Hvordan jeg ditched gæld: Ændring af vaner, budgettet for en baby

I denne serie interviewer Investmentmatome folk, der har triumferet over gæld ved hjælp af en kombination af engagement, budgettering og smarte finansielle valg. Svarene er redigeret for længden og klarheden.

Budgettering var den sidste ting, Allison Baggerly og hendes mand, Matt, tænkte på. I stedet fokuserede de på at spise ude, handle og nyde livet som unge fagfolk. Det var indtil de opdagede, at deres første baby var på vej.

Pludselig skiftede parrets finansielle prioriteter. Over $ 100.000 i gæld, Allison, derefter 24 år, og Matt, som var 28, vidste, at de måtte frigøre penge til deres voksende familie, og de var nødt til at omarbejde deres vaner.

"Vi vidste ikke, hvordan vi kunne klare dagpenge," siger Baggerly. "Vi er to lærere, der ikke har midler på grund af vores udgiftsvaner."

Så Denton, Texas, par, der nu har to børn, fik seriøse om budgettering og nedbetalt gæld i 2011. Fire og et halvt år senere mødte de deres mål.

Og Allison blev sådan en chef på budgettet, at hun byggede Inspired Budget, en blog og forretning, der hjælper folk med at regne med deres udgifter til at betale ned gæld.

Allison for nylig forbundet med Investmentmatome for at dele sin oplevelse, hvilket kan inspirere din egen gældsløse rejse.

" TILMELDE: Indstil og spore dit eget mål til grøft gæld

Hvad var din samlede gæld, da du startede, og hvad er det nu?

Vores samlede gæld var $ 111.108,29. Vi havde $ 17.500 i et billån og $ 93,608.29 i forskellige studielån.

Vi lavede 88.000 dollars sammen på det tidspunkt og betalte [vores gæld] om fire og et halvt år. Vi har stadig et pant, men tæller ikke det i vores gældsafgift.

Hvad udløste din beslutning om at komme ud af gælden?

Vi var nyligt gravide, havde lige købt en bil, og vi indså, at vi ikke havde nok penge til at betale for dagpleje, da vores søn blev født. Vi besluttede at vi ønskede et bedre liv for vores voksende familie.

Hvor kommer din passion for budgettering fra?

Det stammer helt sikkert fra den situation, vi befandt os i, da vi tilføjede vores gæld. Jeg fandt fred i budgettet. Jeg indså, hvordan vi var ude af kontrol med vores budget, og budgettet gav mig noget, vi kunne rette.

Hvordan har du først opbygget dit budget?

Det var en proces. Vi havde budgettet månedligt, derefter revideret og redigeret ugentligt i de næste tre uger, og vi fortsatte med at revidere og foretage ændringer efter behov, fordi alt ikke går som planlagt.

Vi indså bare, at vores udgifter var langt ude af kontrol. Vi brugte op på $ 700 eller $ 800 om måneden på bare tilfældige ting, for det meste mad. Det føltes som et affald, fordi vi ikke behøvede at bruge så meget på mad.

Vi skar også ferier ud og tog kun ture til at besøge familie og venner. Selvom vi savnede tid på stranden eller i bjergene, elskede vi planlægningsture for at se familien. Disse erfaringer gav ikke kun vores budget til gode, men de tillod vores børn at have kvalitetstid hos deres bedsteforældre og bedsteforældre. Vi lærte at du ikke behøver en ekstravagant ferie bare for at føle at du kommer væk.

Da vi var i stand til at få kontrol over vores budget, som tog os flere måneder, frigjorde vi at vi kunne leve mindre. Og vi kunne også stille penge til gæld og penge til dagpleje til vores fremtidige barn.

" TILMELDE: Spor dine udgifter på ét sted

Du brugte gældsnøglemetoden til at betale gælden. Hvordan fungerede dette for dig?

(Under gældsnøgle betaler du først den mindste gæld først, og rul det beløb, du plejede at betale det beløb til din større gæld.)

I starten var vores mindste gæld mindre studielån, så min bil, som lå som $ 17.000.

Efter at have betalt dem, blev vi efterladt med et stort $ 47.000 studielån, hvilket var svært at tackle. Vi følte vi ikke kunne komme derhen. Andre var lettere fordi det var $ 3.000 her og $ 5.000 der.

Med den store, var det vanskeligere at betale det. Det var nemt at ikke lægge penge til at betale det, fordi vi troede, vi aldrig ville slippe af med det. Så for at betale det så hurtigt som muligt kunne vi lægge ekstra penge, vi havde på den større.

For at hjælpe med vores gældsudbetalinger og dækning af udgifter, gjorde vi også sideløfter på lejlighedsvis.

En af mine siders trængsler som lærer var vejledning. Jeg debiterede $ 50 i timen og lavede et par hundrede dollars om sommeren. Min mand og jeg har også lært sommerskole, der bragte i omkring $ 1.000 hver.

Hvad med gælden snebold metoden fungerede for dig?

Gæld sneballen var effektiv, fordi det gav motivation og de fem til at hjælpe os med at fortsætte.

Da vi fik disse indbetalte indbetalinger efter at have betalt en gæld, følte vi at vi gjorde ting rigtigt. Og den adrenalin hjalp os med at fortsætte, når gælden blev større og større. Det var motiverende at kunne fokusere på vores ultimative mål.

Hvordan har dit liv ændret sig til det bedre siden du kom ud af gælden?

Vi har sparet flere penge, end vi nogensinde troede var muligt!

Men vigtigst af alt lærer vores børn om penge fra hvordan vi lever i vores liv. Selv i en alder af 6 og 4 tjener de penge og sparer, bruger og giver deres egne penge til vores lokale kirke.

Hvilke principper kan folk holde fast ved, hvis de har svært ved at opbygge et budget?

For det første siger jeg være ærlig over for dig selv. Ansigt din sandhed og ejer dine fejl og giv dig selv nåde. Ingen er perfekt. Jo sværere du er på dig selv, desto mindre sandsynligt vil du gå tilbage til et budget.

Giv dig selv et tillæg til at bruge på ting, du ved, at du har tendens til at overskride. En kontant godtgørelse kan bidrage til at dæmpe udgiftsvaner. Og vær ærlig og vær realistisk med dit budget.

Hvordan forbliver du gældsløs i dag?

Vi sørger for at holde en god mængde i besparelser, hvis der nogensinde sker noget. Vi bruger også sjældent vores kreditkort og sparer aktivt for store indkøb (som en bil), som vi vil have brug for i fremtiden.

Sådan håndterer du din egen gæld

Inspireret af Baggerlys'en gældsfri rejse? Her er hvad du kan gøre for at gå ind på egen hånd:

• Ved, hvor dine penge går. Oprettelse af et budget hjalp Allison Baggerly se det større økonomiske billede for at lave en udbetalingsplan.
• Find en udbetalingsstrategi, der holder dig på rette spor. Baggerly brugte gælden snebold metoden, som holdt hende motiveret og på vej til at betale flere gæld.
• Giv dig selv en pause. Du vandt altid følge dit budget til en T. Juster din udgiftsplan i overensstemmelse hermed.
• Vil du accelerere din gældsudbetaling? Forskningstips til at afbetale gæld hurtigt, herunder at se på gældskonsolidering.
• Hvis du har svært ved at få fat i din økonomi, skal du søge gratis hjælp fra en ideel kreditrådgiver, som kan hjælpe dig med at finde ud af din gæld.

Foto af Baggerly-familien med høflighed af Allison Baggerly.