Georgien Studerende Standard Mere end USA Gennemsnit på Studielån

Studerende på georgiske gymnasier og universiteter har misligholdt deres studielån til en højere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra U.S. Department of Education.

Undersøgelsen fandt ud af, at 12% af de studerende i Georgiens postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 145 i Georgien, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Georgia State: 8,8%.
• Kennesaw State University: 7,3%.
• Georgia Southern University: 6,8%.
• University of Georgia: 2,2 %%.
• Georgia Tech: 2%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

I Georgien havde Wiregrass Georgia Technical College f.eks. En standardrate på 32,3%, og Georgia Northwestern Technical College var på 27,8% ifølge rapporten.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Atlanta kreditrådgiver: Behandl studentgæld med "ekstrem forsigtighed"

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Thomas Nitzsche fra Atlanta-baserede Clearpoint Credit Counseling Solutions om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

For at sikre, at studielån er en god investering i fremtiden, start med det rigtige fundament. Det betyder simpelthen at undersøge karriere, der er nødvendige på markedet nu og mest sandsynligt i fremtiden. Det giver ingen mening at tage studielån ud til uddannelse på et område, der bliver forældet eller har mere udbud end efterspørgslen.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Studielån kan være en alvorlig økonomisk hindring, især hvis lånene er høje. Studielån kan begrænse din evne til at låne penge til at købe et hjem eller en bil. Desuden er beskæftigelsesmulighederne konkurrencedygtige og knappe. Hvis du har problemer med at finde et job, er du i fare for ikke at kunne foretage den månedlige betaling for at opfylde gælden.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Både elever og forældre skal forstå, at studielån er gæld, der ikke kan afskediges. Brug ekstrem forsigtighed, når du tager ud af elevgæld. Forældre og studerendes låntagere haster ofte ind i ideen om videregående uddannelse uden at indse omkostningerne eller mulighederne for beskæftigelse eller uden at forstå, at vi lever i et helt andet finansielt marked. De gamle forestillinger om en universitetsuddannelse, der sikrer et godt arbejde, er ikke altid tilfældet.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Det indkomstbaserede Revised Pay As You Earn-program, som blev lanceret i slutningen af ​​sidste år, er en god start. Da regeringen ejer 90% af alle studielån, er der en række indkomstbaserede muligheder.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Hvis du finder dig ude af stand til at betale, skal du straks kontakte din servicetekniker for at forklare situationen og se hvilke muligheder der er tilgængelige, som f.eks. Overbærenhed eller udsættelse. For statsstøttede lån kan du have mulighed for at betale nul, hvis du har ingen eller begrænset beskæftigelse. Selv nogle private lån servicere har udsættelsesmuligheder nu. De vigtigste ting er at kommunikere og tilbyde mindst noget, selvom det er mindre end den månedlige nødvendige betaling.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed? Hvad skal låntagere vide om det?

Indkomstdrevne betalingsmuligheder er fantastiske. De lette byrden af ​​at skulle betale, hvad der normalt ville være nødvendigt for store mængder studentegæld. Låntagere skal imidlertid være opmærksomme på de renter og skattemæssige konsekvenser, der følger med disse omstrukturerede lån.

Thomas Nitzsche er Media Relations Manager af Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1