Hvad er en FICO 8 Bankcard Score?

Der er ingen tvivl om det: Kreditvurderingssystemet, der anvendes i USA, er svært at navigere. At bo på toppen af ​​din score kan føle sig overvældende, især når reglerne i spillet ændres.

Nørdene fandt for nylig ud af, at en særlig type kredit score udviklet af folket på FICO er begyndt at få trækkraft blandt långivere. Vi lavede nogle graver for at finde ud af, hvad FICO 8 Bankcard scoren handler om, så sørg for at se på nedenstående detaljer. Dette nummer kan være hvad der står mellem dig og dit næste kreditkort.

Formålet med en separat score

Hver gang du ansøger om et lån, trækker din bank din kredit for at beslutte, om du skal låne eller yde lånet. Banken ser højst sandsynligt på din FICO-score, som er den mest anvendte kreditvurderingsmodel i USA i dag.

Din FICO-score er en numerisk repræsentation af din historie med håndtering af lånte penge - på den måde skal det hjælpe med at forudsige, hvordan du behandler fremtidige kreditkonti. Så hvad er meningen med at udvikle en separat score? For at besvare dette spørgsmål nåede nørdene ud til Anthony Sprauve, en senior forbrugerkredit specialist på FICO. Sprauve forklarede at:

"FICO 8 Bankcard score er en variant af basis FICO Score, der er optimeret til at vægte kreditkort historie for en forbruger mere end basescore. Denne version af base FICO Score blev udviklet på anmodning fra vores kreditkortkunder for at give dem en FICO-score, der mere nøje dækkede deres behov."

Med andre ord anser FICO 8 Bankcard Score ikke, at alle kredit er ens; Dette er den største forskel mellem den og din traditionelle FICO-score. FICO 8 Bankcard Score indsnævrer specifikt på din adfærd med kreditkort og belønner eller straffer dig i overensstemmelse hermed. Derfor begynder kreditkortselskaber at se på din FICO 8 Bankcard Score.

Hvordan du evalueres

For det første er det vigtigt at forstå, at de nøjagtige beregninger, der bruges til at oprette kundernes FICO 8 Bankcard Scores, ikke er helt kendte. FICO har ikke udgivet disse oplysninger til offentligheden. Men vi kender nogle få generelle ting om FICO 8 Bankcard scoring system:

• Scoringsområdet er 250-900. Dette er bredere end den traditionelle FICO scorings rækkevidde på 300-850.
• Både base FICO score og FICO 8 Bankcard Score ser på lignende kreditrelaterede adfærd. Nogle faktorer vægtes dog tungere i FICO 8 Bankcard Score, end de er i den konventionelle FICO-score (mere om det på et minut).
• Det New York Times rapporterer, at mange forbrugers FICO 8 Bankcard Scores ligner deres base FICO-score. Det er fornuftigt, fordi der anvendes lignende målinger til at skabe hver score.

Men mere specifikt, hvordan adskiller FICO 8 Bankcard-scoringssystemet sig fra den traditionelle FICO-score? Igen er dette ikke helt kendt. Det er dog rapporteret, at:

At blive autoriseret bruger kan muligvis ikke hjælpe - Folk med dårlig kredit overbeviser undertiden en ven eller bekendtskab med god kredit for at udpege dem som autoriseret bruger. Dette er meningen at hjælpe med at forbedre dårlig kredit hurtigere. Men på grund af nogle skitserede taktikker, der anvendes af tidligere kunder, bliver din FICO 8 Bankcard Score muligvis ikke hjulpet så meget ved at få autoriseret brugerstatus.

En høj udnyttelsesgrad gør ondt mere - I den konventionelle FICO-model tegner din kreditudnyttelsesgrad sig for 30% af din score. I FICO 8 Bankcard Score algoritmen er kreditudnyttelsen nøje undersøgt. Det betyder, at at have en stor balance på dine kort vil gøre mere skade på din FICO 8 Bankcard Score, end det vil til din base FICO score.

Engangsforsinkelser vil ikke knibe så meget - Din historie med at betale dine regninger til tiden tegner sig for den største del (35%) af din konventionelle FICO-score; Manglende betaling med 30 dage eller mere kan koste dig store point. Men i FICO 8 Bankcard Score-modellen vil en isoleret forsinket betaling ikke stige så meget.

Men pas på - hvis du sædvanligvis foretager forsinkede betalinger på dine kreditkortregninger, vil din FICO 8 Bankcard Score lide mere end det ville i den traditionelle model.

Scoring højt med FICO 8 Bankcard

Det er ikke helt kendt, hvor mange långivere bruger FICO 8 Score, når de beslutter at give dig et kreditkort eller ej, det er heller ikke helt klart, hvordan man bygger en high score. Dette er frustrerende, hvis du forsøger at holde alle dine kreditvurderinger i god form.

For nu er dit bedste bud at holde trit med de gode kreditvaner, du har brugt til at styrke din base FICO score. Disse omfatter:

• Betaler dine regninger til tiden
• At holde din kreditudnyttelsesgrad lav
• Etablering af kredit så hurtigt som muligt
• Begrænsning af nye kreditapplikationer
• Hold en sund blanding af kreditkonti på din rapport

Med henblik på FICO 8 Bankcard Score er det bedst at være særlig opmærksom på de to første faktorer, da de synes at have mere vægt end de andre.

Bundlinjen: FICO 8 Bankcard Score er designet til at lægge større vægt på din økonomiske adfærd med kreditkort. Det er uklart, nøjagtigt, hvordan denne score er bestemt, men nørdene vil helt sikkert holde dig i kendskabet. Check tilbage ofte for opdateringer!

Kredit scoring billede via Shutterstock