Sådan investerer du $ 50.000

Alle har en anden definition af økonomisk komfort, men lad os bare sige, at der ikke er meget ubehageligt omkring $ 50.000 landing i dit skød - undtagen måske vægten af ​​alt det papir. Beslutning om, hvordan man investerer det beløb i kontanter, kan også blive temmelig tungt, især hvis du - som de fleste - ikke er vant til pengeflugt på én gang.

Lad ikke ubeslutsomhed veje dig ned. I stedet foreslår vi en målt tilgang. Først skal du sørge for at vide, om disse penge vil blive beskattet - IRS'en kunne hurtigt gøre den $ 50.000 til en stadig spændende-men-slankere $ 35.000. Tjek derefter to vigtige finansielle kasser: at have en nødfond og ikke have en højrentegæld.

Nu er du klar til at overveje nogle investeringsmuligheder. Overvej følgende fem forslag til, hvordan du investerer $ 50.000 som en buffet - tag lidt af hver eller lad dem op på dem, du kan lide.

Sæt dine penge på det rigtige sted

Baseret på dine besparelser og livsstil hjælper vi dig med at forstå, hvor du skal investere dine penge - de konti du har brug for og hvordan du bruger dem - så du kan komme til, hvor du vil være.

Kom i gang - det er gratis

Begynd at investere i markedet - nu

Den vigtigste lektion ved investering 101: Tid betyder noget - specielt tid på markedet. Der er en mulighed for at holde dine penge i kontanter, fordi lige dage og uger med vækst i investeringen betyder noget.

Selvom du måske bliver fristet til at drible disse penge lidt efter lidt, er den bedste strategi at gå helt op på markedet - det er ifølge Vanguard, en af ​​verdens største investeringsselskaber. At hoppe i vil typisk overgå dollaromkostningerne, et fancy udtryk for den dribbelstrategi at investere et fast beløb med jævne mellemrum i et forsøg på at udjævne markedets høje og lave niveauer.

Ok, så vi har overbevist dig om, at tiden er afgørende. Forlad ikke det nødvendige arbejde til at finde ud af den aktiehandelsstrategi, der passer bedst til dig - og husk, du behøver ikke investere hele $ 50.000 på markedet selv. Når du har udviklet din plan, skal du åbne en mæglerkonto for at få adgang til forskellige typer aktiver (f.eks. Aktier, fonde, børshandlede fonde og obligationer).

»Klar til at komme i gang? Vi har indsnævret mulighederne for dig. Tjek Investmentmatomes valg til de bedste online børsmæglere til begyndere.

Tjek en robo-rådgiver

Hvis udsigten til at vælge investeringer er skræmmende, vil du måske have nogen - eller noget - at dykke dybt ind i dit økonomiske liv. Disse dage kan du få en finansiel rådgiver for meget mindre end du ville have betalt for fem eller ti år siden, takket være tjenester som Wealthfront and Betterment, vælger Investmentmatome de bedste robo-rådgivere. Din $ 50.000 mere end opfylder minimumsbalancekravet for begge.

Disse virksomheder har computeralgoritmer, der gør meget af porteføljestyringen beskidte arbejde, men i frontlinjen er menneskelige rådgivere, der kan gå igennem anbefalingerne fra disse computere og foretage tilpasninger baseret på din feedback. (Ikke sikker på, om du vil have en robo eller et menneske? Lær mere om, hvordan du vælger en rådgiver.)

Stigningen af ​​robo-rådgivere har åbnet en række lave omkostninger for investorer af alle typer. Computere gør tjenesterne billigere end et direkte forhold til en finansiel rådgiver, men det menneskelige element er stadig meget der - hvis det er det du søger. For eksempel ved Vanguard Personal Advisor Services betaler du 0,30% af din kontosaldo og arbejder sammen med et rådgivende team. I mellemtiden opkræver Schwab Intelligent Advisory 0,28% og tilbyder kunder ubegrænsede aftaler med certificerede finansielle planlæggere.

»Check ud vi vælger de bedste robo-rådgivere på tværs af forskellige kategorier.

Max ud pensionering

Gør du i morgen en solid: Pus din pensionskonto.

Hvis din virksomhed tilbyder en 401 (k), der matcher medarbejderbidrag, og du ikke har bidraget tilstrækkeligt til at tjene denne kamp, ​​skal du lade denne penge tilstrømning frigøre dit budget, så du kan gøre det. (Uheldigvis kan du ikke dumpe disse penge i ét skud på trods af ovenstående råd. En 401 k) har et årligt bidragsbeløb på $ 18.500 for 2018 - $ 24.500, hvis du er 50 eller ældre - og er finansieret via udsættelser fra din lønseddel, de fleste accepterer ikke engangsbeløb.)

Lad denne kontante tilstrømning hjælpe dig med at tjene din fulde 401 (k) kamp, ​​hvis du har en.

