Sådan bruges korrekt sikkerhedsstillelse til at sikre et erhvervslån |

Hvis der er et aspekt af den amerikanske drøm, der synes at appellere til næsten alle, er det ideen om at eje og drive din egen virksomhed. Uanset om du altid har drømt om at køre en asiatisk-italiensk fusion restaurant downtown eller bare ikke kan vente med at åbne op for det maleriske lille boutique fyldt med dine egne modedesigner, er det kun naturligt at være begejstret for en dag at blive din egen chef.

At vide, at du er klar til at åbne en lille til mellemstor virksomhed, er en ting, men at vide, hvordan du sikrer den finansiering du har brug for, er en anden. Medmindre du er heldig nok til allerede at have midlerne i hånden, så er du højst sandsynligt, at du får den finansiering, du har brug for via et erhvervslån, og rygraden i en vellykket virksomhedslån ansøgning er sikkerhed.

Lad os kigge nærmere på begrebet sikkerhedsstillelse og diskutere hvordan du kan udnytte din rigtige måde at finansiere dine drømmes forretninger på.

Se også: 5 Grunde til at du ikke kunne kvalificere dig til et SBA-lån … og hvad skal du gøre om det? Sikkerhed refererer til et ejendomsstykke (normalt fysisk), som en låntageren løfter til en långiver for at hjælpe med at sikre et lån.

Beviser at du har sikkerhed effektivt gør to ting: det etablerer dig som en bedre udlånsrisiko for banker og tredjepart långivere, og det åbner døren for bedre lånemuligheder, end du ellers ikke har haft adgang til. Normalt udgør genstande, der giver fremragende sikkerhedsstillelse, ejendomme, biler, forretningsinventarier og endda kontantbesparelser, som du muligvis har akkumuleret.

Lån udbudt mod sikkerhedsstillelse udgør normalt en procentdel af sikkerhedsstillelsens anslåede markedsværdi. For eksempel, hvis du pantsætter en bil, der er værd $ 20.000 i dagens marked, vil en långiver sandsynligvis tilbyde dig omkring 85 procent af den værdi ($ 17.000). Sikkerhed hjælper med at gøre lån mindre risikable for långivere, samt viser, at du er seriøs om at tilbagebetale lånte midler.

I en nøddeskal

: Sikkerhed er din nøgle til at få adgang til lavere renter og giver dig større sandsynlighed for godkendelse i første omgang.

Sådan udnytter du virkelig sikkerhed til din fordel For at fremskynde processen med at blive godkendt til et erhvervslån via sikkerhedsstillelse, anbefaler vi at holde en detaljeret oversigt over dine aktiver. Der er forskellige måder at gøre ved dette, og en hurtig søgning online vil afsløre en bred vifte af fancy software og tjenester til rådighed. I 90 procent af tilfældene anbefaler vi, at du holder det nemt: Tilføj blot aktivdata i et Excel-regneark, giv det til din långiver, og de vil tage sig af resten.

I nogle tilfælde (tænk stort, komplicerede lån med flere kontraktklausuler), kan sporing af en række aktiver via Excel ikke være den mest strømlinede måde at fortsætte. Disse situationer kræver generelt mere end et Excel-regneark, såsom softwareprogrammer, der automatisk sporer aktiver i overensstemmelse med de nuværende markedsrenter (Oracle er et populært valg).

Når du har en oversigt over dine aktiver, kan du præsentere det for en potentiel långiver, hvor de vil køre det gennem deres eget sæt kriterier for at bestemme sin sande værdi.

Hvad hvis du ikke har nok sikkerhedsstillelse?

Skal du give op, eller er det stadig muligt at få adgang til finansiering ?

Det korte svar er ja; der er långivere, der tilbyder usikrede erhvervslån (der ikke kræver sikkerhedsstillelse), men generelt skal du have fremragende kreditvurderinger til at kvalificere.

Hvis du ikke har det, bliver dine muligheder tynde. Men giv ikke op og tænk kreativt, og du vil opdage, at der faktisk er masser af muligheder til rådighed.

Når vetting långivere handler rundt for at finde de mest velrenommerede udbydere og de laveste renter og derefter Ansøg online (hvis online-applikationstjenester er tilgængelige).

Værdifulde forretningsmateriel og maskiner kunne skabe god sikkerhed. Billede via Flickr.

Må ikke guestimate; udarbejde værdien af ​​din sikkerhedsstillelse

Et af de mest almindelige fejl begået af håbende erhvervsdrivende, når det kommer til sikkerhedsstillelse, overvurderer dens værdi i overensstemmelse med det nuværende marked.

Husk at långiveren (skal du have standard på dit lån) bliver nødt til at forbrænde ressourcerne for at tage dine sikkerhedsstillelse i besiddelse, finde en køber til det og sælge det med succes - ikke ligefrem en indsatsfri indsats! Når det er sagt, er det ikke svært at se, hvorfor banker er velkendte for at være konservative, når det gælder vurderingen af ​​en bestemt låntagers sikkerhedsstillelse.

