Hvordan beregnes kreditkortinteresse?
GIVER MIN SØSTER MIT DANKORT
Indholdsfortegnelse:
- Sådan beregnes kreditkortinteresse
- 1. Konverter årlig rente til dagspris
- 2. Bestem din gennemsnitlige daglige saldo
- 3. Sæt det hele sammen
- Hvordan virker kreditkortinteresse?
- Hvordan bestemmer kortudstedere rentesatser?
- Hvordan kan jeg sænke mit kreditkorts rentesats?
- Hvad er næste?
- Finde et lav rente kreditkort
- Undgå interesser helt med grace perioder
- Få en lavere APR på dit kreditkort
Hvis dit kreditkort har en årlig procentsats på, sige 18%, betyder det ikke, at du bliver opkrævet 18% rente en gang om året. Afhængigt af hvordan du administrerer din konto, kan din effektive rente være højere, eller den kan være lavere. Det kunne endda være 0%. Det skyldes, at renter beregnes dagligt, ikke årligt, og kun opkræves, hvis du bærer gæld fra måned til måned.
At vide, hvordan kreditkortudstedere beregner renter, kan hjælpe dig med at forstå de sande omkostninger ved din gæld.
»MERE: Kreditkort APR versus rentesats
Sådan beregnes kreditkortinteresse
Beregning af kreditkortinteresse er en tre-trins proces. Videoen ovenfor går dig gennem denne proces i detaljer, men her er et generelt overblik over, hvordan det virker. Hvis du vil følge med, tag dit kreditkort fakturaerklæring. Du skal bruge nogle oplysninger fra den.
1. Konverter årlig rente til dagspris
Din rente er identificeret på din erklæring som den årlige procentsats, eller apr.
Da renter beregnes dagligt, skal du konvertere APR til en daglig sats. Gør det ved at dividere med 365. Nogle banker deler sig med 360; For vores formål er forskellen ikke værd at bekymre sig om, da det ændrer resultatet ved kun et hår. Resultatet kaldes den periodiske rente, eller undertiden den daglige periodiske rente.
" MERE:Betaler dit kreditkorts rentesats?
2. Bestem din gennemsnitlige daglige saldo
Din erklæring vil fortælle dig, hvilke dage der er inkluderet i faktureringsperioden. Din renteafgift afhænger af din saldo på hver af disse dage.
Du starter med din ubetalte saldo - det beløb, der overføres fra den foregående måned. Når du køber, går saldoen op; Når du foretager en betaling, går den ned. Brug transaktionsoplysningerne på din erklæring, gennem faktureringsperioden, dag for dag, og skriv ned hver dags saldo.
Når du har gjort det, skal du tilføje alle de daglige saldi og derefter opdele efter antal dage i faktureringsperioden. Resultatet er din gennemsnitlige daglige saldo.
3. Sæt det hele sammen
Det endelige trin er at multiplicere din gennemsnitlige daglige saldo med din dagskurs, og multiplicér derefter resultatet med antallet af dage i faktureringsperioden.
Afhængigt af om din udstederforening interesserer dagligt eller månedligt, kan din faktiske renteafgift måske afvige lidt fra dette beregnede beløb. Sammensætning er processen med at tilføre den påløbne rente i din ubetalte saldo, så du betaler renter af interesse.
Sammensætning er grunden til, at du kunne betale mere end din APR i renter. For eksempel, siger din gennemsnitlige daglige saldo var nøjagtigt $ 1.000 for hele året. Hvis banken havde en rentesats på 18% kun en gang i slutningen af året, betaler du 180 dollar. Men siden din interesseforbindelser, ville du faktisk være krogen for noget tættere på $ 195.
" MERE:Hvad sker der, hvis jeg kun foretager minimumsbetalingen?
Hvordan virker kreditkortinteresse?
Kreditkortudstedere opkræver kun renter ved køb, hvis du har en balance mellem en måned og den næste. Hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned, er din rentesats irrelevant, fordi du ikke får rentebetaling overhovedet. Det er helt klart at betale fuldt ud den mest omkostningseffektive måde at gå på, men hvis du normalt har balance, kan et lavpris kreditkort spare penge på renter.
Kreditkortudstedere opkræver kun renter ved køb, hvis du har en balance mellem en måned og den næste.
Hvis du ser beregningen i aktion, peger du på en hurtig måde at reducere dine gebyrer: Betal to gange om måneden eller oftere end en gang. Den ekstra betaling vil reducere din gennemsnitlige daglige saldo og til gengæld din interesse. Sig, du har en $ 2.000 saldo og vil have $ 1.000 til at sætte i retning af dit kreditkort regning. Hvis du har betalt $ 1000 på den 20. dag i en 30-dages faktureringsperiode, vil din gennemsnitlige daglige saldo være omkring $ 1,633. Men hvis du betalte $ 500 på dag 10 og $ 500 på dag 20, vil din gennemsnitlige daglige saldo være $ 1.467. Du vil reducere din rentebetaling med omkring 10%
Afhængigt af dit kort kan du have forskellige APR'er til forskellige former for transaktioner, såsom køb, balanceoverførsler og kontante forskud.
Hvordan bestemmer kortudstedere rentesatser?
Nogle kreditkort har et enkelt køb APR for alle kunder. Andre har en rækkevidde - for eksempel 13% til 23% - og din specifikke sats afhænger af din kreditværdighed. Jo bedre din kredit, jo lavere din sats. Satserne og rækkevidderne er normalt bundet til den primære rente, som rentebankerne opkræver deres største kunder. Når primærkursen går op, følger kreditkortfrekvenserne typisk med en tilsvarende stigning.
Kreditkortets art kan også påvirke APR. Belønninger kreditkort tendens til at komme med højere renter.
" MERE:Sådan forhandles en lavere kreditkort rate
Hvordan kan jeg sænke mit kreditkorts rentesats?
Du har kontrol over nogle af de faktorer, der bestemmer dit kreditkorts rentesats. En bedre kredit score får dig bedre kreditkort muligheder. Og hvis din score er forbedret betydeligt, kan du prøve at spørge udstederen for en lavere sats.Men uanset den angivne APR på dit kort, kan du reducere den effektive rente på flere måder:
- Betal din regning fuldt ud hver måned, hvis det er muligt for at undgå renter
- Gør mere end minimumsbetalingen, hvis du ikke kan betale din regning fuldt ud
- Udbetalinger mere end en gang om måneden for at reducere din gennemsnitlige daglige saldo
Nu hvor du forstår hvordan det hele virker, har du bedre mulighed for at tage ansvaret for din interesse.
