Få ud af aktiemarkedet og i disse alternative investeringer |
InvestorUgen - Sådan gennemskuer du aktiemarkedet med Lars Tvede
Hvis du leder efter måder at reducere din eksponering over for vilde gynger på aktiemarkedet, måske er det på tide at overveje at flytte dine penge ud af aktier og til nogle af disse alternative investeringer. I det mindste kan udsættelse for alternative aktivklasser udligne en portefølje, hvilket fører til et væsentligt fald i volatiliteten.
Her er nogle af mine favoritter:
Guld
Når inflationen beslaglægger økonomien, og dollaren begynder at miste sin værdi, er guld traditionelt den bedste trylleformede madras, hvor du kan spare penge. Mellem 1976 og 1980 steg inflationen med en hurtig stigning på + 8,84% om året, et betydeligt skridt i henhold til standarder. Det betyder, at hvis du bogstaveligt talt havde fyldt dine penge i en madras i løbet af dette årti, ville det have tabt næsten -30% af sin købekraft!
På den anden side steg værdien af guld + 369% i samme periode (efter korrektion for inflation). Så snart investorer genvandt tilliden til dollaren, tabte guldpærer hurtigt næsten -50% af toppunktet. Alligevel har investorer, der kom ind før boblen, gjort et godt overskud.
For at sammenligne guldet værdsat + 109,3% fra 2006 til 2010. Denne gang var gevinsten på grund af øget usikkerhed omkring gælds- og aktiemarkederne. Under den tidligere store stigning i guldpriser var det sværere at hoppe på båndvognen, da den eneste måde at få eksponering for varen var at eje fysisk bullion. I dag er det nemmere at eje guld gennem en investering i en ETF som SPDR Gold Trust (NYSE: GLD) eller via muligheder og derivater.
Fast ejendom
En vigtig del af realiseringen af den amerikanske drøm er hjemsted. Ledende op til den store recession i slutningen af 2000'erne realiserede politikere og långivere dette og vedtog politikker, der hurtigt kørte op for andelen af amerikanere i boliger. Nå, som vi nu er klar over, forvrængede disse tilsyneladende velvillige handlinger i virkeligheden finansielle og ejendomsmarkeder til sammenbruddet. Den gennemsnitlige 30-årige faste realkreditrente er stadig tæt på historiske nedture, og enhver der nogensinde har købt et hjem ved, at dette er den perfekte mulighed for at refinansiere og låse i en utrolig lav sats.
Der er selvfølgelig flere forskellige måder at investere i fast ejendom. Hvis du har hovedstaden, kan du altid købe ejendomme og lease dem ud, men det kan hurtigt blive anstrengende og tidskrævende. Hvis du ikke er pensioneret eller leder efter en ny karriere, er et andet ejendomsinvesteringsselskab en Real Estate Investment Trust (REIT), der investerer i fast ejendom, der ikke behøver at tegne sig for selskabsskat, men i bytte er mandat til at distribuere 90% af indkomsten til investorer. I det væsentlige er det en investeringsfond, der investerer i fast ejendom snarere end værdipapirer. Og ligesom værdipapirer kan REIT'er være offentligt omsatte, så enhver investor kan sætte nogle fast ejendom i deres portefølje. [Interesseret i REITs, men ved ikke, hvor man skal starte? Se vores udvalgte artikel, Lås i højt udbytte med 5 historisk stærke REITs.]
# - ad_banner_2- # Obligationer
Et alternativ til at tjene penge ved at opnå egenkapital i et selskab (køb af aktier) er at låne penge til et selskab ved at købe virksomhedsobligationer. Obligationsindehavere modtager betaling før aktionærer i tilfælde af likvidation, og derfor betragtes obligationer som mindre risikable end aktier. De har en forudbestemt udbetaling og tidshorisont, mens afkastet på aktier er underlagt markedskræfter. Hvis du ikke kan miste risikoen for aktier i et tumultabelt marked, giver corporate bonds dig en mere konservativ tilgang til at investere i amerikanske virksomheder.
