Komplet guide til orkanforsikring

Dit hjem er ikke kun hvor dit hjerte er - det er hvor dine penge er. Det er nok din mest værdifulde investering, hvorfor du har en boligejers forsikringspolice for at beskytte den.

Men selv den bedste boligforsikring vil ikke betale for enhver form for orkanskader. Hvis du bor i orkanområdet, er det vigtigt at forstå, hvad din husejerepolitik vil og ikke dækker, for at finde den rigtige orkanforsikring.

Orkaner har to hovedproblemer: vand og vind. Afhængigt af hvor du bor, skal du muligvis købe disse særskilte politikker for at dække orkanskade:

• Oversvømmelsesforsikring: Ingen husejere forsikring vil dække oversvømmelser, herunder vand fra en storm bølge. For at få dækning skal du have oversvømmelsesforsikring.
• Vindstorm forsikring: Boligejere forsikringer i nogle orkaner tilbøjelige til at betale for vindskader skade. Hvis du bor i en af ​​disse stater og ønsker dækning, skal du købe en separat vindstødsforsikring.

" MERE: Forståelse husejere forsikring

Din husejere politik og orkan skade

En boligejers forsikringspolice dækker ikke oversvømmelseskader forårsaget af en orkan; det dækker ikke oversvømmelse, periode. Men du kan købe oversvømmelsessikring separat gennem National Flood Insurance Program. Mange større forsikringsselskaber leverer oversvømmelsesforsikring gennem et arrangement med NFIP, så du kan typisk købe det fra din hjemmeforsikringsagent.

I de fleste stater dækker standard husejere politikker skade forårsaget af vind, herunder orkaner. Men hvis du bor i en højrisikos kyststat, skal du måske købe separat vindstødsforsikring, enten gennem dit forsikringsselskab eller en statsforsikret forsikringsbassin. Det kan også være tilgængeligt som rytter på din nuværende politik. Windstorm forsikring dækker skader fra enhver høj vind, ikke kun orkaner.

Her er eksempler på sammenslutninger, der tilbyder vindstormdækning - og ofte dækning for haglskader - for husejere, der bor i højrisikokystområder og ikke kan købe det andetsteds:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Program for kystmarkedet.
• Delaware: Forsikringsplaceringsfacilitet i Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Ejendomsforsikring Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Ejendomsforsikring Underwriting Association.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• South Carolina: South Carolina Wind og Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Forståelse af orkan- og vindstorm-fradrag

For at begrænse deres finansielle risiko i 19 kyststater og District of Columbia pålægger nogle forsikringsselskaber en separat orkan og / eller vindstorm fradragsberettiget. En fradragsberettiget er det beløb, der trækkes fra din forsikringskrav, check for et fast ejendom tab.

Home insurance deductibles er ofte en flad dollar beløb, såsom $ 1.000, mens vindstorm deductibles er typisk en procentdel af dit hjem forsikrede værdi. De spænder sædvanligvis fra 1% til 5%, selv om de kan være højere i højrisikokystområder. Hvis dit hjem er forsikret for $ 500.000, og du har en fradragsafgift på 5%, trækkes 25.000 dollars fra din betaling, hvis du indsender et krav.

Følgende stater og Washington, D.C., tillader forsikringsselskaber at opkræve særlige fradrag, når der er orkanskade, ifølge Insurance Information Institute.

Stater, hvor forsikringsselskaber kan opkræve særlige fradrag for orkanskader
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgien Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York North Carolina Pennsylvania Rhode Island South Carolina Texas Virginia

Forsikringsselskaber kan kun anvende en orkan fradragsberettiget kun i en sand orkan; en "trigger" i din villaejere politik dikterer, når det sparker ind. For eksempel kan "navngivning" af en storm udløse en fradragsberettiget. En vindstorm fradragsberettiget gælder for skader fra enhver form for høj vind.

Fradragsberettigede procentdele varierer mellem stat og forsikringsselskab. For eksempel:

• Alabama. Basen orkanen fradragsberettiget for politikker solgt af Alabama Insurance Underwriting Association er 5%.
• Florida. Forsikringsselskaberne skal tilbyde orkanen fradragsberettigede muligheder på $ 500, 2%, 5% og 10%. Fradragsberettigede kan i nogle tilfælde overstige 10%.
• Massachusetts. Mindstvindstrømme er generelt mellem 1% og 5% og afhænger af hjemmeens beliggenhed og afstand fra kysten.
• New York. Fradragsberettigede varierer fra 1% til 5%. Højere fradrag er også tilgængelige.
• Pennsylvania. Orkanen og stormafdragene varierer typisk fra 1% til 5% under boligejere.
• Rhode Island. En orkan fradragsberettiget på en boligejers politik må ikke overstige 5% af et hjems forsikrede værdi.

Omkostningerne ved orkanforsikring

Omkostningerne ved en vindstormpolitik afhænger af størrelsen af ​​din fradragsberettigede, hvor du bor, og hvor meget det ville koste at genopbygge dit hus.

Oversvømmelsesforsikringsomkostninger afhænger også af, hvor du bor, og den fradragsberettigede du vælger. Men en $ 100.000 oversvømmelsesforsikring koster omkring $ 400 pr. År, ifølge NFIP.

" MERE: Find den bedste oversvømmelsesforsikring

Tips til køb af orkanforsikring

• Uanset om du køber boligejerforsikring, oversvømmelsesforsikring eller vindstødsforsikring - eller alle tre - skal du sørge for at have tilstrækkelig dækning til at betale for de fulde omkostninger ved genopbygning af dit hus. Din forsikringsagent kan hjælpe dig med at finde det rigtige beløb.
• Forlad ikke. Oversvømmelsesforsikringer pålægger en 30-dages ventetid mellem den tid, du køber, og tidsdækningen træder i kraft. Og forsikringsselskaber vil typisk ikke justere din dækning, når en storm er forventet.
• Når din politik er fornyet, skal du huske at du kan spare penge ved at sammenligne citater.