Hvordan Skoler kan lære børn at være smarte forbrugere

De fleste finansielle læsefærdigheder i skolerne forbedrer ikke folks adfærd senere i livet. Det kunne være fordi vi fokuserer på de forkerte ting.

Forsøg på at undervise teenagere, hvordan man kan købe et realkreditlån, kan for eksempel være en øvelse i futilitet. Oplysningerne er simpelthen ikke relevante for dem - endnu. Når de er klar til at købe et hjem, kan de tilgængelige lån og reglerne omkring dem have ændret sig.

I stedet bør vi lære børnene de vaner, der gør kloge forbrugere. Disse fire færdigheder gør en forskel uanset omendes forhold eller det økonomiske klima:

skepsis

Smarte forbrugere skal tænke kritisk på reklamer, tilbud og råd, der bombarderer dem hver dag. De skal se ud over overflader for at bestemme, hvad der virkelig sælges til dem, og hvorfor.

"Vi er nødt til at spørge," Hvad er motivationen til den enhed, der giver mig disse oplysninger? "" Siger Josh Golin, administrerende direktør for advokatfirmaet Campaign for Commercial Commercial Childhood.

Nogle mennesker er utilfredse af ideen om at undervise skepsis over for børn, der bekymrer sig om, at det kan skabe mistillid, passivitet og negativ tænkning.

"Ikke alle markedsføring er bedrag og ikke alle rådgivere er folk, der kun er ivrige efter at tage dine penge", siger økonomi professor Annamaria Lusardi, økonomiprofessor ved George Washington University School of Business.

Andre, herunder nonprofit Financial Literacy Advocate Foolproof Foundation, siger sund skepsis kan undervises på en aldersmæssig måde, der hjælper unge mennesker med at føle sig bemyndiget snarere end lammet.

"Jeg tror ikke, vi kan lære 6-årige skepsis, men når børnene er i mellemskolen, er de i stand til at forstå begreberne overbevisende og selvinteresse," siger Golin.

dømmekraft

Forsknings- og sammenligningshandler kan være den anden natur til den finansielt kyndige, men de er færdigheder som alle andre, der skal læres - og mange voksne har dem ikke, siger den finansielle læserekspert og Rutgers University professor Barbara O'Neill.

O'Neill understreger "reglen om tre" i hendes finansielle færdigheder kurser. O'Neill har studerende forsker tre kreditkort tilbud, for eksempel sammenligning af rentesatser, straffe satser, gebyrer og belønninger for hver, og evaluering, som kan være bedst for deres særlige situation.

Øvelsen giver eleverne mulighed for at sammenligne shopping, men giver dem også en praktisk tommelfingerregel til andre beslutninger.

"Uanset om de ansætter en blikkenslager eller køber en bil, skal de kontrollere mindst tre forskellige kilder," siger O'Neill.

Planlægning

At kunne forudse tilbageslag og udfordringer er lige så vigtigt som at sætte mål. Mennesker, der planlægger for store uregelmæssige udgifter, er 10 gange så sandsynligt, at de er økonomisk sunde som dem, der ikke ifølge et 2015-studie fra Center for Financial Services Innovation, et nonprofit, der fremmer økonomisk sundhed.

Undervisning i finansiel uddannelse fokuserer ofte på målbaseret planlægning, som f.eks. Budgettering til pensionering eller en forskudsbetaling eller besparelse af et bestemt beløb til nødsituationer, bemærker John Thompson, CFSIs chefprogramofficer. Det er vigtigt, siger han, men måske ikke så relevant for tidlige arbejdere som at skabe økonomisk fleksibilitet i deres liv.

Skoler kan understrege betydningen af ​​at have adgang til billige kredsløb, såsom et kreditkort med en rimelig rente, ud over besparelser. Alt for ofte sættes penge på penge med fast penge til payday långivere og andre høje omkostninger, fordi de ikke har planlagt det uventede, siger Thompson.

"Du vil sikre dig, at du har adgang til de værktøjer og produkter, du har brug for, før et problem præsenterer sig selv," siger Thompson. "Når du skal handle med det samme, er dine muligheder færre."

Lagring

En regelmæssig opsparingsvaner er også forbundet med økonomisk sundhed, fandt CFSI-undersøgelsen. Handlingsbesparelsen er vigtigere end de beløb, siger Thompson.

"Et par hundrede dollars kan virkelig gøre en forskel," siger han.

Regelmæssig betyder ikke nødvendigvis automatisk. Personer, der automatiserer deres besparelser, via lønseddel bidrag til 401 (k) s eller tilbagevendende overførsler fra deres kontrolkonti, har tendens til at spare mere. Men automatisering kræver relativt stabile finanser, noget millioner af amerikanere ikke har, påpeger O'Neill.

"Folk med disse volatile indkomster kan ikke gøre noget automatisk," siger O'Neill. "De har brug for fleksibilitet til at jonglere."

Nogle nystartede virksomheder beder, at smartere apps kan hjælpe, enten ved at hjælpe folk med at spare eller investere små beløb (Cif og Acorns er eksempler) eller ved at udjævne indkomster ved hjælp af opsparing og payday fremskridt (Selv). Skoler kan lære børn at gøre noget lignende ved at spore op- og nedture af deres indkomster og spare, når de har overskud.

"Når du har toppe, det er da du sparer," siger O'Neill.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.