En anden type obligation er den prototype "fly til kvalitet" i tider med økonomisk nød. Dette er den amerikanske skatteobligation, hvis afkast er kendt over hele verden som den "risikofrie sats". Navnet siger det alene; ingen i deres rigtige forstand forventer, at den amerikanske regering skal misligholde sin gæld (hvis de gør det, har vi større bekymringer end et svagt aktiemarked). [Læs mere om investering i statsobligationer under vanskelige tider, læs Amerikanske statsobligationer byder på stabile afkast på vanskelige markeder.}
Vin
Vin blev først og fremmest en værdi for pengene, da Napoleon krævede et klassifikationssystem for de bedste franske Bordeaux-vine. Resultatet var Bordeaux Wine Officielle Klassifikation fra 1855, som gav dem med store samlinger grundlag for at vurdere kvaliteten af deres amassments. Siden da har aficionados holdt tætte faner på værdien af deres opgørelse snarere end at drikke det til glemsel.
Nu foreslår vi ikke, at du går ud og bruger din pension på en samling vin, men det kan være en god måde at gemme dine penge på i uvisse tider.
Giv donation til velgørenhed
Retur må ikke altid måles af dollars og cent. Hvorfor ikke indhente din velgørende give på et tidspunkt, hvor dine penge ikke tjener dig meget andetsteds? Warren Buffett og Bill Gates sikrede for nylig løfter fra over 40 milliardærer for at donere mindst halvdelen af deres formuer til velgørenhed, idet Buffett selv lovede 99% af sin rigdom. Det bedste ved at donere til velgørenhed er selvfølgelig den personlige tilfredsstillelse, du vil modtage fra din filantropiske gerning. Kommer i et nært sekund er skat afskrivning. IRS-reglerne regulerer præcis, hvad og hvor meget du kan skrive af, kan være lidt forvirrende, så her er et par artikler, der giver råd om, hvordan du maksimerer fordelene ved din velgørende giver:
Hvordan man kan udnytte Dine gaver til velgørenhed og Shrewd Philanthropy: Hvordan man giver uden at blive taget. Og hvis du er den type person, der nyder at indgive dine egne skatter, er her IRS's officielle holdning til Private Equity
På aktiemarkedet er du i stand til at købe egenkapital i børsnoterede selskaber. I tider med usikre økonomiske forhold og ændrede statslige regler kan disse aktier se rystende afkast. Et godt alternativ ville være at investere i private equity.
Da de fleste private equity-virksomheder kræver en betydelig minimumsinvestering (normalt over 250.000 dollars), er disse midler utilgængelige for den typiske investor. Den nemmeste måde at investere i et af disse firmaer på er at købe aktier i et forretningsudviklingsselskab. Vigtigt, denne type investering giver dig mulighed for at få eksponering for små virksomheder, der starter gennem en finansiel formidler. [For at finde alle detaljer om forretningsudviklingsselskaber, læs:
21 Virksomhedsudviklingsselskaber med skyhøje udbytter
eller Hvorfor investere i forretningsudviklingsselskaber?] Indeks ETF'er Vi har allerede nævnt en populær ETF, der giver investorer mulighed for at få eksponering for guld, men disse instrumenter har mere brugbare applikationer end at efterligne råvarepriserne. Visse ETF'er er struktureret til at gå i takt med et bestemt aktieindeks. Det betyder, at der er ETF'er knyttet til enhver form for kurv af aktier, du kan forestille dig: small-cap; stor-cap; vækst; værdi; Tysk; Latinamerikanske … Listen fortsætter.
Særligt nyttig i tider med økonomisk recession er en klasse af ETF'er, der er kendt som omvendte ETF'er. Disse er konstrueret til at bevæge sig i modsat retning af et aktieindeks, fx hvis DJIA klatrer + 2% om dagen, en omvendt ETF-sporing, at indekset ville falde -2%. Disse køretøjer er store kortsigtede investeringer, for når du er sikker på, at markedet er ved at gå tabt, men ikke så godt i det lange løb, hvor et indeks sandsynligvis ikke står over for betydelige tab.