Spil ikke gættespil med dig selv:

Hvis du er usikker på sandt værd af dine aktiver, find en taksator, der kan give dig en rimelig ide om den værdi en bank sandsynligvis vil tildele dem, samt give dig en rapport til at vise dine långivere. Du vil opretholde personlige journaler, der bekræfter løbende værdi af disse aktiver over tid.

Dette hjælper med at forsikre banker om, at du er opmærksom på, hvor det virkelig tæller. Du kan gøre det selv ved hjælp af økonomisk software og ressourcer, der er designet til formålet, eller du kan få hjælp fra en professionel finansiel rådgiver, der kan bringe yderligere erfaring og visdom til bordet. Se også: 10 Ting Banken Spør Når Du har brug for et erhvervslån.

Forstå risiciene i forhold til valgmulighederne.

Sørg for, at du fuldt ud forstår, hvad der står på spil, når du bruger sikkerhedsstillelse til at sikre et virksomhedslån: Standard på dit lån, og du

vil

tabe aktiverne, om de består af dit hjem, din bil eller dine besparelser. Af denne grund alene vil du sørge for at du kun bruger ejendomme, som du alene har ret til. Hvis du ikke har tilstrækkelig sikkerhed for at få det lån, du ønsker, skal du sørge for at du har overvejet alle mulige kilder, og vær ikke bange for at blive kreative og lave forslag til din långiver. Som et eksempel for at hjælpe dig med at tænke uden for boksen, er der nogle ikke-så-traditionelle kilder til potentielle sikkerhedsstillelser, som du kunne bruge: Smykker, der er blevet vurderet og certificeret som værende værd at være et bestemt beløb

Hvis din virksomhed allerede er eksisterer og har en række købsordrer åbent, kan du også låne ved hjælp af disse som sikkerhedsstillelse.

• Værdifulde forretningsmateriel og maskiner
• Forbered dig på at pitch dine planer
• Fremgangsmåde til ansøgningsprocessen for et forretningslån i på samme måde som du ville have en produktplacering for en klient. Vær forberedt på at gå i rig detaljer. Starter du en ny lokal virksomhed? Forbered dig på at fortælle din långiver, hvad virksomheden vil bringe til samfundet, og hvordan du har til hensigt at sikre, at det bliver økonomisk succesfuldt. Søger du at finansiere renoveringer eller andre steder? Forvent at forklare, hvordan dine planer vil gøre din virksomhed endnu mere succesfuld, end den allerede er.

Kort sagt kan långivere se bevis for, at du virkelig har tænkt på, hvad du vil gøre for at sætte pengene i god brug. En omfattende, gennemtænkt forretningsplan og detaljeret dokumentation, hvor det er berettiget, vil gå langt.

Se også: Sådan skriver du en forretningsplan

Sammenlign dine tilbud

Når dine potentielle långivere er færdige med at gennemgå dine ansøgninger, vil du begynde at modtage tilbud på potentielle virksomhedslån fra de interesserede. Undgå fristelsen til at acceptere det første tilbud, der kommer gennem døren, da det tager tid at sammenligne dem alle med omhu, vil have stor indvirkning på slutresultatet.

Vær særlig opmærksom på forholdet mellem lån og værdier, der er knyttet til tilbud (husk at et gennemsnitligt forhold udløber til ca. 85% af sikkerhedsstillelsens værdi.) Du vil også gerne være opmærksom på den samlede længde af tilbagebetalingsperioden og renten.

Hvis du føler dig fast ved denne fase om hvordan man går videre, glem ikke at du ikke behøver at træffe beslutningen alene! Hvis du ikke er sikker på, om en given mulighed repræsenterer en fair shake, skal du ikke være bange for at gå over ting med en finansiel rådgiver, før du beslutter dig. I sidste ende ønsker du ikke at lukke fast med en låneaftale, der virkelig ikke er retfærdig for dig, eller det vil være for svært at betale tilbage, især hvor der er sikkerhed.

Få banker til at konkurrere om din virksomhed

Før du accepterer et givet tilbud, overvej at tale med din finansielle rådgiver om værdien af ​​din sikkerhedsstillelse, da den vedrører de satser, du har fået tilbudt. Derefter forhandle til fordel for vilkår, der afspejler den sande værdi, hvad du bringer til bordet.

Banker og udlånsagenturer er virksomheder, der er de samme som alle andre. De tjener en stor del af deres indkomst ved at låne penge til folk ligesom dig. Når det er sagt, hvis du er en ønskelig udlånsrisiko med en solid grund til at have et forretningslån i første omgang, vil de have en interesseret i at sikre dig at du handler med dem og ikke långiveren ned ad gaden i stedet! Tag din tid og overvej alle dine muligheder, før du logger på den stiplede linje.

Header image via Wonderlane, Flickr.