Den anden mulighed, hvis du ikke har en 401 (k) eller du allerede er fuldt finansierer en, er en individuel pensionskonto som en Roth eller traditionel IRA. Disse har også årlige bidragsgrænser - en samlet $ 5.500 ($ 6.500 hvis 50 eller ældre). Er det værd at fjerne den slags chump-ændring nu, da du er sådan en baller? Denne Roth IRA-regnemaskine, som gør matematikken til at projicere værdien af ​​dine bidrag ned ad linjen, vil fortælle dig, at svaret er "ja".

»Har du brug for flere oplysninger? Læs om IRAs vs 401 (k) s.

Diversificere dine investeringer

Masser af ting bliver lettere, når du har flere penge, og diversificering er en af ​​dem.

Sådan investerer du penge Hvis du vil gøre dine penge vokse, skal du investere det. Lær fundamentet, hvor bedst du kan nå dine mål, samt planer om at investere bestemte beløb, fra små til store. Læs mere "

Med $ 50.000 kan du virkelig få dit diversificeringsspil på - lavede vi det så sjovt? - og se på alle de ting, en god aktivitetsfordelingsplan omfatter: skatter, investeringsmål, tidshorisont og risikotolerance.

Til pensionering vil du sandsynligvis stadig placere det meste af din portefølje i en S & P 500 indeksfond. Men du har også penge tilbage til at sprede sig rundt.

Vi har dedikeret et helt indlæg til de forskellige måder at investere i aktier. Mange mennesker ender med at vælge en fond med indbygget kapitalfordeling, som en måldagsfond eller en Standard & Poor's 500 indeksfond, som indeholder nogle af de største virksomheder i USA. Hvis målet er pensionering, vil du sikkert Indsæt stadig det meste af din portefølje i en S & P 500 indeksfond. De store virksomheder er store af en grund, og deres fortsatte vækst og stabilitet er et godt anker. Tjek vores liste over de bedste mæglere for fonde, hvis du foretrækker denne rute.

»Ønsker øjeblikkelig diversificering?Forstå, hvordan indeksfonde arbejder

Men du vil også have penge tilbage til at sprede sig til midler, der besidder små og mellemstore virksomheder og til internationale og nye markeder. For tættere mål, eller for at afbalancere risiko, kan du vælge obligationsfonde. Endelig kan det nu være tid at prøve din hånd på at investere i bestemte virksomheder. Fascineret? Lær mere om, hvordan man køber individuelle aktier.

Fordi de kontanter du har, er mere end 401 (k) og IRA-bidragsgrænser, vil du gerne åbne den mæglerkonto, vi tidligere nævnte, så du kan investere resten. (Her er mere om, hvordan man åbner en mæglerkonto.)

Du bør se på alle dine langsigtede penge som en større portefølje, uanset hvor mange konti du har. For eksempel kan du fylde huller i et subpar 401 (k) investeringsvalg med de investeringer du vælger i din IRA eller skattepligtige konto.

Du vil også optimere til skatteeffektivitet. Fordi en skattepligtig mæglerkonto er skattepligtig, er det fornuftigt at holde investeringer, der har en lav skattebyrde - som aktieindeksfonde og kommunale obligationsfonde - på den konto. Investeringer, der beskattes som almindelig indkomst, eller som genererer kapitalgevinster, som fondsobligationsfonde og fonde med høj aktiekapital, bør gå i en skatteudskudt konto som en traditionel IRA eller 401 (k).

Nerd Tip:

Der er ingen ret eller forkert kapitalfordeling, men du ønsker at afregne det bedste investeringsmix til dine behov - og med "behov" mener vi din evne til at miste risiko, dine investeringsmål og din tidshorisont.

»Se vores valg til de bedste mæglere

Invester for mere end pensionering

For så vidt som de finansielle mål går, pensionering hogs al opmærksomhed. Men en stormfald kan føle sig som tilladelse til at overveje sekundære mål, som f.eks. Husbetaling eller college for dine børn.

Et hus er ikke en investering, men det er et aktiv. Forudsat at dit hjem har værdi, opbygger dine månedlige realkreditbetalinger en pot af egenkapital, du kan trykke på en dag. Men først skal du have en forskudsbetaling, og det kan tage mange år at spare de anbefalede 20% ned for at undgå privat pantforsikring, som kan tilføje $ 100 eller mere til din månedlige betaling afhængigt af din boligværdi. Denne ekstra kontanter kan gå langt i retning af at fremskynde den proces.

Pensionering plejer normalt at være opmærksom, men en vindstød kan føle sig som lov til at deltage i dine andre mål.

Med hensyn til en universitetsfond giver IRS dig mulighed for at forudindlæse 529 planlægge bidrag, som er underlagt den årlige gaveafgift. Du kan indsætte bidrag på fem år på én gang - det er $ 70.000; eller $ 140.000 for et ægtepar - uden at betale en gaveskat.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Finde ud af hvad skal man overveje, når man åbner en ny mæglerkonto

• Vil du udforske relaterede?

  Lære hvordan man undersøger aktier før du køber

• Vil du udforske relaterede?

  Se hvis du kan justere dine pensionsmål opad.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.