Florida Studerende Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på florida gymnasier og universiteter misligholder deres studielån til en markant højere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra US Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 14,1% af de studerende i Florida-gymnasieelever, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. Florida's standardrate var den sjette højeste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 315 i Florida, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Valencia College: 14,8%.
• Broward College: 11,8%.
• Miami Dade College: 11,2%.
• Florida International University: 5,4%.
• University of Central Florida: 4,8%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Tampa rådgiver: 'Forhør ikke for din uddannelse'

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Tampa, Florida-baserede finansrådgiver Forrest Baumhover om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Den reelle investering her er kollegiet uddannelse. Uddannelsen skal være den målepind, hvormed vi definerer investeringen. Når vi bestemmer, at uddannelsen er en klog investering, så kan vi se på brugen af ​​studielån.

En tommelfingerregel er, at dine studielån ikke må overstige et års indkomst i dit forventede karriereområde. For eksempel skal en lærer, der forventer at gøre $ 40.000 pr. År, formentlig ikke påtage sig en halvfems studielåns gæld. Juridiske og medicinske elever tager rutinemæssigt seksfigures lånegæld, fordi advokater og læger sandsynligvis vil have mere lukrative karriere. Sørg for, at din studielåns gæld er proportional med dit forventede karrierefelt, den eneste bedste måde at sikre en lys fremtid på.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Studielån, som realkreditlån, er en form for gearing. Når de bruges ansvarsfuldt, kan de være et kraftfuldt værktøj til folk til at opbygge langsigtet rigdom. Men når folk overdriver sig ved at bruge studielån til at betale for en uddannelse, der ikke giver økonomisk mening, bliver de sårbare over for negative markedsdrevne begivenheder.

Tag 2008, for eksempel, når folk, der havde købt overprisede huse, blev udslettet, da værdien af ​​disse huse faldt under deres købspris. Under en sådan nedgang kan omkostningerne ved en overordnet uddannelse blive et endnu større ansvar. Det er et stort økonomisk problem, når en nyuddannet kandidat indser, at jobmarkedet ikke sætter pris på hans nyopkøbte færdigheder næsten lige så meget som han gør.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Forældre og elever bør huske på tre ting:

• Udbetaler ikke for din uddannelse. Hvis du vil gå ind i offentlig service, er det et stort og ædelt kald, men betaler ikke 100.000 dollars til et privat kollegium for det privilegium at gøre det.
• Lev ansvarligt i alle aspekter af dit økonomiske liv. Vær forsigtig med dine leveomkostninger, og hvis du har kreditkort, må du ikke hylde en masse gæld på dem. Nyd kollegiet oplevelsen, men prøv at sætte lidt ansvar i det.
• Tag ikke studielåns penge, som du ikke behøver. Alle ved, at lån er tilgængelige over det beløb, der kræves til undervisning og bøger. Modstå fristelsen til at tage disse penge, medmindre du har en virkelig overbevisende brug for det.

Forrest Baumhover, CFP, er en eneste finansiel planlægger og hovedformand for Westchase Financial Planning.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1