Nye grader kunne ikke gå på pension indtil 75, finder undersøgelsen

Hvordan er 75 lyd for en pensionsalder? For langt væk? Det kunne være virkeligheden for dagens college kandidater, ifølge Investmentmatome forskning udgivet i dag.

Undersøgelsen undersøgte, hvordan stigende studielåns gæld og højere huslejer presser 2015-kandidater. Disse omkostninger er steget med henholdsvis 19% og 11%, da Investmentmatome sidst så på årtusinder og pensionering.

Den tidligere undersøgelse, der blev offentliggjort i 2013, forventede en pensionsalder på 73 år for årets grader. Dagens højere udgifter kan tackle to år på årtusindernes karriere, hvilket tvinger dem til at arbejde 13 år længere end dagens pensionister, der har en gennemsnitlig pensionsalder på 62 år.

Den sande gældsudgift

Højt studielån og lejeudbetalinger begrænse årtusinderes evne til at spare tidligt, siger Kyle Ramsay, investeringschef på Investmentmatome. Det betyder, at de savner nøglemuligheder for sammensatte interesser for at øge deres pensionsfonde.

Sammensatte interesser hjælper penge med at vokse over tid: En 23-årig, der investerer $ 10.000 på et 6% afkast i dag, kan ende med to gange det beløb i 10 år - og 20 gange, da den er 75 år. Det er uden yderligere besparelser.

"Mange mennesker forstår ikke, at dit største aktiv i denne alder er tid," siger Stephen Hart, en certificeret finansiel planlægger med Talis Advisors i Plano, Texas. "Jo længere du er nødt til at udnytte sammensatte interesser, jo flere penge får du. Venter et år eller to nu for at begynde at lægge penge væk betyder meget mindre penge i 35 eller 40 år."

Byrden for at tilbagebetale studielåns gæld, som nu gennemsnitliggør mere end $ 35.000 ved eksamen, kunne koste kandidater tæt på $ 700.000 i tabte pensionsbesparelser på grund af den manglende samlende interesse for de penge, de ellers kunne have investeret.

Millennials forsigtige med at investere

Millennials, der finder penge for at redde genert væk fra at investere det. Forskning fra State Street, et holdingselskab for finansielle tjenesteydelser, viste, at tusinder af år har 40% af deres investerbare aktiver i kontanter, såsom kontrol- og opsparingskonti og terminsindskud som cd'er.

I de to år, der førte op til statstreet i maj 2014, øgede årtusinderne deres likviditetsbevillinger til en pris svarende til babyboomers. Men i modsætning til årtusinder afviklede baby boomers nogle aktiver til pensionsindkomst.

"Millennials læser om hvor højt aktiemarkedet er, og at vi er forsinkede for en korrektion eller værre, og - selv efter den seneste korrektion - stadig ser risiko på markederne", siger Daniel Sheehan, formand for Sheehan Life Planning i Fresno, Californien.

Markederne har altid risiko, men historisk set har langsigtede investorer, der løber ud af børsen, haft gavn af investeringsafkast. Og årtusinder har meget tid på deres side.

"Mit råd til årtusinder, jeg taler med, er at indse, at der gennem investeringsmarkedernes historie altid har været traumer," siger Sheehan. "For dem, der investerer klogt - hvilket giver markedet tid til at gøre sit arbejde ved at sammensætte - er der ikke en bedre måde at investere for deres fremtid end aktiemarkedet."

De fleste eksperter anbefaler, at en investor i 20'erne fordeler 80% til 90% af sin pensionsportefølje til aktier, typisk via low cost index-midler.

Små ændringer kan tilføje år til pensionering

Der er håb. Undersøgelsen gravede også ind i, hvordan årtusinder kan tage skridt nu for at flytte pensionsår tættere.

Nylige grader, der kan bo hjemme i et par år og bruge den tid på at spare mere, kan sænke deres forventede pensionsalder med fem år, siger Ramsay.

Selvom det ikke er en mulighed, kan det medføre klare besparelsesbeslutninger generelt: Millennials burde maksimere arbejdsgiverens 401 (k) bidrag, før de spares i en traditionel IRA eller en Roth IRA, og sørge for, at deres aktivfordeling er passende for deres alder. (Her er vores site plukker for bedste Roth og traditionelle IRAs.)

De, der øger deres opsparingskurs, vil blive belønnet med en længere pension. Vores site beregninger for en 23-årig ny grad, der tjener median startløn på $ 45.478, viste, at besparelse 10% årligt kunne bringe den pensionsalder ned til 70. Enhver, der kan sætte væk 15%, ville være i stand til at gå på pension på 65.

Disse stigninger i pensionsbidrag kan ske gradvis og bumpe op et par procent om året. Lean år - som dem, der tilbragte at betale studielån - kan afbalanceres ved at spare mere i løbet af de år, der er flush.

"Spar opsparing bidrag i procent af indkomsten, i stedet for et dollar beløb, fordi det gør det lettere psykologisk," siger Hart. "Som du får rejser, vil dine bidrag vokse med dem."

Endelig, identificer kontanter for at spare ved at oprette et budget og spore dine udgifter, tilføjer Hart. "Selvom du bare gør det i en måned - kan du gøre noget i en måned - du kan sidde i slutningen og se på, hvor dine penge går, og det er her, du vil finde mere disponibel indkomst til at spare."

Mere fra Investmentmatome:

• Bedste IRA-kontoudbydere
• Hvor meget skal du spare for pensionering?
• 5 Små ændringer i pensionsplanlægning, der får store resultater