån ud.

Hvor mange penge du kan låne med en HECM afhænger af din alder, hvilken type realkreditlån du vælger, værdien af ​​dit hjem, renteniveauet, og i hvilket geografisk område du bor. I de fleste tilfælde er jo ældre du er, jo mere værdifuldt dit hjem er, og jo mindre du skylder på det, jo flere penge kan du låne.

Du vælger hvordan lånet betales til dig. En måde er at få månedlige kontante forskud på samme beløb, der gives til dig enten i en bestemt periode eller så længe du bor i dit hjem.

Den anden måde er at vælge en kreditlinje. Dette giver dig mulighed for at bruge så meget af lånebeløbet som du har brug for, når du har brug for det. Det tredje valg er en kombination af månedlige betalinger og kredit.

Hvornår er det en god idé at søge omvendt realkreditlån? Hvis du er afhængig af social sikring til at betale dine udgifter under din pension, kan et omvendt realkreditlån give nogle nødvendige ekstra penge hver måned. Det kan også være fornuftigt at tage et omvendt realkreditlån ud, hvis du ikke har nogen arvinger, eller dine arvinger vil ikke arve dit hjem.

# - ad_banner_2- # Husk, at der også er nogle gode grunde til ikke at anvende for et omvendt realkreditlån. Jo tættere du er på 62 år, jo mindre penge vil du kunne låne. Det skyldes, at banken er tilbagebetalt lånepenge, når huset sælges, hvilket kan betyde 20 plus år efter at du har taget lånet ud. Långivere ønsker naturligvis ikke at have store summere penge i så lang tid, så de foretrækker at beskæftige sig med ældre låntagere.

Mange omvendte realkreditlån kræver, at boligejeret betaler tilbage den fulde lånebalance plus renter, hvis boligejer forlader hus for en bestemt periode, som for eksempel at være midlertidigt begrænset til et plejehjem.

Så er der spørgsmålet om, hvordan et omvendt realkreditlån kan påvirke din Medicare-støtteberettigelse. Ifølge de fleste statslige lover vil et huss uudnyttede egenkapital ikke blive talt imod dig, når du ansøger om Medicare, så længe du i øjeblikket lever i hjemmet. Denne regel gælder for boliger, der værdiansættes op til $ 500.000.

Hvis din ejendom er mere værd, kan du tage et omvendt realkreditlån og bruge pengene til leveomkostninger. Men den kontanter du får er underlagt Medicaids nye regler om, hvor langt du kan reducere dine aktiver og stadig være berettiget til at ansøge.

Den bedste måde at afgøre, om dette er et godt valg for dig, er at tale med en Medicare eligibility specialist før du ansøger om et omvendt realkreditlån.

InvestingAnswer:

Reverse realkreditlån kan påvirke din økonomi på mange måder, som du måske ikke er klar over. Før du ansøger om en, skal du snakke med en finansiel rådgiver for at se, om du tager et omvendt realkreditlån i betragtning, kan det på lang sigt virke imod dig.