Hvad er IRS skatteformularen 5498?

Af Brian Kuhn

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

I slutningen af ​​maj eller i begyndelsen af ​​juni kommer der undertiden en IRS-formular i posten. Hvorfor ankommer et andet skattedokument, når skattesæsonen sluttede for to måneder siden? Nogle gange bliver folk bekymret over, at de har glemt at indberette en transaktion ved deres tilbagevenden, eller IRS forsøger at underrette dem om yderligere skattepligtig indkomst og derfor skyldige skatter. I tilfælde af 5498 kan man dog heldigvis være sikker på, at alt er i orden, på trods af den mærkelige timing af posten.

IRS sporer hver enkelt investors IRA-værdier og placeringen af ​​disse aktiver fra begyndelsen af ​​deres eksistens hele vejen til den sidste fordeling, som deres modtagere tager lang tid efter deres død. Hvorfor ville IRS gøre sådan noget? Tag et gæt: skatteindtægter. Kan du forestille dig, at manpower og computersystemer er nødvendige for at spore værdien og placeringen af ​​hver IRA i landet over tidens generationer? Det er her 5498 kommer ind.

Det er ikke en perfekt proces, men når et IRA-bidrag er lavet, eller en arbejdsgiverplan som en 401 (k), 403 (b) eller TSP rulles over til en IRA, skal det modtagende selskab rapportere til ejer og til IRS sin kvittering ved hjælp af 5498. Dette fungerer som et udligningsdokument til, hvad skatteyderne sætter på deres afkast for året transaktionen fandt sted. I almindelighed, hvis et IRA-bidrag er foretaget, reducerer denne handling skattepligtig indkomst og også det skyldige beløb. I tilfælde af overdragelse ser det ud til IRS at penge blev fjernet fra en kvalificeret plan, som indtil da er før skat. IRS stiller spørgsmål som "Har de penge rent faktisk gået ind i en IRA-konto?" Og "da disse penge blev fjernet fra den kvalificerede plan, gik det ind i ejerens lomme eller en anden udskudt skatkonto?" Så længe det 5498 opretholdes i en fil for det relevante skatteår, skal du være i orden, hvis IRS nogensinde kommer til at ringe.

Hvis du har modtaget en 5498, betyder det, at du har lavet et IRA-bidrag eller en overgang sidste år. Begge disse handlinger forsøger at bedre positionere dig selv for fremtiden, så du bør roses. Hvis du vil gøre en af ​​disse ting, er det her, hvor en som en finansiel planlægger kan komme ind og hjælpe.

Mange gange er en gammel arbejdsgiver pensionsplan ikke stadig sidder der, fordi investeringsvalgene er blevet anerkendt som de bedste tilgængelige. Det er ofte simpelthen fordi en bedre løsning ikke har præsenteret sig selv, eller processen med at gøre overgangen er forvirrende. Hvordan udfylder du formularerne? Hvor får du formularerne, da du ikke længere arbejder hos firmaet og i nogle tilfælde ikke har i årevis? Hvor går formularerne efter at du har gennemført dem? Hvordan sørger du for, at du ikke ved et uheld modtager midlerne, hvilket forårsager en skattepligtig begivenhed?

Forvaltningen af ​​din personlige økonomi handler undertiden ikke om kompliceret investeringsanalyse. Det handler kun om at få hurtig og effektiv hjælp, så du kan fortsætte med dit livs opgaveliste.