Ukredelig anmeldelse: Betaling af regninger kan hjælpe dig med at få et kreditkort

For forbrugere uden kredit score eller en tynd kreditfil tilbyder eCredable en anden måde at måle kreditværdigheden på.

ECredable er et alternativt kreditrapporterings bureau, der bruger data, som kreditbureauer typisk ikke kigger på, såsom on-time betalinger til telefon- og brugsregninger. Det giver kunderne en rating svarende til en akademisk karakter.

Selskabets primære tilbud havde været et usikret kreditkort - en der ikke kræver forudbetaling. Kunder brugte deres eCredable rating til at ansøge om det kort, hvilket igen gør dem i stand til at opbygge en traditionel kredithistorie med mindst et af de største kreditbureauer.

Dette partnerskab er imidlertid afsluttet. Stifter Steve Ely siger, at selskabet er i forhandlinger med andre potentielle partnere. Virksomhedswebstedet har også en markedsplads for andre produkter designet til kreditudfordrede kunder, men ingen bruger eCredable rating til at evaluere ansøgere.

Indtil et nyt partnerskab gør et usikret kort tilgængeligt via eCredable, er det mere fornuftigt at spare penge og blot bruge et sikret kort eller kredit-builder lån til at øge din kredit profil.

Hvordan eCredable fungerer

ECredables klassificeringssystem evaluerer risikoen på samme måde som traditionelle kredit score gør, men bruger konti, som traditionelle scorer normalt overser.

Et registreringsgebyr på 19,95 USD dækker et år med automatiseret rapportering fra op til otte kvalificerede online konti. Når du linker konti på eCredables krypterede websted, downloader den op til to år med tidligere betalingsdata og fortsætter derefter med at trække oplysninger hver måned. At betalingshistorikken går ind i din bogstavkarakter.

Men hver regning du betaler hver måned vil ikke være berettiget. Mobiltelefoner og fastnet telefoner, internet, forsyningsselskaber og kabel- eller satellit-tv-konti er mest sandsynlige at arbejde.

Konti, der ikke er kvalificerede til automatisk rapportering - fordi de ikke er online, eller de ikke har en aftale med eCredable - kan stadig bruges. Men du betaler en ekstra $ 19,95 pr. Konto for engangs manuel verifikation, og dataene beregnes i din lønklasse i kun 45 dage.

Ely siger, at det generelt tager fire konti i god stand at få en B og fem (inklusive leje) for at få en A. Leje kan ikke automatiseres, så hvis du ikke scorer en B kun med automatiserede konti, vil du sandsynligvis nødt til at betale for manuel rapportering af husleje for at øge din lønklasse.

Hvordan eCredable og de store kredit bureauer er forskellige

Med eCredable vælger du dig, og data er indrettet efter din anmodning - du er klienten. Du vil ikke have en eCredable klasse, medmindre du betaler for at have en, og du bestemmer hvilke konti, der går ind i din fil.

Du optager ikke på traditionelle kreditrapporter og scoringer; De opbygges automatisk fra din brug af eksisterende kredit, og de fleste af dem overser de konti, som eCredable bruger. Klienten er långiver eller kortudsteder, der kontrollerer din kredithistorie for risikofaktorer, når du beslutter dig for at udvide kredit til dig.

ECredables karakter er ikke beregnet til at være et permanent alternativ til kredit score, men snarere en skridt til at etablere dem. Webstedet tilbyder også råd og værktøjer, såsom betalingspåmindelser, for at hjælpe dig med at opbygge din betalhistorik på tid og øge din lønklasse.

Hvad vi anbefaler

Fordi der i øjeblikket ikke er noget usikret kreditkortudbud, og de andre markedspartnere ikke er afhængige af din eCredable klasse, anbefaler vi ikke, at du betaler for denne alternative score. Brug i stedet de penge til at betale for en af ​​disse muligheder:

Sikret kreditkort: Med denne type kort skal du stille et depositum som sikkerhedsstillelse. Efter seks måneder at betale i tide og holde balancen lav (30% af din grænse eller mindre), vil du sandsynligvis kvalificere dig til et usikret kort. Hvis du lukker din sikrede konto i god stand, får du din indbetaling tilbage.

Credit-builder lån: Disse lån holder de penge, du låne på en opsparingskonto, og du får midlerne, når du har fuldt ud tilbagebetalt lånet. Dette kan fungere som tvangsopsparing, der hjælper dig med at opbygge en nødfond. Og med flere typer kredit - for eksempel et lån med regelmæssige betalinger ud over et kreditkort - kan du bygge din kredit score hurtigere end at have kun en.

Du kan også blive en autoriseret bruger, som ikke koster noget. Du skal bare finde et familiemedlem eller en ven, der er villig til at føje dig til deres kreditkortkonto. Men det øger ikke din kredit så meget som en egen konto, og ikke alle udstedere rapporterer autoriseret brugeraktivitet til kreditbureauerne.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Opdateret 28. juni 2017.