Lad ikke disse oversvømmelsesforsikringsgrænser overraske dig

Oversvømmelsesforsikring er et stort økonomisk plus efter en katastrofe som en orkan, fordi boligforsikring ikke dækker oversvømmelseskader.

Alligevel kan de fleste oversvømmelsesforsikringer ikke være så generøse som boligejerne forventer.

"Det er meget grundlæggende dækning," siger Ryan Andrew, formand for The Andrew Agency, en uafhængig forsikringsmæglerbureau i Richmond, Virginia.

Kendskab til dine politiske grænser hjælper med at forhindre ubehagelige overraskelser, når det er på tide at indgive et krav. Eller hvis du køber oversvømmelsesforsikring, kan forstå grænserne hjælpe dig med at beslutte, om du vil købe ekstra dækning.

De fleste oversvømmelsesforsikringer er tilvejebragt gennem den føderale regering's National Flood Insurance Program. En politik kan kun dække bygningen eller bygningen og personlige ejendele, såsom møbler og tøj.

" MERE: Forståelse af oversvømmelsesforsikringer

"Overdreven oversvømmelsesforsikring" er ekstra dækning, du kan købe fra private forsikringsselskaber ud over en NFIP-politik.

Et overblik: Grænser for en standard NFIP oversvømmelsespolitik
Genopbygning og reparation på et hus	$250,000
Beskadigede ejendele	$100,000
kældre	Begrænset til beskadigede gipsvæg og loft, ovne, vaskemaskiner og tørretumblere og andre grundlæggende genstande. Møbler og andre ejendele i kælderen er ikke dækket.
Ting udenfor som træer, dæk og pools	Ingen dækning
Udgifter, når du ikke kan bo i dit hjem	Ingen dækning

Genopbygning og reparation

Ligegyldigt hvor meget et hjem er værd, den mest en politik vil betale for at genopbygge eller reparere det er $ 250.000.

Personlige ejendele

NFIP oversvømmelsesforsikring refunderer for den faktiske værdi af ejendele, såsom møbler, sengetøj og tøj, ikke for prisen på helt nye varer. Den faktiske værdi er prisen for at erstatte et element, minus afskrivninger.

Den mest en politik vil betale for beskadigede ejendele i alt er $ 100.000.

Tjek din politik for at bekræfte, at du har dækning for ejendele. Mange mennesker køber oversvømmelsesforsikring, fordi deres realkreditinstitutter kræver det. Långivere kræver dog dækning for kun bygningen, siger Jeff Nicholl, hævder overvågning af Wright Flood, en national flodforsikringsudbyder baseret i St. Petersburg, Florida. Uanset om du køber dækning for ejendele er valgfri for så vidt angår långivere.

Kælderen

"Mange mennesker er færdige med leveområder i kælderen og er meget overraskede og forvirrede for at finde ud af, at meget af det ikke er dækket", siger Lisa Lindsay, administrerende direktør for Private Risk Management Association, en national gruppe for forsikringsagenter, der tjener højt netto -worth kunder.

Grundlæggende om kældre er dækket, såsom grundvægge, vægge og vægge i gipsvægge, el-stikkontakter, trapper, ovne, vandvarmere og centrale klimaanlæg. Vaskemaskiner, tørretumbler og frysere (herunder mad inde) er også dækket.

Men meget andet er ikke dækket af kælderen, såsom:

• Gulvtæpper, fliser og andre gulvbelægninger
• Paneler, bogreoler og gardiner
• Møbel
• Tøj, elektronisk udstyr, køkkenartikler og de fleste andre ejendele

Leveomkostninger

Der er ingen dækning for leveomkostninger, hvis dit hjem er ubeboeligt på grund af en oversvømmelse. Dette adskiller sig fra, hvordan en boligforsikringspolitik fungerer. Hvis dit hus er beskadiget af en katastrofe, der er dækket af boligforsikring, som f.eks. En ild, og det er ubeboeligt, betaler husejerepolitikken ekstraomkostninger som f.eks. Hotelomkostninger eller leje, mens dit hjem er genopbygget.

Udendørs møbler og landskabspleje

Alt uden for bygningen er ikke dækket. Det omfatter træer, planter, havemøbler, dæk, boblebade, svømmebassiner og septiske systemer.

Her er FEMAs komplette liste over, hvad der er dækket og ikke omfattet af en NFIP-politik.

Overskydende oversvømmelsesforsikring

De fleste mennesker, der køber NFIP oversvømmelsesforsikring, springer overskydende dækning, og det er uheldigt, siger Lindsay. I en nylig undersøgelse af hendes gruppemedlemmer havde kun 20% af deres husejere med oversvømmelsesdækning overdækning.

Overskydende politikker giver dig mulighed for at hæve grænserne for udbetalingen til huset og ejendele. Nogle politikker betaler også for ekstra leveomkostninger, hvis dit hjem er ubeboeligt og betaler for erstatning i forhold til den faktiske værdi af ejendele. Indstillingerne varierer fra virksomhed til virksomhed.

Efter en oversvømmelse

Her er de første forsikringsstrin, når du er sikker:

• Ring til det forsikringsselskab, der administrerer oversvømmelsesforsikringen. "Vi opfordrer alle til at indgive [et krav] så hurtigt som muligt," siger Andrew, som har kunder med ejendomme i Houston. "Det kommer ikke til at være en overnatningsproces."
• Ansøg om katastrofehjælp, hvis det er nødvendigt
• Tjek din politiks "erklæringsside", som angiver dækningen og fradragsberettigelserne
• Sørg for, at dit navn og navnet på realkreditlåneren er korrekte, og ring til forsikringsselskabet om at løse eventuelle fejl straks for at undgå forsinkelser senere. "Checken kommer i den forsikredes og pantfirmaets navn," siger Nicholl, så det er vigtigt, at navnene har ret.
• Få instruktioner for indsendelse af kravet. Federal Emergency Management Agency's kravhåndbog er et godt udgangspunkt.

Mere fra Investmentmatome:

• Investmentmatomes vejledning til økonomisk hjælp efter en naturkatastrofe
• Forståelse husejere forsikring
• Oversvømmelsesforsikring kommer med en ventetid