Sean Talks Credit: Hvordan jeg maksimerer mine belønninger med kun få kreditkort

Når det kommer til kreditkortbelønninger, er jeg, hvad du måske kalder en doven optimizer.

Tidligere har jeg maksimeret mine gevinster ved at tilmelde dig kort efter kort og rake i tilmeldingsbonuserne. Det betød, at der blev ramt udgifter til udbetaling af bonusser hver måned, idet man holdt øje med, hvornår årlige gebyrer sparkede ind og lærte ind og ud af flere loyalitetsprogrammer på samme tid.

Jeg troede, at indsatsen var det værd. Den gennemsnitlige tilmeldingsbonus for kort, der tilbyder point, var værd omkring $ 350 sidste år, ifølge Investmentmatome data. Med alle mine udgiftsakrobatik gjorde jeg hvert år tusindvis af dollars i kreditkortbelønninger.

Men jeg fandt praksis uholdbar. Jonglering så mange gebyrer, grænser og minimumsindfrielser føltes som et drænet deltidsjob, og de belønninger, jeg tjente, var ikke engang så nyttige. Min familie og jeg rejste hovedsagelig til landlige steder og havde ikke mange muligheder for at indløse vores point på glitrende hoteller. Selv tjene nok flyselskab miles til at dække et enkelt fly for de fire af os var en udfordring.

Efter et par år at spille dette spil, besluttede jeg at give det op. Hvad jeg virkelig ønskede - og hvad jeg formoder, at mange andre også vil - var en måde at tjene mest mulig belønninger med den mindste indsats. Jeg tog en pause fra at tænke på tilmeldingsbonusser og begyndte at tænke på kreditkorternes langsigtede værdi i stedet.

Det magiske nummer

Da jeg optimerede til kortsigtet værdi, var det fornuftigt at bruge kun ét kort ad gangen, indtil jeg havde optjent kortets tilmeldingsbonus. Da jeg begyndte at tænke mere om løbende værdi, indså jeg, at jeg havde brug for mere end et kort - men ikke for mange - for at optimere min indtjening. For mig syntes tre kreditkort at være lige nok til at løfte min løbende indtjening på en stor måde.

Det var nemt at finde gæsterne. Min 15-kort portefølje var som en af ​​de svigtede gruppeprojekter i gymnasiet: Alle fik opgaven, men kun tre gjorde det meste af arbejdet. Så i stedet for at opdele mine udgifter på flere kort besluttede jeg at centralisere mine udgifter på de tre, der tjente mest belønninger.

Snart begyndte jeg at tjene hundredvis af dollars i løbende belønninger hvert år med næsten ingen indsats. Jeg tjente også kontantbelønninger denne gang, så jeg behøvede ikke at rive med loyalitetsprogrammerne eller belønne platforme, som jeg fandt så kedeligt ud.

Det var ikke det samme som min gamle metode til at maksimere belønninger ved et langt skud. Jeg slog ikke netop systemet. I stedet havde jeg lige fundet en måde at få systemet til at arbejde for mig på den mest effektive måde.

Sådan bygger du en tegnebog som en doven optimizer

Mange kreditkort er, hvad jeg ville kalde one-trick ponyer - godt for kun én ting. Tricket til at maksimere dine belønninger med så lidt indsats som muligt er at få nogle få af disse kort til at fungere sammen, så du tjener mere end 1% på alle dine køb. Sådan er det.

• Start med et godt fastkort, en der tjener samme belønning pr. dollar uanset hvad du køber. Jeg bruger det årlige gebyr Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT tilbud på grund af dets førende tilbagebetalingsrente. Capital One® Venture® Rewards Kreditkort og Capital One® Quicksilver®-kortet - 0% Intro-APR i 15 måneder er også gode valg.
• Identificer en eller to kategorier eller forhandlere, hvor du bruger mest. Min kone og jeg gør en masse af vores shopping på Target og Amazon.com, for eksempel. Du kan også gå til større kategorier, såsom gas og dagligvarer, afhængigt af dine udgiftsvaner.
• Find et eller to kort, der slog dit faste kort i disse kategorier. Hvis du bruger de fleste af dine penge på kun få steder, som jeg gør, vil co-branded rejse kort og butikskort sandsynligvis tilbyde de mest generøse belønninger satser. Min kone og jeg bruger Target REDcard, som tilbyder 5% rabat på Target-indkøb, og Amazon Prime Store-kortet, der tilbyder 5% tilbagebetaling i form af en pålydende kredit på Prime køb. Men andre kort tilbyder også generøse bonusbelønninger på bredere kategorier. For eksempel tjener Blue Cash Preferred® Card fra American Express store belønninger hos amerikanske benzinstationer, amerikanske supermarkeder og udvalgte amerikanske stormagasiner.

Husk, at det ikke altid er nemt at finde kort med høje belønninger og rimelige årlige gebyrer i visse kategorier. Meget få generelle kreditkort tilbyder f.eks. Mere end 2% belønninger på restauranter. (Bravo Mastercard er en undtagelse.) Hvis du ikke kan finde et godt kort til et bestemt køb, kan du enten lægge det på et fastkort eller finde et arbejde.

MERE: Bedste Cash-Back kreditkort af 2016

Hvad laver du med resten?

Jeg vidste, at jeg ikke ønskede at lukke mine andre 12 kreditkort på samme tid, fordi det ville have gjort min kredit til skade.

Så jeg holdt de ikke-årlige gebyrkort, jeg ikke brugte. Jeg konverterede også nogle af mine årlige gebyr kreditkort til no-fee kort. Til sidst lukkede jeg kun få. Min kredit tog ikke meget af et hit, men mine omkostninger faldt betydeligt. Jeg holder stadig øje med disse kort for at se efter uventede afgifter, men for det meste fokuserer jeg mest på min top tre kort.

Find tid

Da jeg besluttede at fokusere på kreditkorternes langsigtede værdi, i stedet for at maksimere tilmeldingsbonusser, var det nemt at optimere mine belønninger.Jeg begyndte at tjene hundredvis af dollars i kreditkortbelønninger bare ved at bruge det rigtige kort til det rigtige tidspunkt.

Til sidst er jeg glad for at være en doven optimizer. Fordi jeg ikke bruger flere uger hver uge om at søge nye konti og rotere udgifter gennem gamle, har jeg mere tid til at bruge sammen med min familie og sætte disse belønninger i brug. Det var præcis det, jeg ønskede i første omgang.

Denne oplevelse tager højde for et citat, der ofte tilskrives Albert Einstein: "Alt skal gøres så simpelt som muligt, men ikke enklere." Jeg kunne ikke blive mere enig. Maksimering af mine kreditkortbelønninger var ikke et spørgsmål om at få flere kreditkort. Det var et spørgsmål om at give slip.