Hvorfor er det så svært at komme ud af gælden?

At komme ud af gæld, ligesom at holde et budget, bør være en no-brainer. Masser af mennesker prædiker de prosaiske metoder til at spore dine tilbagebetalinger på et regneark og aldrig bruge mere end du tjener. Og alligevel, for al sin enkelhed er det svært at komme ud af gælden. Rotten af ​​regninger og hurtigt voksende interesse har en dyb indvirkning på menneskelige følelser, der ofte fører til irrationel adfærd og fornægtelse.

Det er vigtigt at gøre oplevelsen af ​​at betale gæld ikke vække de negative følelser - men du skal gå om det på den rigtige måde. Mange mennesker prøver strategien om at betale gælden med den mindste balance først, som kaldes sneboldmetoden. Tanken er, at du får en følelse af succes ved at lukke en lille gæld ud, og du føler dig god vil hjælpe dig med at grave dig ud af din større gæld. Men det er ulogisk, fordi fokus på den mindste gæld ignorerer renten, hvilket burde være øverst på din prioritetsliste. Adfærdssykologer siger, at dette er et eksempel på mennesker, der forsøger at opnå større overordnede mål ved at bryde dem ind i mindre, håndterbare opgaver. Problemet i dette tilfælde er, at håndteringen af ​​de mindre mål først gør faktisk ondt i evnen til at opnå den større. "Vi foreslår, at forbrugere, der sad sammen med flere gældsforpligtelser primært vil være motiveret til at reducere deres samlede antal udestående lån, i stedet for deres samlede gæld over lån, et fænomen, vi betegner som" gældskonto-aversion ", skrev Moty Amar, Dan Ariely og Andre forskere i et 2011-dokument kaldet "At vinde slaget, men at tabe krigen: Psykologien i gældshåndtering."

Stop med at kæmpe med dig selv

Så grundlæggende arbejder dine naturlige menneskelige impulser og prøvede og sande problemløsende strategier imod dig. Men fortvivl ikke! Du kan hack dine naturlige tendenser mod gældskonto-modvilje ved at bruge et automatiseret system, som det, der tilbydes af Ready for Zero. Klar til nul bruger en række visuelle tegn, email påmindelser og positiv forstærkning for at hjælpe brugerne med at holde sig til en omfattende og gennemtænkt tilbagebetalingsplan for deres gæld.

"Vi kan alle identificere med følelsen af ​​at forsøge at spore dit budget og miste motivation," sagde Ben Feldman, forfatter og indholdsstrategist hos Ready for Zero, da jeg spurgte om, hvordan deres produkt omgiver folks naturlige tendenser mod gældskontoaversion. "Vi gør det nemmere at være motiveret, og find at organisere det på en visuel måde gør det mere sandsynligt, at folk vil nå deres mål." Ben beskrev, hvordan Klar for Zero har et fremdriftsbillede, hvor brugerne kan se sig selv i retning af deres mål.

Shannon McNay of Ready for Zero tilføjede, at produktet sender e-mails til brugere, når de rammer visse mål. "Det sender dig en mail med et trofæ og siger 'tillykke, du har gjort det,' sagde hun. "Vi forsøger at gøre det til en positiv og sjov oplevelse."

Illusionen af ​​fremskridt Spurs fremskridt

Denne visualisering af fremskridt kommer ind i noget andet forskerne taler om i det ovennævnte papir: Målsætningshypotesen. "En stor del af forskningen om dyreindlæring giver troværdighed til målgradienthypotesen, hvilket indebærer, at motivationen til at gennemføre et mål stiger med nærhed til målet", skrev psykologerne. De tilføjer, at selv illusionen om fremskridt hen imod et mål øger indsatsen i retning af målet. Så med et eksempel på Klar til Nul, mens et billede af et trofé måske ikke ser ud til at gøre noget, og en farvet linje, der bevæger sig over en fremdriftslinje, måske virker uoverensstemmende, forstærker disse faktisk den naturlige følelse af præstation, der vil gøre det muligt at komme ud af gældsprocessen lettere.

"Når du er i gæld, er det som om der er en sort sky over dit hoved," tilføjede Shannon. "Vi vil hjælpe dig med at komme ud af den funk og føle dig bemyndiget. Det kommer ikke til at ske natten over, men du kan gøre det."