3 gode grunde til at købe no-eksamen livsforsikring

Hvis du nogensinde har set TV på tv, har du sikkert hørt om garanteret problem eller forenklet livsforsikring. Disse typer livsforsikring tilbyder dækning uden en lægeundersøgelse, og få eller ingen medicinske spørgsmål. De markedsføres typisk til ældre voksne, der kan have betydelige sundhedsmæssige problemer, eller som ville blive nægtet en regelmæssig livsforsikring.

Det behøver ikke at være nødvendigt at tage en lægeundersøgelse. Du betaler dog en ekstra bådbelastning for nemheds skyld, da forsikringsselskabet næsten ikke vil have indblik i din forventede levetid. For eksempel kunne en 50-årig kvinde købe en $ 50,000 MetLife garanteret problempolitik for omkring $ 200 pr. Måned. I samme omfang kunne hun købe næsten 2 millioner dollars af livs dækning på 20 år, ifølge Investmentmatome-undersøgelsen. Og garanteret problematik livsforsikring fordele typisk top ud på $ 50.000 eller mindre.

Ingen eksamen livsforsikringer såsom garanteret problem og forenklet livsforsikring bør altid være sidste resorts. Men de kan være din bedste indsats hvis alle af følgende er sande.

Du har en kronisk, ukontrolleret helbredstilstand

Alvorlige sundhedsspørgsmål, som kræft, gør ikke nødvendigvis dig uforsørgelig for resten af ​​dit liv. Hvis du kan godtgøre, at din behandling har været vellykket, eller hvis din tilstand er velforvaltet (som f.eks. Medicin til forhøjet blodtryk), kan du kvalificere dig til rimelige livsforsikringssatser.

Når det er sagt, hvis du har en tilstand som diabetes, der ikke er velforvaltet - måske træner du ikke eller spiser det rigtigt - du kan finde dig selv at blive afvist eller opkrævet skyhøje satser af flere livsforsikringsselskaber.

Husk på, at selv forenklet problem og nogle garanterede udstedelsespolitikker stiller nogle få spørgsmål om sundhed. Hvis du er terminalt syg eller har en tilstand som hiv eller aids, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at købe en ikke-eksamen livsforsikring.

Du kan ikke få arbejdsgiver-sponsoreret livsforsikring

Et overkommeligt alternativ til mange mennesker i ikke så stor sundhed er at købe gruppelivsforsikring gennem arbejde. Nogle virksomheder tilbyder endda det gratis som en del af deres ydelsespakke, og medarbejderne behøver ikke at gennemgå en lægeundersøgelse for at kvalificere sig.

Arbejdsgiver-sponsoreret livsforsikring er ikke en permanent løsning - hvis du mister jobbet, mister du dækningen (medmindre du har konverteret din gruppepolitik til en individuel politik). Og udbetalinger er typisk begrænset til en eller to gange din årsløn. Men garanteret problem og forenklet problematik kan livsforsikringsydelser også være begrænset, så tag fordel af gruppelivsforsikring, hvis du kan.

Du kan ikke give dine arvinger nogen anden måde

Garanteret problem og forenklet problematik Livsforsikringsydelser er generelt forholdsvis små, og de er ikke egnede til at betale pant eller sende dine børn til college. De er typisk beregnet til at afregne begravelsesudgifter og andre mindre regninger. Du kan være i stand til at dække disse udgifter ved blot at indstille penge hver måned i en høj afkast opsparing eller mæglerkonto.

Derudover har disse politikker normalt "graderet fordele ved døden", hvilket betyder, at de ikke betaler den fulde dødsbidrag, hvis du dør inden for de første par år af politikken.

På den anden side, hvis du ikke stoler på dig selv at afsætte nogen besparelser, kan du betale en månedlig regning for livsforsikring den bedste måde at forlade penge til din familie. Alligevel er det med disse politikker undertiden muligt at betale mere i præmier end dine modtagere ville modtage efter din død, så knæk tallene for at finde ud af, hvor mange år præmierne svarer til dødsstøtten.

Hvis du har opbrugt alle dine andre muligheder og har besluttet dig for en ikke-eksamen livsforsikring, skal du få flere citater og tale med en agent før du tager dette trin. En uafhængig forsikringsagent kan måske finde et firma, der vil tilbyde dig en mere robust og billigere livsforsikring.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg hende på Twitter @aliceInvestmentmatome.

Billede via iStock.