EE Obligationer Definition & Eksempel |

Hvad er det:

EE Obligationer er en af ​​to typer af sparekasser solgt af US Treasury (den anden er det obligationer).

Sådan fungerer det (Eksempel):

EE-obligationer er nulkuponobligationer, idet de tjener renter månedligt, men betaler ikke denne rente, før de modnes eller indløses. Renteforbindelserne halvårligt.

EE-obligationer kommer i enten papir eller elektronisk form. Papir EE-obligationer sælges til 50% af pålydende, hvilket betyder, at investoren betaler $ 50 for en $ 100-obligation, og obligationen er ikke værdien af ​​den pålydende værdi, indtil den modnes. Elektroniske EE-obligationer, derimod, sælges til pålydende værdi, hvilket betyder, at investor betaler $ 50 for en $ 50-obligation.

Elektroniske EE-obligationer kan købes i ethvert beløb over $ 25, men papirbesparelser kan kun købes i $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 og $ 10.000 trin. Investorer kan købe EE-obligationer på op til $ 30.000 på et år fra en finansiel institution eller via USAs TreasuryDirect-websted.

[InvestingAnswers Feature: Sådan bruger du TreasuryDirect til at købe amerikanske statsobligationer]

Bemærk, at amerikanske borgere, officielle amerikanske beboere og amerikanske statsborgere (uanset deres statsborgerskabsstatus) kan købe og eje obligationer. Mindreårige kan også eje obligationer.

Når en EE-obligation modnes, modtager investorens pålydende værdi plus påløbne renter. EE Obligationer kan ikke indløses i de første 12 måneder, de er udestående, og investorer, der indløser dem inden for de første fem år, fortaber de sidste tre måneder af interesse som en straf. Det er vigtigt at bemærke, at selvom en EE-obligation fortsat tjener renter indtil den endelige forfaldstidspunkt, kan den endelige udløbsdato være mange år efter den oprindelige udstedelsesdato.

Dagens EE-obligationer tjener typisk renter i 30 år, men ældre EE Obligationer har forskellige løbetider og renter. For eksempel tjener EE-obligationer udstedt før november 1982 renter til den højeste af en garanteret eller markedsbaseret sats. Obligationer udstedt mellem november 1982 og februar 1983 tilbød en garanteret sats for et indledende antal år og derefter foretaget en variabel markedsbaseret sats derefter. Obligationer udstedt fra marts 1993 til april 1995 har kun 18-årige løbetider, mens obligationer udstedt fra maj 1995 til april 1997 har 30-årige løbetider.

EE Obligationer udstedt efter maj 2005 har en fast rente svarende til 90% af Gennemsnitlig markedsudbytte på femårige statsobligationer i løbet af de seks måneder før EE Obligations udstedelse. Præsidiet for offentlig gældsrente den 1. maj og 1. november.

Interesse fra EE-obligationer er fritaget for statslige og lokale afgifter. Det er dog underlagt føderal skat, men kun i det år, hvor obligationen forfalder eller indløses.

Hvorfor er det sager:

EE-besparelsesobligationer er simple og lavrisiko-investeringer. Den statslige og lokale skattefritagelse samt en føderal fritagelse for undervisningsbetaling gør EE-obligationer særligt fordelagtige for investorer i høje skattebeslag eller børn med kurs på college.

EE-obligationer er meget likvide - de kan indløses online eller i næsten enhver finansiel institution (men bemærk at de ikke har noget sekundært marked, hvilket betyder, at de ikke kan handles mellem individuelle investorer).

EE Bonds tilbyder dog en meget lav afkast og mangler beskyttelse mod inflation på grund af deres fast rente. Der er heller ikke nogen kapitalgevinstmulighed med EE-obligationer, og de giver heller ikke nuværende indtægter, medmindre investoren indløser obligationen. Fordi EE-obligationer allerede tilbyder en udskudt skat, er det sjældent fordelagtigt at holde dem i skatteudskudte konti.