Familie lån: Hvordan Dodge Drama

Finansielle rådgivere er ikke altid enige, men når det kommer til at låne penge til familien, er der konsensus: Træd omhyggeligt.

Hvis et voksen barn har brug for hjælp til at købe et første hjem eller har en lovende forretningsidé, kan et familielån være en hurtig og bekvem løsning. Men der er risiko for drama ned ad vejen.

Her er tips til udlån og låne penge blandt familiemedlemmer.

Fordele og ulemper ved familielån

Der er fordele ved et familielån til en låntager: Ingen kreditcheck, lav eller ingen renter og fleksible betalingsbetingelser.

Det kan også være en måde at hjælpe unge voksne med at lære om finansiel ansvarlighed, siger Walter Pressey, en pensioneret finansminister i Boston, der lånte penge til to af sine fire voksne børn med LoanKin, et lån til servicewebsted.

Men lån kan være ubehageligt for både giveren og modtageren. Hvis du er familien ATM, kan du have problemer med at sige "nej" og dermed true dine egne finanser. Hvis du er den, der spørger familie for penge, kan du føle en følelse af forpligtelse over betalinger, der påfører forholdet.

Før du låne penge, anbefaler de økonomiske planlæggere at overveje effekten på dine egne mål, som f.eks. Pensionering. Og mens din elskede måske har til hensigt at betale dig tilbage, skal du være sikker på at du har råd til at dele med pengene, hvis tingene går sydpå, siger Eric Gabor, en certificeret finansiel planlægger med Eagle Grove Advisors i New Jersey.

Familielån kan også komme med skattehensyn, om långiveren betaler renter eller ej. Oplad nul rente, og du kan blive udsat for en gave skat; En låntager, der modtager en gave, må muligvis indberette den som skattepligtig indkomst. Tak for et rentebeløb, og du skal følge IRS-specificerede retningslinjer for den sats, du opkræver, og indberette den som indtægt.

Låntagere: Udstødning andre muligheder først

Når man vejer fordele og ulemper ved et familielån, skal man også overveje alternative muligheder, herunder et personligt lån lånt fra en bank, kreditforening eller online långiver, som kan bruges til ethvert formål.

Personlige lån fra kreditforeninger og online långivere har typisk mere fleksible kvalifikationskrav end et banklån. Hvis du tager et personligt lån, der er underskrevet af et familiemedlem, der har god kredit, kan det kræves mere disciplineret payback end at låne direkte fra den relative, og at betale det tilbage kan bygge din kredit score. Husk, at ikke tilbagebetaling af et medtegnet lån kan ødelægge din elskede kredit samt din egen, og han eller hun bliver nødt til at tilbagebetale det, hvis du ikke kan.

Långivere: Vurder årsagen til anmodningen

Hvis du låner pengene, så prøv at sætte dine følelser til side og se på grunden til lånet. Er dit familiemedlem blevet afvist af banker og andre långivere? Hvis ja, hvorfor? Vil dit lån hjælpe med at fremme gode økonomiske beslutninger?

"Gode" grunde til et lån kunne omfatte at købe et hus eller starte en virksomhed, mens "dårlige" grunde kunne betale kreditkort eller gambling gæld, sagde Gabor.

Da Pressey's datter delte sin bekymring over sin høje kreditkortbalance, brugte han mulighed for at hjælpe hende på to måder. For det første tilbød han at låne hendes penge til at betale gælden og betale ham tilbage til en lavere sats. For det andet lærte han hende, hvordan man bruger et kreditkort korrekt fremad, ved at betale hver måneds saldo fuldt ud, og ikke blot lave minimumsbetalingen.

Hans datter tilbagebetalt lånet uden problemer, siger han.

Stave vilkår ud

En måde at undgå fremtidige problemer på er at bruge en familie låneaftale, siger Derek Tharp, en certificeret finansiel planlægger hos Conscious Capital i Cedar Rapids, Iowa. At underskrive et løftebrev med de involverede familiemedlemmer og få det notificeret kan virke upersonligt, men det kan forhindre onde følelser og uoverensstemmelser.

Nøglen til glat tilbagebetaling sikrer, at det familiemedlem, der laver lånet, tydeligvis udspiller lånevilkårene, siger Charley Moore, grundlægger og administrerende direktør for Rocket Lawyer, et websted, der indeholder skabeloner til juridiske dokumenter, som for familielån.

Det indebærer at definere, hvornår lånet skal tilbagebetales, om det skyldes i faste rater eller en fastbetaling, og hvad sker der, hvis låntageren har problemer med tilbagebetalinger.

Pressey inkluderede sine børn i beslutningsprocessen, når de fastsatte lånebetingelserne for at sikre, at alle involverede forstod aftalen. Han sagde, at hans datter besluttede sig for det beløb, hun ville betale, og da hun betalte hende, så hun kunne arbejde det i sit budget og opbygge sunde økonomiske vaner.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.