Fly nu, betal senere: Er rejse lån en god deal?

Drømmer om en forårssted med hvide sandstrande og en kølig drink i din hånd?

En søgning efter flybilletter kan bringe din drøm ned på jorden, hvis de stejle priser, der opkræves af mange flyselskaber, overstiger dine besparelser.

Hvad hvis du kunne bestille din rejse i dag og betale for det senere - uden at maksimere dine kreditkort?

Største flyselskaber, herunder American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines og United Airlines, integrerer buy-now-pay-later koncepter i deres online booking. Arbejde med teknologi startups, der giver finansieringen, de tilbyder lån til rejsende, der hellere vil betale et fast beløb over tid, end dukkert i besparelser eller brug høj rente kreditkort.

Finansiering af en tur kan være en rimelig mulighed i nogle situationer - for rejser, der er vigtige og har ufleksible datoer, for eksempel eller til nødsituation. Men hvis du ikke ved hvordan du skal betale, er lån ikke en god ide, siger eksperter.

Lån eller lejlighedsstillelse

"Vi forsøger at hjælpe folk med at tage ture i livet", siger Brian Barth, grundlægger og administrerende direktør for UpLift, en opstart af Silicon Valley, der giver rejse lån gennem fire store flyselskabers hjemmesider.

Rejse långivere siger, at de appellerer til folk med gennemsnitlige kredit score, som måske ikke kvalificerer sig til rejse belønning kort, der kræver fremragende kredit. Lånene kan også give mening for folk, der bygger på kredit og foretrækker disciplinen med faste betalinger over kreditkortets roterende betalinger.

Det er ikke kun luftfartsselskaber, der tilbyder finansiering til rejsende. Travel deal sites såsom CheapAir.com, Expedia og Groupon Getaways tilbyder lån via Affirm, en San Francisco-baseret online långiver. Airfordable og FlightLayaway.com tilbyder planlægningsplaner, hvor du betaler din billet i online rater før du flyver. Andre steder som STA Travel markedsfinansiering til universitetsstuderende.

Nogle eksperter råder over at gå i gæld til rejser, uanset om du bruger rejse lån eller kreditkort. "At tage gæld ud [at rejse] er risikabelt og kan være sværere at betale sig i det lange løb," siger Brett Snyder, præsident og grundlægger af flyindustriets blog Cranky Flier.

Omkostningerne ved bekvemmelighed

Selv når et rejse lån kan være fornuftigt, ved hvordan du betaler det tilbage, f.eks. Ved at hugge penge ud af dit budget eller ved hjælp af en restitution, siger Snyder.

Før du vælger et lån, forstå alle omkostningerne, siger Graciela Aponte-Diaz, direktør for Californiens politik for Center for Ansvarlig Udlån, en nonprofit fortalegruppe.

Den typiske UpLift-kunde låner $ 500 til $ 2.500, siger Barth, og selskabet opkræver årlige procentsatser fra 8.99 procent til 36 procent baseret på din kreditprofil. Hvis du f.eks. Låner $ 1.500 og betaler den tilbage i 12 måneder med 17 procent - UpLifts gennemsnitlige sats for låntagere - du betaler $ 137 per måned og i alt $ 1.642.

Affirm opkræver 10 procent til 30 procent APR, og rejsende låner $ 1.400 i gennemsnit, siger talsmand Elizabeth Allin. Airfordable afgifter en engangs service gebyr svarende til omkring 13 procent af billetprisen, ifølge en regnemaskine på hjemmesiden.

Långivere kan også opkræve afbestillings- og modifikationsgebyrer, hvis dine planer ændrer sig, eller forsøge at sælge dig rejseforsikring.

Krediteffekten

Både UpLift og Affirm siger, at de udfører bløde kreditkontroller - i det væsentlige en baggrundskontrol af din kreditrapport, som ikke vil skade din score. Hvis du er godkendt, vises lånet og din betalingshistorie på din kreditrapport. At betale i tide kan bygge din kredit score; ikke betaler vil skade det, og du kan blive opkrævet sene gebyrer.

UpLift betragter låntagere med gennemsnitlige lav kredit score og ser på data ud over kredit score, såsom personens rejse historie med et flyselskab, siger Barth. Långiveren har godkendt folk med scorer så lavt som 475, siger han.

Affirm - som retter sig mod dem, der er nye til kredit - siger, at det kan bede ansøgere om tilladelse til at scanne kontrolkonto transaktioner for at måle økonomisk adfærd. Mere end 70 procent af Affirm rejsende har kredit score mellem 620 og 729, siger Allin.

Alternativer til rejse lån

Besparelse er den billigste måde at finansiere din drømmeferie på.

I nogle tilfælde kan opkrævning af turen til dit kreditkort og betale mere end den mindste månedlige betaling være billigere end et rejse lån med interesse, så længe du betaler det inden for en fast tidsramme, siger Aponte-Diaz.

Stadig drømmer om den strand? Find en overkommelig version af det, siger Snyder.

"Du behøver ikke at gå til Bali. Gå til Florida uden at sætte dig selv i gæld, "siger han.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.